Conheça as dívidas

Coloquem na ponta do lápis todas as pendências—as que estão em atraso e o que está em dia. A listagem deve começar pelas dívidas com maiores taxas de juros, como cartão de crédito e cheque especial; essas têm prioridade para pagamento ou renegociação.

Tenha um orçamento

Antes de renegociar as dívidas, o inadimplente deve se perguntar: “Quanto tenho disponível hoje no meu orçamento para pagar a dívida”? Se a pessoa se precipita para renegociar as pendências antes de conhecer a situação financeira, provavelmente caminhará para form...

Conheça as dívidas

Coloquem na ponta do lápis todas as pendências—as que estão em atraso e o que está em dia. A listagem deve começar pelas dívidas com maiores taxas de juros, como cartão de crédito e cheque especial; essas têm prioridade para pagamento ou renegociação.

Tenha um orçamento

Antes de renegociar as dívidas, o inadimplente deve se perguntar: “Quanto tenho disponível hoje no meu orçamento para pagar a dívida”? Se a pessoa se precipita para renegociar as pendências antes de conhecer a situação financeira, provavelmente caminhará para formar uma nova dívida.

Seja proativo na renegociação

Procure o credor assim que perceber que não conseguirá mais arcar com o pagamento dos débitos, e seja sincero ao mostrar sua situação. Muitas empresas e bancos estão oferecendo boas propostas para os endividados e abertas a renegociações para achar uma solução conjunta para equacionar as dívidas.

Troque uma dívida cara por outra mais barata

Procure opções para se livrar das dívidas de juros altos. Uma saída são empréstimos consignados, que têm juros mais baixos e prazos longos.

Busque reeducação financeira

Por 30 dias, no mínimo, a família deve anotar todas as despesas, das maiores às menores, para saber para onde está indo cada centavo da renda. Após o autoconhecimento, é preciso cortar todos os gastos supérfluos e regular o orçamento mensal de acordo com a realidade financeira do momento.

Fuja do crédito fácil

Não caia na tentação de recorrer a esse tipo de crédito para fazer novas compras. Quem já está endividado deve evitar contrair novas despesas, pois, agindo dessa forma, não conseguirá sair das dificuldades.

Aproveite o dinheiro “Extra”

Poupança, resgate de aplicações financeiras, restituição do Imposto de Renda, férias ou 13º salário, todo dinheiro “extra” deve ser usado para amortizar as dívidas. Mesmo que o valor não seja igual ao do total das pendências, busque o credor e aproveite o adiantamento para negociar um desconto na taxa de juros.

Diálogo


A planejadora financeira Myrian Lund, professora de finanças da Fundação Getúlio Vargas (FGV), sugere que, além do diálogo com o gerente do banco, algumas condutas devem ser levadas em consideração por quem está com as contas no vermelho. “Hoje, tudo está muito mais exposto, deve-se ter cuidado com as atividades. Não se deve postar nada nas redes sociais, por exemplo, que de sinais de riqueza e boa vida”, alerta.

Segundo Rogério Olegário, “atacar as razões que levaram ao endividamento e fazer um orçamento adequado é fundamental para não se tornar inadimplente de novo”. Ele aconselha as famílias a buscarem o autoconhecimento financeiro: anotar todas as despesas do mês, das maiores às menores, para saber para onde está indo cada centavo do salário. O controle da renda mensal e o corte de gastos supérfluos são práticas que devem se tornar permanentes.

Fonte: Correio Braziliense e especialistas.

Imagem: Fecomércio.

Fique ligado

Sobreviver à recessão não é fácil. Com preços que sobem a cada dia, renda minguando e empregos fugindo pela porta, muitos brasileiros, acostumados com a bonança dos últimos anos, se veem sem saber o que fazer. Os sintomas são sentidos no bolso: preços altos, empregos escassos, crédito difícil.

Dicas para minimizar os impactos da forte retração da atividade

1.Eduque-se

O primeiro passo para driblar a recessão é se conscientizar. Apesar das dificuldades que a crise traz, é um bom momento para mudar os hábitos financeiros, já que todo ...

Fique ligado

Sobreviver à recessão não é fácil. Com preços que sobem a cada dia, renda minguando e empregos fugindo pela porta, muitos brasileiros, acostumados com a bonança dos últimos anos, se veem sem saber o que fazer. Os sintomas são sentidos no bolso: preços altos, empregos escassos, crédito difícil.

Dicas para minimizar os impactos da forte retração da atividade

1.Eduque-se

O primeiro passo para driblar a recessão é se conscientizar. Apesar das dificuldades que a crise traz, é um bom momento para mudar os hábitos financeiros, já que todo mundo está passando pelos mesmos problemas. É hora de colocar os gastos na balança e ver o que é essencial e o que pode ser cortado das despesas.

2.Junte dinheiro

Economize para casos de emergência e imprevistos, seja com desemprego, seja com doença. Ter um pé de meia traz tranquilidade em tempos de dificuldade, quando não sabe o que esperar do futuro.

3.Repense débitos automáticos

Muitas vezes, gastos com telefone e tevê, estão mais baratos. Então, tente rever o seu. Pechinchar não é pecado. As pechinchas são bem aceitas pelos comerciantes, que também têm passado dificuldades.

4.Renegocie contas

Tendo o contrato de transporte em mãos, eventuais erros na cobrança das taxas são resolvidos pela empresa com mais facilidade.

5.Ande com o dinheiro contado

Quando sair de casa, leve no bolso o valor exato que pretende gastar. Gastos previstos não prejudicam o orçamento. Andar com dinheiro a mais na carteira quase sempre resulta em desperdício.

6.Evite parcelamento

O dinheiro de compras feitas no cartão de crédito deve estar sempre reservado na conta. Pagar somente uma parte da fatura é um tiro no pé, sobretudo com os juros de mais de 400% ao ano.

7.Otimize gastos com lazer

Em vez de comer fora toda semana, vá somente duas vezes ao mês. Não é preciso cortar gastos com atividade que dão prazer, mas, como está tudo muito caro, vale a pena economizar e buscar opções criativas.

8.Faça uma planilha

A princípio, pode parecer trabalhoso, mas o hábito de listar todos os gastos acaba se tornando automático, ainda mais quando os benefícios, com o fim do desperdício, começam a aparecer nas contas.

Fonte: Correio Braziliense, especialistas, educadora Myrian Lund da fundação Getúlio vargas, Ricardo Rocha, do Insper.

Imagem: jornaloregional.

Cortar supérfluos para superar tempos difíceis 

A combinação perversa entre desemprego e inflação tem dado uma sova no orçamento familiar.  Quem acostumou com as conquistas dos últimos anos, como consumir regularmente carne vermelha, usar carro diariamente e assistir à tevê por assinatura, agora sofre para pagar as contas em dia. As mulheres que iam semanalmente ao salão de beleza, por exemplo, passaram a fazer as unhas e a arrumar o cabelo sozinhas.

1.Planeje os seus gastos mensais

Coloque tudo na ponta do lápis. Despesas com aluguel, condomínio, ...

Cortar supérfluos para superar tempos difíceis 

A combinação perversa entre desemprego e inflação tem dado uma sova no orçamento familiar.  Quem acostumou com as conquistas dos últimos anos, como consumir regularmente carne vermelha, usar carro diariamente e assistir à tevê por assinatura, agora sofre para pagar as contas em dia. As mulheres que iam semanalmente ao salão de beleza, por exemplo, passaram a fazer as unhas e a arrumar o cabelo sozinhas.

1.Planeje os seus gastos mensais

Coloque tudo na ponta do lápis. Despesas com aluguel, condomínio, luz, vestuário, alimentação e lazer. É essencial saber como o dinheiro é usado para poder aproveitar da melhor maneira possível o orçamento familiar.

2.Defina prioridades e reveja as prioridades

Com alta da inflação, os preços de produtos e serviços dispararam. Em momentos de aperto financeiro é necessário abrir mão dos supérfluos para garantir que o salário seja suficiente para custear as despesas prioritárias.

3.Pesquise preços

Não tenha vergonha nem preguiça de visitar vários supermercados na hora de fazer as compras para casa. Se precisar comprar um remédio, vá a mais de uma farmácia e aproveite programas de vantagens, que podem oferecer descontos.

4.Renegocie suas dívidas

Se estiver endividado, não se desespere. Procure seu banco para tentar renegociar os débitos ou aproveitar a portabilidade para migrar para uma instituição financeira que ofereça taxas de juros mais baratas.

5.Evite parcelamento com prazo estendido

Antes de comprar um bem, faça economia para evitar um financiamento muito longo. Uma boa entrada pode garantir juros menores na hora de fechar o negócio. Tenha cuidado para que o valor pago mensalmente não comprometa o orçamento.

6.Fuja de cheque especial e cartão de crédito

Essas modalidades de crédito têm as maiores taxas de juros praticadas pelo mercado e só devem ser usadas em momentos de emergência. Se você não controla os gastos, o cartão de crédito pode ser um problema, porque dá a sensação de que você sempre tem dinheiro.

7.Poupe para situações de emergência

Fazer economia é importante. Tenha sempre uma poupança para momentos de crise. Com a retração da economia e o aumento do desemprego, milhares de brasileiros perderão o emprego e o dinheiro poupado pode garantir o sustento da família por um tempo.

Controle

O presidente da Bullmark Financial Group, Renato Nobile, observa que, com a alta do desemprego e da inflação, os brasileiros que fazem alguma economia têm recorrido a popança para pagar em dia as obrigações e evitar dívidas. A falta de educação financeira, segundo ele, prejudica as famílias que não se preparam para momentos de adversidade e deixam o controle de despesas de lado. O governo incentivou o consumo nos últimos anos e, agora, muitas pessoas pagam a conta porque não planejaram o orçamento e não tinham uma reserva para emergências”, explica.

Fonte: Correio Braziliense e especialistas.

Imagem:portalodia.

Saiba como identificar problemas de relacionamento na escola e o que fazer para preveni-los e solucioná-los.

Ir à escola

Os familiares devem estar presentes na vida escolar dos estudantes. Mesmos na adolescência, é preciso conversar com professores e não se limitar a visitar a escola apenas nos dias de reuniões com os pais.

Estender o problema

Toda resistência tem um motivo. A primeira coisa é tentar identificar o que está  afastando o estudante da escola. É necessário ficar atento para situações de bullying ou problemas familiares que estejam ...

Saiba como identificar problemas de relacionamento na escola e o que fazer para preveni-los e solucioná-los.

Ir à escola

Os familiares devem estar presentes na vida escolar dos estudantes. Mesmos na adolescência, é preciso conversar com professores e não se limitar a visitar a escola apenas nos dias de reuniões com os pais.

Estender o problema

Toda resistência tem um motivo. A primeira coisa é tentar identificar o que está  afastando o estudante da escola. É necessário ficar atento para situações de bullying ou problemas familiares que estejam atrapalhando o rendimento pedagógico.

Conversar

Aproveite o caminho entre a casa e a escola para conversar com a criança e o adolescente. Pergunte como foi a aula, o que foi feito e se o estudante está gostando da instituição de ensino. Evite ligar televisores portáteis ou som alto nos automóveis quando for buscar o jovem na escola.

Atenção ao isolamento

Crianças e adolescentes que se isolam na sala de aula ou na sociedade exigem mais atenção. O isolamento pode ser motivado pela ausência de um grupo como o qual o estudante se identifique ou até mesmo tristeza por ser alvo de chacota dos demais.

Buscar ajuda

Caso os problemas persistam por meses, se agravem ou o rendimento do estudante caia bastante, procure ajuda de um profissional. O ideal é buscar um psicopedagogo para problemas relacionados à escola. Geralmente as próprias instituições contam com esses profissionais em seu quadro de funcionários.

Atenção aos sinais

Crianças e adolescentes têm diferentes motivações para enfrentar a escola. Os menores são movidos pela novidade, pelo convívio com os colegas e até mesmo pela vontade de usar pela primeira vez o material escolar. Já os adolescentes costuma ser influenciados pelo contanto com grupos sociais diferentes. Procuram estar próximas de pessoas com as quais se identificam e, por isso, aguardam a volta às aulas para rever os amigos.

Existem os casos, no entanto,  de estudantes que  rejeitam o ambiente escolar. Seja no fim das férias ou ao longo do ano, o desânimo para estudar, a recusa em ir para a escola e a criação de motivos para ficar em casa às vezes aparecem. Esses fatores são sinais importantes para acender o alerta aos pais, que precisam analisar o que está ocorrendo.

Os sinais variam dependendo da idade do estudante. Crianças pequenas deixam claro quando não gostam da escola. Choro, pedidos para ir para casa e recusa em seguir para a escola são alguns dos sinais. Já entre os adolescentes, a oposição em frequentar a escola pode vir por meio das faltas não informadas aos pais, fuga durante o horário de atividade ou evasão. O fato de o estudante demonstrar não ter interesse em frequentar a instituição de ensino é um indício de que algo está errado. A psicóloga Alba Lúcia Martins, professora do Centro Universitário Iesb, afirma que os fatores que levam à rejeição à escola podem ser explicados por casos mais simples, como apego aos pais, ou podem ter como origem problemas mais sérios, como a hostilização por parte dos colegas, por isso, sempre é importante averiguar as causas. “Não é comum que os estudantes rejeitem a escola. Quando se fala em crianças, essa rejeição é ainda mais rara, pois elas vão em busca de ambientes novos. Os pais devem acompanhar o filho na escola o tempo todo. Não se deve esperar o ano seguinte para saber como o estudante está se relacionado na instituição” explica especialista.

A professora Francimeire Rodrigues educadora no Centro de Ensino Fundamental Nossa Senhora de Fátima, em Planaltina. destaca que o maior desafio em sala é lidar com os diferentes grupos. “Os adolescentes procuram pessoas com personalidades parecidas e formam grupos. Quem quer focar nos estudos procura pessoas que também têm esse objetivo. Já aqueles mais dispersos formam os grupos que atrapalham a aula. Nesses casos, eu procuro separar os estudantes que formam grupos que não focam nos estudos”, afirma. Para evitar que os estudantes se dispersem, ela procura ministrar aulas que exijam mais participação, seja para continuar a leitura que ela começou, seja para responder perguntas sobre o assunto abordado na aula. “Quem participa mais, ganha mais nota”, destaca Francimeire.

Fonte: Correio Braziliense, especialista Alba Lúcia Martins e Francimeire Rodrigues.

Imagem: Aline Casassa

Para se alimentar bem!

A alimentação, durante o verão, deve receber um cuidado especial. Devido ao calor, devemos ingerir mais líquidos, por exemplo. Confira dicas do nutricionista Clayton Camargo para mandar bem na estação.

Ameixa vermelha

Rica em potássio, vitamina A e E e açucares, ela é uma ótima fonte de energias. Para potencializar esse efeito estimulante.

Melão

Com uma grande quantidade de água, a fruta é ótima para hidratar. Ela apresenta pouco açúcar e tem baixo valor energético. É fonte também de vitaminas A e C, po...

Para se alimentar bem!

A alimentação, durante o verão, deve receber um cuidado especial. Devido ao calor, devemos ingerir mais líquidos, por exemplo. Confira dicas do nutricionista Clayton Camargo para mandar bem na estação.

Ameixa vermelha

Rica em potássio, vitamina A e E e açucares, ela é uma ótima fonte de energias. Para potencializar esse efeito estimulante.

Melão

Com uma grande quantidade de água, a fruta é ótima para hidratar. Ela apresenta pouco açúcar e tem baixo valor energético. É fonte também de vitaminas A e C, potássio, magnésio e fibras. Ótima pedida para auxiliar no controle do apetite.

Framboesa

É uma ótima fonte de antioxidante. Além disso, é um alimento com muitas fibras, vitamina C, Potássio, magnésio, cálcio e ferro. Estudos apontam que a framboesa é uma ótima aliada no combate ao câncer, em especial, o de próstata.

Melancia

Uma das frutas com a maior concentração de água, a melancia é uma ótima fonte de hidratação. Ela tem o valor energético reduzido, é rica em vitamina B6, C e em magnésio. Ela ajuda a “limpar” os rins e é anticancerígena.

Cereja

Rica em antioxidante, essa fruta também é diurética. Ela tem vitamina B e C, cálcio, fibras e ferro. Ela contribui para o bom funcionamento do intestino.

Figo

O figo é rico em fibras e potássio e é uma ótima fonte de energia. Em sua versão seca, além de mais energético, o figo se torna uma ótima fonte de cálcio.

Mirtilo

Essa é uma das frutas mais associadas a uma ação de envelhecimento bem- sucedido. O mirtilo é rico em fibras, que ajudam no funcionamento do intestino, vitamina C e K.

Morango

Pouco calórica e muito hidratante, essa é uma boa pedida para quem está de dieta e precisa de hidratação. As sementes estimulam o trânsito intestinal e o morango tem vitamina B6, ferro e potássio.

Abacaxi

Com mais de 30% de água em sua composição, é um ótimo hidratante. Para as crianças, ele favorece a dentição. De maneira geral é bom para circulação, olhos e pele. Rico em vitamina B6, tiamina, ferro e magnésio.

Pêssego

Rico em fibras, auxilia o funcionamento do intestino, além de ser diurético. Tem muito potássio e fósforo, além de vitamina A, C e do complexo B. Ele combate a ação dos radicais livres e traz benefícios para a pele.

Pera

Rica em potássio, ferro, magnésio e cálcio, a pera é também uma ótima fruta para quem sofre de prisão de ventre, por ser rica em fibras. Ela também tem quantidades significativas de vitaminas A, C e do complexo B.

Uva

A uva é um alimento rico em resveratrol, que tem um efeito cardioprotetor. Ela tem uma quantidade considerável de sais minerais, vitamina A, C, E e do complexo B.

Fonte: Correio Braziliense, nutricionista Clayton Camargos.

Imagem: Dicas sobre saude.

Vai viajar? Fique atento! Dicas de como agir: 

-O cliente deve tentar, inicialmente, resolver qualquer problema, diretamente com a companhia.

-Se não se sentir recompensado à altura, deve registrar reclamação na Agência Nacional de Aviação Civil (Anac) ou nos juizados especiais dos aeroportos—atendimento e gratuito em causas até 20 salários mínimos, sem necessidade de advogados.

Em caso de atraso

-A empresa tem que oferecer alguma forma de comunicação (profissional, com amigos, parentes), desde a primeira hora de atraso no voo, seja pela interne...

Vai viajar? Fique atento! Dicas de como agir: 

-O cliente deve tentar, inicialmente, resolver qualquer problema, diretamente com a companhia.

-Se não se sentir recompensado à altura, deve registrar reclamação na Agência Nacional de Aviação Civil (Anac) ou nos juizados especiais dos aeroportos—atendimento e gratuito em causas até 20 salários mínimos, sem necessidade de advogados.

Em caso de atraso

-A empresa tem que oferecer alguma forma de comunicação (profissional, com amigos, parentes), desde a primeira hora de atraso no voo, seja pela internet, seja pelo telefone.

-A partir de duas horas, precisa disponibilizar alimentação proporcional ao tempo de espera, até o embarque, por meio de voucher, lanche, bebidas etc.

-Após quatro horas, é obrigada a oferecer acomodação—espaço interno do aeroporto ou ambiente externo—ou hospedagem, com transporte até o local.

De cancelamento de voo pela companhia

-O cliente tem que ser avisado com, no mínimo, 72 horas de antecedência do horário previsto.

-Se a alteração da passagem não atender ao passageiro, a empresa aérea terá de providenciar reacomodacão em voo próprio ou de terceiros, com serviço equivalente, em data e horário de conveniência do cliente.

-Caso ocorra problema em alguma escala, a empresa deve oferecer a conclusão do serviço (chegada ao destino), nem que seja em outra modalidade de transporte, ou o retorno ao aeroporto de origem, em caso de interrupção da viagem.

-Se ainda assim o cliente não se sentir atendido, pode requerer o reembolso do valor pago.

Em caso de reembolso

-O valor deve ser integral, sem cobrança de taxas.

-As providências de reembolso devem ser imediatas.

-Se for do interesse do passageiro, a empresa poderá oferecer, em vez de reembolso, créditos em programas de milhagem.

Remarcação de voo pelo passageiro

-Quando o passageiro desiste da viagem, a empresa aérea deve reembolsá-la, mas, nessa situação, a cobrança de taxa é permitida, desde que definida no contrato de transporte.

-A multa não pode ultrapassar 10% do valor pago na passagem.

-O reembolso ao passageiro será de acordo com a forma de pagamento na compra da passagem. A devolução de valores quitados—compra à vista em dinheiro, cheque compensado ou débito em conta-corrente—deverá ser imediata, em dinheiro ou por crédito em conta bancária. Se a passagem foi financiada no cartão de crédito  com parcelas a vencer, o reembolso obedecerá às regras da administradora do cartão.

-A empresa não tem obrigação de fazer o reembolso se o passageiro decidir interromper a viagem no aeroporto de escala.

Bagagem em caso de extravio, dano ou furto

-O passageiro, ainda na sala de desembarque, deverá procurar a empresa aérea e preencher o registro de irregularidade de Bagagem (RIB), ou, em até sete dias após, encaminhar um protesto à empresa aérea, mediante comunicação escrita.

-A bagagem ou os itens “furtados” devem ser recuperados até, no máximo, 30 dias. Após esse prazo, a empresa deve indenizar o passageiro.

-Caso a bagagem ou os itens sejam localizados, devem ser enviado ao endereço indicado pelo passageiro (origem ou destino).

Melhor prevenir

-O passageiro, no momento do embarque, tem a opção declarar o valor dos bens transportados. Há um formulário próprio para tal, que dever ser entregue pela companhia aérea.

-Será cobrada uma taxa no ato de confirmação dos bens—o valor varia de acordo com os itens transportados.

-Se houver a declaração e os objetos forem furtados, a companhia deverá pagar o valor acordado.

-Caso nada seja declarado, o Código Brasileiro de Aeronáutica (1986) prevê que a indenização por dano ou perda de bagagem limita-se a 150 Obrigações do Tesouro Nacional (OTN). Atualizado pela inflação (IPCA), daria algo em torno de R$ 2,5 mil.

Último recurso

Caso o passageiro não receba indenização ou ressarcimento satisfatório da empresa aérea por qualquer problema enfrentado, poderá entrar na justiça.

É importante ter em mãos todo tipo de documento sobre a questão

-Comprovante do cartão de embarque.

-Recibos de gastos eventuais com alimentação, transporte, hospedagem e comunicação.

-Documentos relacionados á atividade profissional que seria cumprida no destino.

Onde reclamar

A Anac é o órgão federal que regula a avião civil. Tem canais de  comunicação pela internet (fale com a Anac), pelo telefone 163 (funciona 24 horas, todos os dias, em português, inglês e espanhol) e nos núcleos regionais de Aviação Civil (Nurac)  nos aeroportos.

Vale o escrito

Estar bem documentado é importante para defender direitos. Segundo o advogado Igor Lodi Marchetti , do Idec,  é sempre bom pedir cópias do contrato na compra de passagem. “às vezes, regras criadas aleatoriamente não são lícitas e podem ser questionadas”, disse. “Toda vez que entrar em contato com a empresa para reclamar ou pedir alteração de dados, junte todos os documentos e-mails, mensagens gravadas, o nome de quem falou e o número do protocolo”, orienta a advogada Clarissa Varela.

Fonte: Correio Braziliense, especialistas.

Imagem: Tecnomasters.com.br



 

Os lojistas estão antecipando as promoções

A boa novidade dessa véspera de Natal é que, com os estoques encalhados, por causa da grave crise, os lojistas estão antecipando as promoções e dando bons descontos. Portanto ressalta o Presidente da DSOP e educador financeiro, Reinaldo Domingos, é possível tirar proveito do momento ruim da economia. O bolso, segundo ele, agradecerá. Há casos de descontos de até 50% em determinadas mercadorias. E o melhor negócio, nesses casos, é pagar à vista, pois o abatimento pode ser ampliado.

Evite consumo por impulso

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Os lojistas estão antecipando as promoções

A boa novidade dessa véspera de Natal é que, com os estoques encalhados, por causa da grave crise, os lojistas estão antecipando as promoções e dando bons descontos. Portanto ressalta o Presidente da DSOP e educador financeiro, Reinaldo Domingos, é possível tirar proveito do momento ruim da economia. O bolso, segundo ele, agradecerá. Há casos de descontos de até 50% em determinadas mercadorias. E o melhor negócio, nesses casos, é pagar à vista, pois o abatimento pode ser ampliado.

Evite consumo por impulso

Segundo especialista Danilo Cury recomenda cautela. “Deixar as compras para última hora, sobretudo no natal, não é um bom negócio”, afirma. Ele explica a desvantagem e alerta para o risco do consumo por impulso. “Por ter pouco tempo, o consumidor tende a agir mais pelo emocional e com menos racionalidade”, diz. No entender dele, muitas vezes, é melhor optar pela criatividade e deixar as compras para depois das festas, já que não há nada demais em dizer para as pessoas que a gente gosta e quer presentear que os mimos virão mais tarde.

Ter Organização e Planejamento

A consultora Gabriela do Vale, da Libratta Finanças Pessoais, diz que, mesmo na véspera do Natal, é preciso ter organização e planejamento. “Definir limites para presentes e sair de casa com o dinheiro contado podem ser boas saídas para quem não quer extrapolar”, aconselha. Além disso, ir ao shopping no início da manhã ou mais próximo do fechamento das lojas pode facilitar, pois o movimento é menor. “Momentos de pico confundem a cabeça do consumidor. Evite qualquer estresse, pois, assim, é mais fácil definir o melhor presente pelo menor preço” Pagar à vista também faz parte das recomendações. Além de se obter bons descontos, evita preocupações futuras.

Confira as dicas dos especialistas para que as compras de última hora não virem bicho de sete cabeças:

1.Planeje-se

Mesmo se as compras ficarem para a véspera do Natal, é preciso se organizar. Faça uma lista de limites de compras e de presentes, assim o risco de deixar a pressa virar inimiga da perfeição é menor.

2.Estabeleça valores máximos

Cumprir com o limite estipulado vai fazer o seu bolso sorrir quando vierem as contas do início do ano. Seja disciplinado para não exceder os gastos.

3.Pense em locais alternativos

Lojas de rua podem facilitar as compras. Além de serem mais práticas, as compras são feitas de forma mais rápida, pois não têm a variedade de opções do Shopping Center. Para isso, foque no que realmente precisa.

4-Evite horários de pico

Acordar cedo e optar pelos primeiros horários do dia resultem em menos estresse. Pela manhã e no fim do dia, os shoppings costumam estar mais calmos. Isso pode influenciar no seu humor e, consequentemente, nas compras.

5.Escolha uma companhia

 Se o consumo exagerado for o ponto fraco, leve um companheiro (a) que ajude a impedir gastos muitos altos. Ir sozinho às compras, para muitos, pode ser mais rápido e eficiente. Analise a situação.

6.Priorize compras à vista

Se o pagamento for a dinheiro, tente negociar um desconto com o lojista de pelo menos 10%. Devido à crise, os vendedores estão mais flexíveis.

7.Faça vale presente

A criatividade já faz parte da rotina dos que sofrem os efeitos da crise. Por isso, personalize um cartão e transforme em um vale-presente, sem especificar um valor. É a garantia de que, quando as festas de fim de ano passarem, você comprará o presente com o qual se comprometeu, podendo se beneficiar de saldões e promoções.

8.Evite congestionamentos

Fuja do trânsito e da dificuldade de encontrar vagas em estacionamentos. Talvez seja melhor ir às compras de transporte público ou de táxi/Uber.

Fontes: Correio Braziliense, especialistas; Danilo Cury, Reinaldo Domingos, e Gabriela Vale da Libratta Finanças Pessoais.

Imagem: Artecomestilo
 

Diante da lentidão e da omissão de empresas e órgãos públicos responsáveis pela gestão hídrica e da dificuldade de encontrar informação sobre o assunto, a sociedade civil tem se mobilizado em busca de respostas e ações integradas.

Dicas para um menor consumo de água 


1.Banho

Molhe-se, feche o chuveiro, ensaboe-se e depois abra para enxaguar. Não fique com o chuveiro aberto. Durante cinco minutos, o consumo cairá de 180 litros para 48 litros.

2.Dentes

Escove os dentes e enxágue a boca com água do copo. Dá para economizar a...

Diante da lentidão e da omissão de empresas e órgãos públicos responsáveis pela gestão hídrica e da dificuldade de encontrar informação sobre o assunto, a sociedade civil tem se mobilizado em busca de respostas e ações integradas.

Dicas para um menor consumo de água 


1.Banho

Molhe-se, feche o chuveiro, ensaboe-se e depois abra para enxaguar. Não fique com o chuveiro aberto. Durante cinco minutos, o consumo cairá de 180 litros para 48 litros.

2.Dentes

Escove os dentes e enxágue a boca com água do copo. Dá para economizar até 3 litros de água.

3.Descarga

Verifique se a válvula não está com defeito, aperte-a uma única vez e não jogue lixo e restos de comida no vaso sanitário.

4.Torneira

Uma torneira aberta gasta de 12 a 20 litros/minuto. Pingando, 46 litros/dia. Isto significa 1.380 litros por mês. Feche bem as torneiras.

5.Vazamentos

Um buraco de 2mm no encanamento desperdiça cerca de 3 caixas d” água de mil litros.

6.Caixa d” água

Não a deixe transbordar e a mantenha tampada.

7.Lavagem de louças

Lavar louças com a torneira aberta, o tempo todo, desperdiça até 105 litros. Ensaboe a louça com a torneira fechada e depois  enxague tudo de uma vez. Na máquina de lavar, são gastos 40 litros. Utilize-a somente quando estiver cheia.

8.Regar jardins e plantas

No inverno, a rega pode ser feita dia sim, dia não, pela manhã ou à noite. Use mangueira com esguicho revólver ou regador.

9.Carro

Lavar o veículo com uma mangueira gasta 600 litros de água. Só lave o carro uma vez por mês, com balde de 10 litros, para ensaboar e enxaguar. Para isso, use água da sobra da máquina de lavar louça.

10.Quintal e calçadas

Use a vassoura. Se precisar, utilize a água que sai do enxágue da máquina de lavar.

Mobilização contra a escassez de água

A coalizão reúne 46 instituições, que vão desde iniciativas pontuais, como o Movimento Cisternas Já–que ensina a captar e aproveitar a água da chuva—, até organizações de abrangência internacional, a exemplo da WWF. O grupo propõe uma atuação conjunta de governos, empresas e cidadãos em busca de um sistema hídrico sustentável e que trate a água como um direito humano, com medidas com políticas de reuso, redução das perdas no sistema de abastecimento, recuperação e proteção dos mananciais e da vegetação e despoluição de rios urbanos, que devem ser adotadas a médio prazo para garantir um futuro sustentável.

Pontos do plano de emergência e de responsabilidade políticas apresentado pela Aliança pela Água, uma coalização com mais de 40 entidades;

Gestão da crise

Instalação de força-tarefa em âmbito estadual com participação de prefeituras, do Ministério Público, de Defensorias e de organização de defesa do consumidor.

Antivazamentos

Elaborar um plano articulado e coordenado que inclua realização de obras urgentes e reparos na rede de distribuição para minimizar vazamentos.

Comunicação

Informar a população para aumentar a autonomia hídrica, difundir medidas preventivas para evitar riscos de contaminação por consumo de água imprópria e promover campanhas de conscientização.

Fiscalização

Regulamentação e fiscalização do uso de águas não potáveis implantadas por prefeituras e pelo Estado, incluindo mobilização para implementação de cisternas e caixas d”água.

Recuperação ambiental

Pacto social pelo desmatamento zero e pela recuperação das áreas de mananciais do estado de São Paulo.

Fontes: Correio Braziliense, uniagua.org.br

Imagem: Galeria do meteorito

Perigo nas contas

O uso do cartão de crédito exige cuidados. Para recorrer à ferramenta é necessário que a pessoa tenha cautela e conheça o próprio orçamento. Especialistas afirmam que, na maioria dos casos, há prejuízo.

Os juros para pagamentos de contas por meio de cartão de crédito ficam entre 2% e 5% ao mês e são pro-rata—Incidem do dia do pagamento até a data de quitação da fatura do cartão. Além dos juros, os bancos costumam cobrar tarifa por documento pago. É bom verificar as tabelas de cobrança em cada instituição financeira.

1.En...

Perigo nas contas

O uso do cartão de crédito exige cuidados. Para recorrer à ferramenta é necessário que a pessoa tenha cautela e conheça o próprio orçamento. Especialistas afirmam que, na maioria dos casos, há prejuízo.

Os juros para pagamentos de contas por meio de cartão de crédito ficam entre 2% e 5% ao mês e são pro-rata—Incidem do dia do pagamento até a data de quitação da fatura do cartão. Além dos juros, os bancos costumam cobrar tarifa por documento pago. É bom verificar as tabelas de cobrança em cada instituição financeira.

1.Encrenca adiada

Em momentos de aperto, o cartão de crédito pode ser um instrumento ainda mais perigoso. Mesmo não tendo os juros tão elevados quanto o rotativo, o pagamento de contas via cartão de crédito tem juros e tarifa cobrados por operação. Se o usuário, por exemplo, pagar cinco contas, a taxa será cobrada cinco vezes. Ao fazer isso, o problema é adiado e fica mais amargo.

2.Péssima Ideia

Sem ter necessidade, é uma péssima ideia pagar as contas mensais de casa com o cartão de crédito. A tarifa para o pagamento muitas vezes é mais alta do que a multa de consumo, ou seja, se a família perceber que não conseguirá pagar, o recomendável é deixar de lado a despesa e pagá-la com a multa, posteriormente.

3.O dobro

Se a mensalidade for paga pelo cartão de crédito, há a possibilidade de não se conseguir pagar a parcela do mês seguinte, pois a conta vem dobrada e adicionada a taxa de juros. Juros nunca estão para brincadeira.

4.Quanto é necessário?

O uso de cartão de crédito para pagamento de contas só deve ser feito em casos de emergências e situações críticas. Apenas as prioridades entram. As contas de educação e saúde não podem ser deixadas de lado. Além disso, se na casa do consumidor luz, água e gás estiverem prestes a serem cortados, é possível recorrer ao cartão. Mas todos os casos devem ser friamente avaliados, pois podem gerar problemas graves no futuro.

5.Não vale a pena

Alguns pagamentos com o cartão de crédito oferecem milhas para o consumidor e ele pode, com isso, acumular o bônus para realizar uma viagem no futuro com desconto na passagem de avião. Apesar disso, não vale a pena usar o cartão para pagar as contas de casa. Se o consumidor comprar as milhas ficará mais barato do que ganhar com o pagamento.

6.Por que mais?

Não há necessidade de ter dois cartões de crédito. Cada consumidor deve ter apenas um, não podendo gastar mais do que 50% da sua renda mensal com o instrumento. Tanto as contas da casa, quanto a fatura do cartão devem estar pagas em dia, integralmente. A educação financeira evita os riscos do cartão de crédito.

7.Corte os supérfluos

Entre os temas importantes da educação financeira está o conhecimento da própria situação. Ser for de risco, o consumidor deve procurar gastos desnecessários e substituíveis para cortá-los, como, por exemplo, a academia, que pode ser substituída por atividades físicas ao ar livre. Além disso, planos de telefones, compras de supermercado, lanchinhos e transporte também podem ser reduzidos.

8.Anuidade

Pelo uso do cartão de crédito, os bancos cobram uma taxa anual: a anuidade. Em alguns pagamentos, definidos em contrato, ela oferece benefícios, com milhagens e pontos. Com a intenção de acumular, as pessoas acabam gastando mais para receber as vantagens. Há várias maneiras de pedir isenção ou desconto na cobrança dessa taxa. Basta você alegar que tem outros cartões e eles têm taxas mais baixas. “Com o risco de perder o cliente, o banco cede”, orienta o educador financeiro Pedro Braggio.

Orientam os especialistas

O educador financeiro Sílvio Bianchi recomenda que é preciso diferenciar os gastos supérfluos dos prioritários. “Não vale a pena pagar as contas com o cartão de crédito”. Apenas em caso de emergência, de necessidade básica. Por exemplo: a escola do filho que está há meses atrasadas, exames e cirurgias mensais, a luz, água e gás que estão prestes a serem cortados. “Só o essencial”, frisa.

Em casos em que é preciso pagar a fatura, o melhor é conseguir crédito consignado ou credito ao consumidor. O cartão de crédito só deve ser usado se os recursos se esgotaram. “Aí é o caso de fazer planejamento elaborado, mudar o filho de escola, sair da academia, vender o carro e reduzir drasticamente o consumo”, ensina Mauro Calil, fundador do blog Academia do Dinheiro e especialista do Banco Ourinvest.

O educador financeiro Pedro Braggio explica que não vale a pena gastar com contas no cartão de crédito durante o ano para ganhar produtos e benefícios. “Quando tem uma meta de gastos para atingir, a pessoa acaba sendo estimulada a comprar mais. É melhor juntar dinheiro, gastar menos e assim ter um retorno melhor que o benefício que estava buscando”, orienta.

Braggio defende que as pessoas estão mais propícias ao endividamento se dispõem de mais de um cartão de crédito. O brasileiro tem muitas bandeiras. Não é necessário ter mais de uma. Tem gente com três, quatro ou mais. O risco de ficar no vermelho é maior. “Os bancos oferecem limites maiores que a remuneração mensal das pessoas, mas o uso disso afeta as rendas futuras”, comenta.

Fontes: Correio Braziliense, Educadores financeiros, Banco do Brasil, Itaú, BRB, Santander, Bradesco, Caixa Econômica Federal.

Imagem: www.granatum.com.br

 

Na hora de comprar um celular, é preciso paciência. O consumidor deve analisar as opções disponíveis nas lojas e decidir se vale a pena atrelar a obtenção de um novo aparelho a determinado plano oferecido pela operadora em troca de um desconto no valor inicial.

Vale o investimento?

Em tempos de inflação alta, desemprego crescente e renda em queda, é preciso fazer algumas contas para se certificar se é hora de comprar um celular novo ou aderir a um plano diferente para ter um aparelho melhor e ...

Na hora de comprar um celular, é preciso paciência. O consumidor deve analisar as opções disponíveis nas lojas e decidir se vale a pena atrelar a obtenção de um novo aparelho a determinado plano oferecido pela operadora em troca de um desconto no valor inicial.

Vale o investimento?

Em tempos de inflação alta, desemprego crescente e renda em queda, é preciso fazer algumas contas para se certificar se é hora de comprar um celular novo ou aderir a um plano diferente para ter um aparelho melhor e com mais funções.

1. Identifique seu perfil

Verifique que funções do celular você usa e que tipo de serviço oferecido pelas operadoras é fundamental para o que deseja.

2. Pesquise preços

Liste os aparelhos que possuem as funções de que você precisa e fala uma planilha com os preços. Hoje em dia é muito fácil pesquisar pela internet. Procure também em lojas de departamentos e até em hipermercados. Muitas vezes há promoção de aparelhos.

3. Pesquise planos

Muitas operadoras oferecem aparelhos associados a planos. Antes de fechar com qualquer um, é preciso verificar as tarifas cobradas pelos serviços que você usa e se o desconto oferecido no aparelho compensa a conta mensal do plano. É uma conta relativamente simples: some a parcela do aparelho que você deseja com a mensalidade do plano do seu perfil de uso, se for menor, e não houver inconveniente de ficar associado a um plano de fidelidade, vale a pena.

4. Perfil de consumo

As operadoras oferecem três tipos de serviço: o pré-pago, o pós pago e plano controle. Para saber qual é a melhor opção, o consumidor deve avaliar o quanto usa o celular por mês e quais serviços são indispensáveis, para evitar pagar mais do que o necessário. Procure na operadora de preferência quais opções de pacotes são oferecidas, o que está incluso e o valor cobrado mensalmente.

5. Exigência de fidelidade

Muitos descontos em aparelhos celulares são oferecidos apenas quando o consumidor firma contrato de um determinado pacote por 12 meses. É importante avaliar se quer ter esse vínculo com a operadora por todo esse tempo e lembrar que, caso haja uma quebra de contrato, terá que arcar com uma multa.

6. Lembre-se

A operadora não vende um celular sem ganhar nada em troca: quanto mais o cliente estiver disposto a pagar mensalmente, maior será o desconto no valor do aparelho. Mas é importante lembrar que o valor economizado pode estar embutido nas parcelas exorbitantes do pacote de serviço.

7. Pesquisar é sempre a melhor maneira de aliviar o bolso

Gaste sola de sapato ou algumas horas na internet. Assim poderá encontrar o mesmo aparelho com diferentes valores.

Se você não faz muitas ligações ou não usa internet sempre, fuja dos descontos em troca de fidelização de serviços: as empresas usam essa tática para manter o cliente em um plano por mais tempo.

8. Não tente acompanhar a tecnologia

Não se iluda comprando o aparelho mais caro apenas por status; pague apenas pelo aparelho de que realmente precisa. Quando uma marca faz lançamento de um novo celular, o modelo anterior tende a ficar mais barato, e geralmente as funções são semelhantes.

Fontes: Correio Braziliense, Educadores Financeiros.

Imagem: guiaeletro.com

Atenção com a bagagem

Empresa aérea deve respeitar direitos do passageiro

Antes de despachar

1.Tire foto da mala, por dentro e por fora. Dessa forma, fica mais fácil identificá-la e comprovar o valor dos pertences, em caso de perda.

2.Anote todos os detalhes possíveis, como marca modelo, tamanho e cor.

3.Coloque etiqueta com nome completo, endereço, e-mail e telefone, dentro e fora da mala. Se estiver só do lado de fora, ela pode ser facilmente arrancada ou cair.

4.Person...

Atenção com a bagagem

Empresa aérea deve respeitar direitos do passageiro

Antes de despachar

1.Tire foto da mala, por dentro e por fora. Dessa forma, fica mais fácil identificá-la e comprovar o valor dos pertences, em caso de perda.

2.Anote todos os detalhes possíveis, como marca modelo, tamanho e cor.

3.Coloque etiqueta com nome completo, endereço, e-mail e telefone, dentro e fora da mala. Se estiver só do lado de fora, ela pode ser facilmente arrancada ou cair.

4.Personalize a mala. Para diferenciá-las das demais, vale amarrar fitas e colares adesivos. É uma medida recomendada principalmente para quem tem malas pretas, de modelos comuns.

5.Retire todas as etiquetas de viagens antigas, que costumam ficar penduradas na mala. Elas podem confundir os funcionários no aeroporto.

6.Esteja preparado. Sempre leve roupa limpas, dinheiro e itens de primeira necessidade, como remédios e escova de dente, na bagagem de mão.

7.Não despache objetos de valor. Eletrônico, como notebooks, tabletes e máquinas fotográficas, e objetos de grande valor, como joias, também devem sempre ir na bagagem de mão.

8.Evite despachar malas muito caras. Elas chamam mais a atenção de bandidos e a empresa não considera o valor da mala, se precisar indenizar.

9.Fuja de conexões muito curtas e entre companhias aéreas diferentes, principalmente se elas não fizerem parte da mesma aliança. A chance de a mala se perder é maior quando há troca de avião.

10.Na hora de check-in, sempre observe se a mala foi etiquetada corretamente antes de ser despachada pelo funcionário da companhia aérea.

11.Evite fazer check-in em cima da hora. Às vezes, na correria, o avião vai embora e a mala fica para trás.

O que fazer se a mala não chegar?

Procurar a companhia aérea

Ao verificar que a mala não chegou, o passageiro deve se dirigir imediatamente ao balcão da empresa no aeroporto para registrar a perda. É necessário guardar algum documento que prove que a reclamação foi feita. Também é recomendado registrar queixa no escritório da Agência Nacional de Aviação Civil (Anac) do terminal.

Preencher o relatório de irregularidade de Bagagem

No balcão da companhia aérea, deve ser preenchido documento com todas as informações sobre o problema ocorrido e detalhes da mala. É importante conseguir identificar e dar o maior número de informações possíveis sobre a bagagem. Se tiver foto, mostre, descreva modelo e cor. Apresente o tíquete da mala, mas não deixe esse comprovante com a companhia aérea, apenas informe o número e se foi extraviado ou danificada.

Informar os dados pessoais

O passageiro precisa se identificar e informar o endereço onde a mala deve ser entregue, quando encontrada. É importante pedir um número de telefone para cobrar informações.

Guardar as notas fiscais de eventuais despesas

A empresa deve arcar com todos os gastos decorrentes da perda de bagagem, como alimentação, hospedagem e comunicação, entre outros. Por exemplo, se a pessoa estiver em um local frio e precisar comprar casacos porque estavam todos na mala, a empresa também deve arcar com isso. Sapatos, roupas, objetos pessoais, cosméticos—tudo o que precisar ser comprado devido à falta da bagagem deve ser contabilizado.

Prazo

A empresa tem 30 dias para encontrar a mala, em voos nacionais, e 21, em internacionais, segundo a (Anac). Passado o prazo, a companhia é obrigada a ressarcir o passageiro.

Valor do ressarcimento

Deve ser negociado com a empresa aérea, de acordo com o prejuízo sofrido. Se não for possível um acordo amigável, uma opção é procurar os órgãos de defesa do consumidor para que façam notificação formal à companhia.

Na justiça

Se a negociação não estiver sendo justa ou se a empresa negar a responsabilidade pela perda, a sugestão é entrar com uma ação judicial. Além  dos danos materiais, são considerados os danos morais no ressarcimento. Se os bens tiverem valor de até 20 salários mínimos, a ação pode ser feita no Juizado Especial Civil, sem necessidade de advogados. Acima de 20 salários mínimos, só com advogados, mas também no Juizado. Se os bens tiverem valor acima de 40 salários mínimos, é preciso procurar as varas cíveis do Tribunal de Justiça, onde o processo demora um pouco mais para ser julgado.

Fontes: Correio Braziliense, Procon-DF e do Proteste.

Imagem: Oglobo.globo.com
 

Economizar, sem perder o conforto

Na hora de organizar a viagem, há quem prefira garantir a comodidade de se hospedar em algum hotel ou pousada.

O contrato por temporada de casas ou apartamentos pode representar um maior conforto para amigos e familiares, assim também como custos menores. Contudo, segundo especialistas, é necessária uma pesquisa intensa para evitar possíveis dores de cabeça.

Cuidados na hora de alugar um imóvel temporariamente

1.Inicie a pesquisa pelo local de hospedagem bem antes da data da viagem. Isso garante...

Economizar, sem perder o conforto

Na hora de organizar a viagem, há quem prefira garantir a comodidade de se hospedar em algum hotel ou pousada.

O contrato por temporada de casas ou apartamentos pode representar um maior conforto para amigos e familiares, assim também como custos menores. Contudo, segundo especialistas, é necessária uma pesquisa intensa para evitar possíveis dores de cabeça.

Cuidados na hora de alugar um imóvel temporariamente

1.Inicie a pesquisa pelo local de hospedagem bem antes da data da viagem. Isso garante mais opções.

2.Atente às indicações de amigos e parentes que já se alugaram uma casa ou apartamento na região escolhida. Se ele não tiver sido indicado, peça ao dono que passe o contato de pessoas que já se hospedaram no local.

3.Pesquise por imóveis em sites confiáveis ou por meio de um corretor de imóveis. Verifique se a empresa ou o profissional não possuem reclamações no Conselho Regional de Corretores de imóveis da localidade.

4.Analise a região onde o imóvel está localizado, atentando se é próximo aos destinos turísticos e pontos comerciais, seguindo as escolhas do viajante.

5.Não confie totalmente em fotos colocadas na internet e tente obter referências sobre o imóvel. Peça o máximo de fotografias do imóvel.

6.Desconfie caso o valor de aluguel do imóvel estiver abaixo do ofertado no mercado.

7.Se o imóvel ficar em um condomínio com piscina, sauna e outros opções de lazer, verifique se você poderá usá-las. Em alguns locais só é permitido a utilização pelo proprietário e familiares.

8.Não ultrapasse o número máximo de pessoas permitidas no imóvel. Em caso de excesso, o proprietário pode barrar o acesso.

9.Solicite o contrato da locação. Ele deve ser de ter no máximo 90 dias de duração e conter as formas de pagamento, regras de uso do imóvel e também a lista descritiva do imóvel, incluindo os móveis de utensílios domésticos.

10.Vistorie o imóvel ao dar entrada. Isso é fundamental para verificar a funcionalidade dos objetos da residência alugada.

O locatário de imóveis temporários pode ser auxiliado por um profissional

O conselheiro do Conselho Federal de Corretores de Imóveis (Cofeci), Petrus Mendonça, aconselha que, ao optar pelo aluguel temporário, o viajante faça essa transação por meio de um profissional do setor. “Eles são qualificados para a função e vão auxiliar os clientes, mesmo de uma distância significativa”. Para ele, recorrer a um corretor de imóveis de acordo com a necessidade do grupo e também poderá fazer uma vistoria antecipada do imóvel. “Isso é fundamental para evitar surpresas”, explicou.

Em caso de falta de um corretor de imóveis, Mendonça diz que o locatário deve exigir o contrato de aluguel. No documento, devem constar as datas de entrada e de saída do inquilino, o valor, eventuais multas para os casos de atraso ou depredação, número de pessoas que vão ficar no imóvel e a forma de pagamento, que podem ser livremente ajustadas entre locador e locatário. “O locador pode exigir um valor antecipado de até 50% antes da entrega das chaves”, afirma. A duração dos termos não podem ultrapassar 90 dias.

Características

A locação de imóvel para temporada entre locador e locatário não configura uma relação de consumo.

Em caso de aluguel de casa ou apartamento, não estão inclusos serviços hoteleiros.

Nesse tipo de contrato, ocorre a dispensa da formalidade, porém em casos de danos é mais complicado para conseguir indenização, uma vez que não é um negócio formal.

Pesquisas

O diretor do Instituto Brasileiro de Política e Defesa do Consumidor (Brasilcon), Héctor Valverde Santana, explica que a locação de imóvel para temporada, negociada entre locador e locatário, não configura uma relação de consumo, o que torna mais difícil uma ação jurídica caso haja algum problema. “As transações são feitas de um modo informal. Ela não é cercada de cautelas como nas atividades formais, por exemplo, hospedagem em hotel que existem possibilidades de reparar danos. Por isso, o cuidado deve ser redobrado. É viável alugar somente após ter uma referência segura do imóvel”, detalhou.

A pesquisa é essencial para o bom andamento do negócio, segundo o diretor do Brasilcon: “Busque referências e faça consultas em sites de reclamações e no conselho de corretores sobre a situação desses locador”. Ao pegar as chaves da casa temporária devam fazer uma vistoria detalhada. “Esse procedimento é fundamental, uma vez que, ao verificar algum item em falta ou com defeito, ele (locatário) pode apontar esse fato”, finalizou.

Fontes: Correio Braziliense, Brasilcon, Cofeci e especialistas.

Imagem: www.coberturanocampeche.com.br

Fique atento

Se a casa ou o apartamento não for transferido para o novo proprietário, podem restar muitas dívidas.

Vender imóvel requer cuidados tanto quanto comprar. Muita gente não se dá conta, mais o nome do vendedor pode ser incluído na lista de mau pagadores se os procedimentos de transação não forem tomados com a devida atenção.

Os especialistas são claros: por mais confiável que seja a pessoa que comprou o imóvel, o vendedor deve se certificar de que, na transferência, tudo passou a constatar no nome do novo proprietário. “Não se trata desconfiança, mas de s...

Fique atento

Se a casa ou o apartamento não for transferido para o novo proprietário, podem restar muitas dívidas.

Vender imóvel requer cuidados tanto quanto comprar. Muita gente não se dá conta, mais o nome do vendedor pode ser incluído na lista de mau pagadores se os procedimentos de transação não forem tomados com a devida atenção.

Os especialistas são claros: por mais confiável que seja a pessoa que comprou o imóvel, o vendedor deve se certificar de que, na transferência, tudo passou a constatar no nome do novo proprietário. “Não se trata desconfiança, mas de segurança” diz Kauê Machado, sócio da Machado Globbo Advogados.

Profissional

A ajuda de um profissional dá mais segurança aos envolvidos no negócio. O corretor de imóveis é alguém que pode auxiliar na venda e atua como intermediário entre o comprador e o vendedor. É o responsável pela relação comercial e costuma se encarregado de providenciar toda a documentação necessária. Normalmente, a comissão do profissional vai de 6% a 8% do valor da venda.

Documentação

É importante que os papeis referentes ao imóvel e ao proprietário estejam em dia. Entre os documentos fundamentais, além do contrato de compra e venda que deve ser registrado do imóvel, as certidões de que não existem cobranças contra o imóvel ou o proprietário e os comprovantes de pagamento do IPTU. Se for um apartamento, a declaração do síndico ou administrador é válida para comprovar que existem débitos em aberto com o condomínio.

Preço

O valor do imóvel deve estar de acordo com o mercado para que não haja problemas na hora de achar compradores e evitar que o vendedor perca dinheiro por aceitar um preço muito abaixo do praticado no momento. Há profissionais especializados que podem fazer uma avaliação para que a transação ocorra com mais segurança.

Sinal

Atenção para a Lei de Arras, que resguarda as partes envolvidas na compra e venda: se o comprador desistir do negócio, pode perder o valor do sinal; se o vendedor voltar atrás, está sujeito a pagar uma importância à outra parte. Especialistas recomendam que o valor do sinal seja de 10% a 20% do valor do imóvel.

Contratos

O documento deve estar de acordo com a lei e com a jurisprudência atualizada. É preciso atenção para verificar se consta clara previsão sobre regras aplicáveis à eventual desistência ou rescisão. O documento deve especificar também a quem cabem eventuais dívidas referentes ao imóvel que venham a ser conhecidas depois de o negócio ter sido fechado.

Posse

É recomendável que a posse seja dada ao comprador somente quando for feita a quitação, ou seja, o pagamento integral do negócio. Ou mediante garantias reais, em caso de venda financiada.

Impedimentos

Segundo o presidente do Sindicato da habitação do Distrito Federal (Sercovi DF), Carlos Hiram, um bom negócio para quem pensa em vender um imóvel começa com a análise das questões de tributárias e de contas triviais, como água e luz. Não havendo pendências, o próximo passo é organizar todos os documentos. “Estando tudo organizado, a chance de haver impedimentos é quase nula”, explica. Ele recomenda, ainda, que o processo de venda seja conduzido por apenas uma pessoa, para que não haja atropelos.

“Algumas vezes, o proprietário, por querer muito vender o imóvel, contrata várias pessoas para fechar a operação, acreditando que isso aumentará o potencial do negócio. Mas é um erro”, afirma. Ele acredita que “um imóvel bem trabalhado em termos de venda traz melhores resultados”. Hiram destaca ainda que a escritura e a concretização da transação devem ser feitas em um cartório de notas, responsável por lavrar o documento. Depois, o registro é feito no cartório de imóveis, ensina.

Fontes: Correio Braziliense e especialistas.

Imagem: clickhabitacao.com.br

 

Em tempos de crise, com ameaça de desemprego crescente, salários estagnados e orçamento comprometido com a inflação, os brasileiros têm repensado o consumo de produtos novos. Reformar e consertar objetos passaram a ser uma prática cada vez mais frequente.

Aproveitar é preciso

Sem dinheiro sobrando para compra de produtos novos, muitas vezes consertar, reformar e reutilizar pode ser uma boa opção. Fique atento, no entanto, para ver se vale a pena.

Compare os preços

Antes de optar por recauchutar algum produto, é bom pesquisar o valor de um novo p...

Em tempos de crise, com ameaça de desemprego crescente, salários estagnados e orçamento comprometido com a inflação, os brasileiros têm repensado o consumo de produtos novos. Reformar e consertar objetos passaram a ser uma prática cada vez mais frequente.

Aproveitar é preciso

Sem dinheiro sobrando para compra de produtos novos, muitas vezes consertar, reformar e reutilizar pode ser uma boa opção. Fique atento, no entanto, para ver se vale a pena.

Compare os preços

Antes de optar por recauchutar algum produto, é bom pesquisar o valor de um novo para comparar com o que será gasto na reforma ou conserto. O tempo potencial de uso depois da reforma deve ser levado em conta nessa avaliação.

Ouça um especialista

Leve o produto a um profissional para que avalie o que precisa ser feito e orce o serviço. Não se contente com apenas uma opinião.

Use serviço especializado

Se optar for ficar com o produto, o ideal é garantir que o serviço necessário seja feito em um local confiável e de reconhecida qualidade. Procure referências sobre o profissional e certifique-se de que fez a escolha certa ao investir no antigo.

Limite os gastos

É importante que a pessoa estabeleça quanto vale a pena dispender com o conserto ou reforma, comparando com o quanto seria desembolsado em uma peça nova.

Planeje o desembolso

Como em qualquer situação, principalmente em momentos de economia frágil, é fundamental organizar as finanças e avaliar o nível de importância do objeto a ser trocado ou reformado. Opte apenas pelo essencial e ponha na ponta do lápis o valor estimado para ver se cabe no orçamento.

Usado Valioso

Preste atenção nas dicas para avaliar o que vale a pena reformar

Eletrodomésticos

Itens antigos costumam gastar mais energia elétrica. Analise se o valor que seria gasto na conta de luz pode pagar a parcela do novo produto.

Panelas

Comprar panelas novas pode sair caro. Vale a pena avaliar a durabilidade e o preço da reforma antes de decidir.

Casas

Defina tudo o que será reformado antes de iniciar as obras. Se o projeto for definido por cômodos, é mais fácil se organizar. Pesquise os custos do material e da mão de obra para estudar melhores formas de pagamento e só inicie obras depois de uma avaliação do orçamento disponível.

Automóvel

A manutenção preventiva, bem antes de a reforma ser necessária, é bem mais barata. Gastando pequenos valores  para manter o veículo, é possível aumentar o tempo de vida do carro ou moto.

Roupas/sapatos

Junte uma boa quantidade de peças para consertar de uma só vez. Escolha os melhores profissionais. Os preços em ateliês de bairros mais distantes das áreas centrais costumam ser mais acessíveis.

Bicicleta

Não é preciso comprar uma nova para manter a qualidade. A bicicleta, quando reformada, costuma ter longa durabilidade.

Crise aumenta demanda por reparo

Segundo a consultora financeira da Libratta, Gabriela do Vale, que o consumidor fixe um limite de valor para a reforma, a fim de não contrair dívidas. “Ele deve comparar o que pagaria por um item similar novo”.

Para a educadora financeira e professora da Fundação Getúlio Vagas (FGV) Myrian Lund, a crise ensina, gera criatividade, maior aproveitamento e valorização do que se tem. “Quanto menos lixo no planeta, melhor”, reforça. Ela lembra que, no passado, existia o hábito de transmitir, por herança, roupas e móveis, algo que, infelizmente, acabou. “A tendência é de que isso volte de maneira reformulada”.

A escolha do profissional é muito importante para garantir o sucesso da eventual reforma. Devemos buscar referência e, se possível, verificar o trabalho realizado para outras pessoas. Eletrodomésticos, roupas e móveis estão entre os itens com maior facilidade para encontrar que conserte, o que torna a análise sobre a viabilidade do serviço mais fácil.

O fundador da Academia do Dinheiro e especialistas em investimento do Banco Ourinvest, Mauro Calil, alerta que eletrodomésticos antigos costumam serem menos eficientes, consumindo mais energia. “Muitas vezes, o dinheiro gasto a mais na conta de luz com uma geladeira antiga pode ser equivalente à prestação de uma nova”, analisa.

No caso de objetos que não consomem energia, a decisão fica mais fácil. Desde o ano passado, com o aprofundamento da recessão que o país atravessa, brinquedos, roupas e sapatos deixaram de ser descartáveis e passaram a ter vida mais longa nas mãos dos donos.

Imóvel exige maior atenção

Reformas de casa merecem atenção redobrada, principalmente se o orçamento do consumidor estiver no limite da compatibilidade com os ajustes necessários. Valsemir Cunha, designer de interiores da TendTudo, aponta que é indispensável avaliar a capacidade de comprometimento da renda antes de iniciar a obra. “Quem se sente inseguro deve dividir o projeto em etapas e cômodos, para amenizar o peso no bolso”, sugere.

Devido ao alto custo dos materiais e ao transtorno causado no dia a dia, a mão de obra é uma prioridade ainda maior do que no caso de reparos em eletrodomésticos. “Escolher um bom profissional é essencial. É melhor pagar mais caro do que perder todo o dinheiro investido tendo que fazer”, aconselha cunha. Pesquisar os preços dos materiais também é um passo fundamental. Além do valor, os prazos podem variar muito. Alguns estabelecimentos oferecem mais opções de pagamentos do que outros.

A vontade de deixar a casa com a cara de quem mora nela é global. Só que, em outros países, é muito comum o próprio dono de imóvel colocar a mão na massa.

O educador financeiro Cláudio de Moura Castro conta que, nos Estados Unidos, isso já faz parte da cultura. “Estamos vendo isso aqui também com mais frequência”. “O conserto com as próprias mãos costuma trazer uma satisfação muito maior em termos de resultado, além de ser mais em conta”, explica.

Tutoriais

Cunha, da TendTudo, destaca que há muitas opções para quem quer economizar, com boas dicas e tutoriais criativos na internet. Mas ele lembra que é importante avaliar se a opção pela reforma realmente traz uma boa relação entre custo e benefício. “Analisa o móvel, veja se é de boa qualidade de antes de gastar dinheiro em reformas. Use a criatividade, troque objetos de lugares e adapte o que já tem”, reforça. Vale, aqui, a mesma regra dos demais objetos: pode ser mais barato comprar um novo do que fazer uma grande reforma.

Fontes: Correio Braziliense e especialistas.

Imagem: Telelista102.com.br

 

Fundação internacional elabora recomendações para aumentar a imunização de adultos e idosos na América Latina. Segundo especialistas, a cobertura brasileira é referência, mas o público-alvo precisa ser mais bem informado sobre as opções disponíveis.


Conforme recomendações da Sociedade Brasileira de Imunizações (SBIm), eles devem se proteger contra:

1.Influenza (gripe)

-Dose única anual;

-Desde que disponível, a vacina influenza 4V é preferível a influenza 3V por conferir maior cobertura das cepas circulantes;

-Gratuitas na rede  pública.

...

Fundação internacional elabora recomendações para aumentar a imunização de adultos e idosos na América Latina. Segundo especialistas, a cobertura brasileira é referência, mas o público-alvo precisa ser mais bem informado sobre as opções disponíveis.


Conforme recomendações da Sociedade Brasileira de Imunizações (SBIm), eles devem se proteger contra:

1.Influenza (gripe)

-Dose única anual;

-Desde que disponível, a vacina influenza 4V é preferível a influenza 3V por conferir maior cobertura das cepas circulantes;

-Gratuitas na rede  pública.

2.Pneumocócicas (VPC13) e (VPP23)

-Iniciar com uma doze da VPC13, seguida de uma de VPP23 seis a 12 meses depois e uma segunda dose de VPP23 cinco anos depois da primeira. O médico deve ser consultado para informar exceções;

-Gratuitas na rede pública (VPP23 para grupos de risco).

3.Tríplice bacteriana acelular do tipo adulto (Difteria, tétano e coqueluche (DTpa)

-Atualizar a dTpa independentemente de intervalo prévio com dT (difteria e tétano) ou TT (tétano);

-Para idosos que pretendem viajar a país em que a poliomielite é endêmica, recomenda-se a dTpa combinada à vacina pólio inativada (dTpa-VIP);

-Com esquema de vacinação básico para tétano completo: reforço com dTpa a cada 10 anos;

-Com esquema de vacinação básico para tétano incompleto: uma dose de dTpa a qualquer momento e completar a vacinação básica com uma ou duas de dT de forma a totalizar três doses de vacina contendo o componente tetânico;

-A vacina é recomendada mesmo para aqueles que tiveram a doença, já que a proteção conferida pela infecção não é permanente;

-Dt gratuita na rede pública e DTpa disponível na rede privada.

4.Hepatite A

-Após avaliação sorológica ou em situações de exposição ou surtos;

-Na população com mais de 60 anos, é incomum encontrar indivíduos suscetíveis. Para esse grupo, portanto, a vacinação não é prioritária;

-Não é distribuída pela rede pública;

-Na rede privada, há a opção da vacina combinada com a hepatite B.

5.Hepatite B

-Três doses;

-Gratuitas na rede pública;

-Na rede privada, há a opção da vacina combinada com a hepatite A.

6.Febre

-Contraindicada para imunodeprimidos;

-Gratuita na rede pública.

7.Meningócocica conjugada ACWY

-Indicada em surtos e viagens para áreas de risco;

-Disponível apenas na rede privada.

8.Tríplice viral (sarampo, caxumba e rubéola)

-É considerado protegido o indivíduo que tenha recebido, em algum momento da vida, duas doses da vacina tríplice viral acima de 1 ano de idade e com intervalo mínimo de um mês entre elas;

-Indicada em situações de risco aumentado já que a maioria das pessoas nessa faixa etária não é suscetível a essas doenças;

Disponível na rede privada.

9.Herpes zóster

-Dose única e recomendada mesmo para aqueles que já tiveram o problema. Nesse caso, aguardar intervalo mínimo de um ano entre o quadro agudo e a vacinação;

-Não deve ser empregada em indivíduos com imunodeficiência primária ou adquirida ou em uso de terapêuticas em posologias consideradas imunossupressoras;

-Disponível na rede privada.

Fontes: Correio Braziliense, Fundação Saúde das Américas (FSA), especialista, João Bastos Freire Neto.

Imagem: espacodasaude.blogs.sapo.pt

Os pneus fora de movimento engrossam o já grande volume de lixo existente nas grandes cidades

Preocupados com o acúmulo desse resíduo, pesquisadores dos Estados Unidos desenvolveram uma tecnologia que transforma a borracha automotiva em polímeros de carbono. O material, que é altamente condutor, poderá ser usado com matéria-prima de redes elétricas, para a confecção de baterias e de peças automotivas. Desgastados, eles perdem completamente o uso e, para se decomporem na natureza, levam no mínimo 600 anos.

Veja como pneus usados podem ser transformados em super...

Os pneus fora de movimento engrossam o já grande volume de lixo existente nas grandes cidades

Preocupados com o acúmulo desse resíduo, pesquisadores dos Estados Unidos desenvolveram uma tecnologia que transforma a borracha automotiva em polímeros de carbono. O material, que é altamente condutor, poderá ser usado com matéria-prima de redes elétricas, para a confecção de baterias e de peças automotivas. Desgastados, eles perdem completamente o uso e, para se decomporem na natureza, levam no mínimo 600 anos.

Veja como pneus usados podem ser transformados em supercapacitores

1.Primeiro, os pneus são triturados em pedaços pequenos e irregulares e, depois, embebidos em ácido sulfúrico concentrado.

2.Dissolvida, a borracha é lavada e colocada em forno, sob uma atmosfera de gás de fluxo de azoto. A temperatura do ambiente é gradualmente elevada de 400ºC até 1.100ºC.

3.Os passos seguintes são adição de hidróxido de potássio e de um tipo de bicarbonato e a lavagem da mistura com água desionizada. Após esse processo, seca-se o material em uma estufa.

4.O resultado de todos esses passos são lâminas finas e flexíveis de um polímero de carbono, no qual é possível adicionar a polianilina, um material eletricamente condutor.

5.A inclusão do último material dá às peças a característica de um supercapacitor, peça na qual a energia elétrica não é perdida quando flui através dela.

6.O filme de polímero condutor pode ser usado em aplicações para peças de carros, ônibus e empilhadeiras que exigem carga e descarga em ciclos rápidos com alta potência e alta densidade de energia e também para a elaboração de baterias.

Segundo Parans Paranthaman, líder do estudo e pesquisador do Departamento de Ciências Químicas do Oak Ridge National Laboratory. O método foi desenvolvido para recuperar compostos de carbono a partir de pneus inservíveis. Inicialmente, conseguimos um material para ser um utilizado na confecção de eletrodos em baterias de íon de lítio. “Depois, quisemos mostrar que o átomo de carbono pode ser aplicado em outras tecnologias de armazenamento de energia” Yury Gogotsi, pesquisador da Universidade de Drexel e um dos autores do trabalho, explica que, com o processo criado por eles, cada pneu pode produzir carbono com um rendimento de cerca de 50%. Observamos que as empresas têm, em média, uma fração das 8mil toneladas desse material que precisa de reciclagem. “Se pudéssemos reciclar todos os pneus inservíveis, isso se traduziria em 1,5 milhão de toneladas de carbono, que é a metade da produção mundial anual de grafite (constituído essencialmente de carbono)”, calcula. Como resultado, tem-se um filme de polímero flexível que chama a atenção pela alta capacidade de conduzir energia. Ele cumpre a tarefa sem nenhuma perda de eletricidade quando ela flui através do material. Os cientistas acreditam que o filme poderá ser usado para a confecção de peças automotivas e também para a construção de redes elétricas.

O processo, de acordo com eles, é acessível, podendo ser adotado facilmente por empresas no mundo todo. “Nossos parceiros da indústria concluíram a análise do processo que criamos e determinaram que ele é barato. Essa tecnologia pode ser usada em qualquer país em que haja pneus de sucata”, destaca Paranthaman. Reciclagem difícil Fabiano Peres, chefe do Departamento do Curso de Engenharia de Materiais da Universidade Tecnológica Federal do Paraná (UTFPR), avalia que a técnica desenvolvida pelos cientistas dos EUA se destaca por usar uma estratégia bastante inovadora. “Existe uma busca por materiais de carbono para serem empregados em supercapacitores. Esses pesquisadores realizaram processos químicos com a borracha, que é um substrato com base de carbono, e o uniram a um polímero condutor, com alta capacidade de retenção de cargas elétricas, criando, assim, uma matéria-prima de valor”, destaca.

Segundo, Associação Nacional da Indústria de Pneumáticos, 89 milhões de pneus inservíveis foram destinados à reciclagem no Brasil—corresponde a 10,5% a mais do que o volume recolhido no ano de 2015. Ainda assim, o acúmulo desse material é um problema. O IBAMA calcula que o país criou um passivo ambiental superior a 200 mil toneladas de pneus inservíveis não recolhidos.

Para Francisco Rosário, professor do curso de engenharia de materiais da UTFPR, frisa que pensar estratégias de reaproveitamento de um material sólido e algo difícil. No caso do pneu, a composição tem  como base carbono de hidrogênio, e existe uma carga utilizada para dar reforço à borracha. “Essa carga faz com que ele seja preto”, esclarece. “Esse trabalho envolve reaproveitamento de um material complicado de lidar por possuir diversas ligações cruzadas e muitos aditivos, o que dificulta a decomposição pela natureza”, completa.

Fontes: Correio Braziliense, Oak Ridge National laboratory e Universidade de Drexel.

Imagem: fg.news.blogspot.com
 

1.Encontre um espaço

Pode ser uma praça, um quintal, a lateral de uma calçada, uma calha, um telhado ou qualquer canto do bairro em que você gostaria de produzir algo  que tenha acesso a água potável.

2.Converse

Encontre pessoas—amigos, vizinhos ou parentes—dispostas a cuidar da horta cotidianamente, se revezando para que a cada dia alguém esteja lá pelo menos por alguns minutos.

3.Busque conhecimento

Busque conhecer diferentes plantas e tipos de solo e avalie até onde poderá colaborar para montar o espaço.

4.Organ...

1.Encontre um espaço

Pode ser uma praça, um quintal, a lateral de uma calçada, uma calha, um telhado ou qualquer canto do bairro em que você gostaria de produzir algo  que tenha acesso a água potável.

2.Converse

Encontre pessoas—amigos, vizinhos ou parentes—dispostas a cuidar da horta cotidianamente, se revezando para que a cada dia alguém esteja lá pelo menos por alguns minutos.

3.Busque conhecimento

Busque conhecer diferentes plantas e tipos de solo e avalie até onde poderá colaborar para montar o espaço.

4.Organize-se

Coloque na ponta do lápis todos que ajudarão e os recursos que serão necessários. Converse com a administração regional e avise sobre o projeto para que os órgãos públicos apoiem a iniciativa.

5.Divirta-se

Aproveite, experimente, seja ousado e não tenha medo de errar. E, principalmente, faça isso com prazer. Você virará um pai ou mãe-coruja quando vir à primeira planta plantada crescendo.

6.Coloque a mão na massa

Em um dia de clima ameno, convoque um mutirão para construir o espaço: plantar, fazer placas de identificação das espécies ou ensinar as crianças. É o momento de colocar a mão na terra e conhecer pessoas.

7.Acompanhe

A horta precisará ser regada e receber atenção periódica. É necessário adubar e manejar o solo a cada mês. Assim, os tempos serão mais saborosos, as alfaces mais bonitas e os tomates mais vermelhos.

8.Doe tempo

Entenda e interaja com a horta. Cada coisa terá seu tempo para crescer e umas crescerão mais vigorosas que outras. Veja que planta combina com a outra e observe as estações da lua. Plante mudas novas e observe o que ocorre.

9.Divulgue

Faça um blog, um diário de plantio ou anote num caderno. Compartilhe os sucessos, os desafios, coisas que não deram certo e métodos infalíveis. Muita gente quer saber o que você faz e se aproximar do projeto. Aproveite os grupos em redes sociais.

10.Celebre

A horta propiciará desde o contato com pessoas incríveis até uma quantidade enorme de recursos. Festeje as conquistas com todos aqueles que ajudaram no processo, fazendo festas da colheita e piqueniques para troca de mudas e de sementes.

Fontes: Correio Braziliense, Movimento Urbano de agroecologia de São Paulo (Muda-SP) e Hortelões Urbanos.

Imagem: Horta cultivo curso CPT.

Foi-se o tempo em que era preciso ter o cartão de crédito na mão para fazer um pagamento. Ao mesmo tempo em que o avanço da tecnologia facilita as compras on-line, ele abre novas portas para que pessoas mal-intencionadas apareçam com golpes cada vez mais criativos.

Atualmente, para fazer compras com dinheiro virtual, basta ter acesso à internet e a três informações: número do cartão de crédito data de validade e código de segurança, todos gravados no próprio cartão. A compra muitas vezes é feita sem que se saiba se foi o cliente que inseriu as informações, o que tem incentivado a ocorrên...

Foi-se o tempo em que era preciso ter o cartão de crédito na mão para fazer um pagamento. Ao mesmo tempo em que o avanço da tecnologia facilita as compras on-line, ele abre novas portas para que pessoas mal-intencionadas apareçam com golpes cada vez mais criativos.

Atualmente, para fazer compras com dinheiro virtual, basta ter acesso à internet e a três informações: número do cartão de crédito data de validade e código de segurança, todos gravados no próprio cartão. A compra muitas vezes é feita sem que se saiba se foi o cliente que inseriu as informações, o que tem incentivado a ocorrência de fraudes.

Como evitar a fraude

O crime ocorre on-line, mas a maioria dos cuidados para evitar roubo de dados de cartão de crédito devem ser tomados fora do ambiente virtual.

1.Sempre acompanhe o cartão de crédito na hora do pagamento. Em hipótese alguma entregue o documento para um funcionário levar até o terminal eletrônico. Se a maquininha não puder ir até você, faça questão de ir até ela.

2.Nunca empreste seu cartão a ninguém, mesmo se a pessoa for de confiança, como um parente ou amigo. Apesar de bem-intencionada, ela pode não ter os cuidados necessários e dar abertura para alguma ação de terceiros. O cartão de crédito é individual e deve permanecer sempre com o dono.

3.Confira seu extrato com frequência. Dessa forma, fica mais fácil perceber alguma movimentação estranha, que deve ser informada imediatamente ao banco.

4.Antes de viajar para outro país, comunique à empresa operadora do cartão de crédito para que seja feito o desbloqueio de transações no exterior e especifique quais país serão visitados e por quanto tempo.

5.Ative as notificações por SMS. Na maioria das administradoras, o cliente tem a opção de receber mensagem toda vez que uma compra é feita com cartão de crédito. Ao perceber um pagamento não reconhecido, você pode bloquear o cartão imediatamente. Muitas vezes o serviço também é oferecido por e-mail ou aplicativo de celular.

6.Risque o código de segurança do cartão. Decorar os três números que ficam na parte de trás dele ou anotá-los em algum lugar seguro impossibilita que o fraudador consiga fazer compras on-line.

7.Tome cuidado com esbarrões ou encontros acidentais. Se isso ocorrer, verifique se o cartão não foi trocado.

8.Evite riscos desnecessários. Ao sair, só leve cartão se for utilizá-los. Se tiver viajando, deixe o cartão no cofre do hotel ou leve na bolsa, nunca deixe exposto, em armários ou na mala.

9.Jamais dê o código de segurança ao processar um pagamento pessoalmente. Ele nunca deve ser pedido. Se isso acontecer, suspeite.

10.O mesmo acontece em ligações telefônicas de confirmação de compras, que devem servir para confirmar os dados que já foram informados. A ligação nunca deve ser pretexto para pedir dados como código de segurança e data de vencimento do cartão.

11.Invista no cartão de crédito virtual. Alguns bancos oferecem cartões específicos para compras na internet, que são vinculados ao convencional, mas têm numeração diferente. Com ele, não é preciso informar o número do cartão real na hora da compra.

12.Nunca tire fotos de cartões de crédito ou de documentos de identificação, como RG e CPF, se vazarem, elas são um prato cheio para os fraudadores.

Garantias

Se, mesmo tomando todos os cuidados, o cliente sofrer um golpe, não precisa entrar em desespero. O lado positivo dos pagamentos on-line como o cartão de crédito é que o valor, em casos de fraude, é ressarcido pelo banco. “É o único meio de pagamento que possibilita estorno. No boleto, por exemplo, apesar de ser mais seguro por não precisar inserir dados, a pessoa não consegue recuperar o dinheiro roubado”, Segundo Leandro Bissoli, do escritório Patrícia Peck Pinheiros Advogados.

O primeiro passo é entrar em contato com a central de atendimento do banco. Segundo a coordenadora Institucional da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Protese), Maria Inês Dolci, a instituição financeira tem até 30 dias para dar uma solução. Mas os prazos para resolver o problema variam.

O Banco do Brasil, por exemplo, ressarce os clientes assim que eles fazem a contestação. Depois de investigar o caso, se concluir que o cliente não foi vítima de fraude, o banco realiza a nova cobrança do valor, com acréscimo de juros. Já a Caixa primeiro faz uma análise, que pode durar até 120 dias, e, só quando comprova a fraude, faz o ressarcimento, em até cinco dias. No acaso do Santander, o prazo para ressarcimento ao cliente varia de acordo com a situação. Se for verificada a irregularidade, o problema costuma ser resolvido em até 48 horas.

Se o cliente constatar que teve algum débito depois da perda do cartão, convém fazer boletim de ocorrência na delegacia, para ter um documento formal que conste uso indevido do cartão.

Descubra o que fazer caso tenham feito compras on-line com seu cartão

-O primeiro passo é entrar em contato com o banco, assim que perceber alguma movimentação diferente. Em geral, ele resolve o problema e ressarce o cliente, após investigar a movimentação na conta.

-Se o banco constatar que não houve fraude e se recusar a fazer o ressarcimento, o cliente deve procurar a ouvidoria da instituição financeira. Muitas vezes, eles retomam o caso e resolvem o problema.

-Caso, mesmo assim, o banco persista na decisão, a pessoa deve buscar ajuda dos órgãos de defesa do consumidor, como o Instituto de Defesa do Consumidor (Procon), que vão intermediar a resolução do problema.

-Quando, mesmo assim, o problema não é resolvido o cliente deve entrar com uma ação judicial. Para valores até 40 salários mínimos, o indicado é buscar um Juizado Especial Cível, que é menos burocrático, mais rápido e não precisa de advogado.

Fontes: Correio Braziliense, Especialistas.

Imagem: zio.com.br

Desvalorização do real frente a dólar, euro e outras moedas internacionais é fenômeno que, segundo os economistas, veio para ficar. Mas, apesar dos tempos difíceis na economia e na política, viajar para exterior ainda é possível. A América Latina tem se tornado muito atrativa, uma vez que a moeda brasileira ainda vale mais que as dos pais do continente. Mas, mesmo assim, antes de fechar a viagem é importante preparar um planejamento financeiro.

Cambistas

Os especialistas alertam para, em hipótese alguma, comprar das mãos de cambistas. “Inúmeros viajantes caem em golpe...

Desvalorização do real frente a dólar, euro e outras moedas internacionais é fenômeno que, segundo os economistas, veio para ficar. Mas, apesar dos tempos difíceis na economia e na política, viajar para exterior ainda é possível. A América Latina tem se tornado muito atrativa, uma vez que a moeda brasileira ainda vale mais que as dos pais do continente. Mas, mesmo assim, antes de fechar a viagem é importante preparar um planejamento financeiro.

Cambistas

Os especialistas alertam para, em hipótese alguma, comprar das mãos de cambistas. “Inúmeros viajantes caem em golpes e descobrem que compram moeda falsa da pior maneira possível, fora do país”. “Nas casas de câmbio, aqui no Brasil, as notas vêm seriadas e por isso não correm esse risco”, afirma Glaucy Lima, 38 anos, corretora em agência de câmbio.

Fique atento

A viagem já está marcada, mas o dólar disparou. O que posso fazer para evitar sustos

1.Que moeda é melhor levar

Independentemente da divisa escolhida, leve cerca de 10% em moeda local, para as primeiras horas. Lembre que o dólar é bem aceito em todos os países latino-americanos e é trocado no comércio local (onde as cotações são melhores) ou em casas de câmbio.

2.Cartões de crédito e débito

Use cartão de crédito apenas em caso de emergência. É aconselhável levar parte do dinheiro nos cartões de débito, por motivos de segurança, mesmo pagando 6,38% do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

3.É vantagem levar real?

Antes de decidir, procure uma casa de câmbio de confiança, ainda no Brasil, e faça a conversão do real para a moeda local e, depois, para o dólar. Veja em qual situação você conseguirá fazer o seu dinheiro render mais. Mas leve em consideração que, se sobrar, é melhor ter estoque de dólar do que de pesos argentinos, por exemplo.

4.Hotéis e aluguel de casa

Quando for reservar hospedagem, tente segurar a cotação. De qualquer forma, terá que contar com a sorte, pois, em alguns casos, o pagamento feito em moeda local, no momento da hospedagem, pode ser vantajoso.

5.Faça um mix

Para garantir-se contra riscos, leve a verba da viagem dividida entre dinheiro vivo e cartão pré-pago.

6.Passagens

Compare preços. Há vários aplicativos e sites que ajudam a encontrar o melhor preço das passagens, como Skyscanner e o Kaiak.

7.Adie a viagem

Especialistas recomendam se possível, adiar a viagem até a economia estar um pouco mais previsível. Caso não seja, tente pagar a maior parte das despesas antes de partir.

Fontes: Correio Braziliense, Especialistas e site Viajem na viagem.

Imagem: economia.uol.com.br

Além de frustrar planos de viagem, a remarcação ou cancelamento de passagens aéreas pode trazer muito prejuízo ao consumidor, sobretudo quando se trata de bilhetes com tarifa promocional. Em caso de desistência, as multas cobradas pelas companhias podem, muitas vezes, comer quase todo o valor pago com antecedência pelo cliente. Se a viagem for remarcada, além das taxas normais de R$100 por trecho alterado, cobra-se a diferença de preço dos tíquetes. Nesses casos o valor pode até quadruplicar.

Para a advogada Claudia Almeida, do Instituto de Defesa do Consumidor (Idec), a...

Além de frustrar planos de viagem, a remarcação ou cancelamento de passagens aéreas pode trazer muito prejuízo ao consumidor, sobretudo quando se trata de bilhetes com tarifa promocional. Em caso de desistência, as multas cobradas pelas companhias podem, muitas vezes, comer quase todo o valor pago com antecedência pelo cliente. Se a viagem for remarcada, além das taxas normais de R$100 por trecho alterado, cobra-se a diferença de preço dos tíquetes. Nesses casos o valor pode até quadruplicar.

Para a advogada Claudia Almeida, do Instituto de Defesa do Consumidor (Idec), a taxa de 80% é abusiva. Segundo ela, a multa máxima a ser cobrada deveria ser de 5%, como prevê o Código Civil. A condição é que o passageiro avise a companhia aérea com antecedência, para que o bilhete possa ser renegociado. “Três dias antes é tempo mais que suficiente para que a passagem seja vendida novamente”. No entendimento da Agência Nacional de Aviação Civil (Anac), que regula o setor, a regra é outra: a multa pode chegar, no máximo, a 10% do valor pago, a não ser que a passagem seja promocional. Neste caso, não há limite—a empresa pode cobrar a quantia que achar devida.

Embarque tranquilo

Como evitar dor de cabeça ao remarcar ou cancelar viagens aéreas

1-Pesquisar as políticas da companhia

As multas em caso de remarcação e cancelamento variam de acordo com a empresa. Por isso, antes de comprar a passagem, vale a pena verificar a política da companhia escolhida, para não ter surpresas desagradáveis.

2-Escolher bem a categoria tarifária

Antes de comprar uma passagem promocional, tenha certeza de que poderá viajar na data prevista. Se houver muitas chances de cancelar a viagem, o ideal é evitar passagens promocionais e optar pelas flexíveis, que são mais caras. Quanto mais barata a passagem, maior é a multa, que inclui a diferença de valor da passagem, caso o voo na nova data seja mais caro que o original.

3-Ficar atento ao contrato

As tarifas cobradas devem estar descritas no contrato de transporte, gerado na compra da passagem. Vale a pena imprimir o contrato para verificar se as taxas cobradas estão de acordo com os valores estabelecidos no documento na data da compra.

Multa abusiva

A quem o passageiro deve recorrer caso se sinta prejudicado:

1-Companhia aérea

Tendo o contrato de transporte em mãos, eventuais erros na cobrança das taxas são resolvidos pela empresa com mais facilidade.

2-Anac

Se tiver qualquer tipo de dificuldade com as companhias aéreas, o usuário deve encaminhar a demanda à agência reguladora. As reclamações podem ser feitas no guichê, no aeroporto, pelo telefone ou pelo site da Anac.

3-Ògãos de defesa do consumidor

 Caso as tentativas de solução do problema com a empresa não funcionem, vale a pena procurar ajuda do Instituto de Defesa do Consumidor (Procon).

4-Tribunal

Se, mesmo após tentar negociar com a companhia e acionar o Procon a empresa permanecer relutante, o problema deve ser levado à Justiça. Multas e taxas abusivas ferem o Código de Defesa do Consumidor e o Código Civil.

Companhias alegam seguir a regra

Segundo a Associação Brasileira de Empresas Aéreas (Abear), o valor da multa vai depender da escolha da pessoa. As passagens com preço regular, apesar de mais caras, têm reembolso praticamente integral e, em geral, não há multa para remarcações.

As regras para cancelar a viagem estão no contrato de transporte. Segundo a Anac, se o passageiro desistir da viagem, o prazo máximo que a empresa aérea tem para fazer o pagamento do reembolso é de 30 dias, contados a partir da solicitação. Se a decisão interromper a viagem for feita pelo passageiro no aeroporto de escala, em casos de voos que não sejam diretos, a empresa aérea não tem obrigação de reembolsar.

A devolução dos valores deverá ser imediata, em dinheiro ou por meio de crédito em conta bancária. “Se a passagem aérea foi financiada no cartão de crédito e tem parcelas a vencer, o reembolso obedecerá às regras da administradora do cartão. As providências para o reembolso dever ser imediatas. Se for do interesse do passageiro, a empresa poderá oferecer, em vez de reembolso, créditos em programas de milhagem” explica Anac.

Fontes: Correio Braziliense, Proteste, Idec, Anac, Abear e Código Civil.

Imagem: promoçãorelampagopassagens.com

Confira as dicas dos especialistas para poupar e garantir uma boa educação a seu filho

O maior patrimônio que um país pode ter é um povo bem educado. Não há como falar em crescimento econômico sustentado e em distribuição de renda sem um sistema escolar de qualidade eficiente.

Mas, para as famílias que buscam dar o melhor ensino aos filhos e, para isso, recorrem ao sistema privado, a educação se tornou uma fardo do ponto de vista financeiro.

Gastos com formação da prole, da pré-escola à faculdade, podem consumir de 30% a 40% da renda familiar, se a escola for o ens...

Confira as dicas dos especialistas para poupar e garantir uma boa educação a seu filho

O maior patrimônio que um país pode ter é um povo bem educado. Não há como falar em crescimento econômico sustentado e em distribuição de renda sem um sistema escolar de qualidade eficiente.

Mas, para as famílias que buscam dar o melhor ensino aos filhos e, para isso, recorrem ao sistema privado, a educação se tornou uma fardo do ponto de vista financeiro.

Gastos com formação da prole, da pré-escola à faculdade, podem consumir de 30% a 40% da renda familiar, se a escola for o ensino privado. Por isso, planejamento é essencial.

Como se preparar

1-Comece a economizar o quanto antes. Já durante a gravidez é indicado tirar a calculadora da gaveta e pensar nos gastos futuros e como se preparar para eles. Quanto mais cedo se começar a poupança, melhor.

2-Em períodos de inflação em alta, como agora, todo cuidado é pouco na hora de escolher os investimentos para garantir o futuro da meninada. Todas as instituições financeiras publicam, mensalmente, a rentabilidade das aplicações financeiras. Compare.

3-Diversifique as aplicações. No início, é interessante colocar uma parte do dinheiro (no máximo 30%) em opções mais arriscadas, como em ações cotadas nas bolsas de valores. Mas esse será o último lote de recursos a ser sacado. O restante deve ir para investimentos mais conservadores. Tradicionalmente, os juros no Brasil são muito altos e favorecem os poupadores.

4-Observe a rentabildiade dos investimentos todos os meses e veja se aqueles atrelados a taxas de juros estão conseguindo superar a inflação. No momento, não é recomendável aplicar em caderneta de poupança para crianças. Os títulos públicos negociados por meio do Tesouro Direto têm sido ótimas opções. Pode-se aplicar a partir de R$ 30. Consulte seu gerente, mas cuidado para não se deixar enganar.

5-Obedeça às recomendações de investimento. É importante avaliar as condições da família e os prazos para a retirada do dinheiro. Determine o objetivo da poupança para encontrar a modalidade mais adequada.

6-Busque equilíbrio financeiro: os pais, muitas vezes, se preocupam com o futuro dos filhos e deixam o próprio de lado, se esquecendo que, quando adultos, os herdeiros podem trabalhar. Antes de pensar numa aposentadoria para as crianças, organize a própria.

7-Acompanhe as mudanças: o cenário econômico do país varia constantemente, assim como as condições financeiras da família. Por isso, diferentes momentos exigem investimentos que se adequam à realidade.

Futuro

Colégios muito caro não são sinônimo de futuro brilhante, diz Mauro Calil, educador financeiro e fundador da Academia do Dinheiro. Para ele, a forma como os pais investem na educação dos pequenos precisa ser avaliada de acordo com o padrão da família e com as expectativas de futuro da criança. "Há pais que optam por colocar os filhos em colégios baratos, pois, assim, podem pagar bons cursos de inglês, de informática e intercâmbios. Isso pode ser muito positivo e saudável. Agora, não existe uma regra única. É preciso pensar de forma mais ampla, analisar todas as condições para que se garanta uma boa educação e equilíbrio financeiro da família", explica.

Opção 

No entender de Mauro Calil, diante do custo que se tem hoje com a educação privado, cada vez mais cara, é preciso cogitar a possibilidade de transferir os filhos para o ensino público, de forma a preservar as finanças da família. Para muitos brasileiros, essa troca se tornou rotina desde o ano passado, devido ao aprofundamento da recessão econômica e à disparada da inflação, que fizeram o desemprego crescer e provocaram queda na renda média dos trabalhadores.

Fontes: Correio Braziliense, Invent Conhecimentos Estratégicos, educadores financeiros e pesquisas do Correio.

Imagem: revistaescola.abril.com.br

Atenção com o impulso

Em um ano difícil para maioria dos brasileiros, as férias aparecem como uma pausa merecida para respirar e esquecer o ritimo caótico do dia a dia. Mas para muitos, o que seria um momento de alívio acaba virando mais uma dor de cabeça. Principalmente, para os que não ignoram os inevitáveis gastos extras do período. Um dos motivos principais costumam ser o descontrole em viagens, a primeria opção para quem consegue tirar uns dias de folga no ano. O problema começa quando falta planejamento.

"Com promoções relâmpago, muita gente compra passagens, ma...

Atenção com o impulso

Em um ano difícil para maioria dos brasileiros, as férias aparecem como uma pausa merecida para respirar e esquecer o ritimo caótico do dia a dia. Mas para muitos, o que seria um momento de alívio acaba virando mais uma dor de cabeça. Principalmente, para os que não ignoram os inevitáveis gastos extras do período. Um dos motivos principais costumam ser o descontrole em viagens, a primeria opção para quem consegue tirar uns dias de folga no ano. O problema começa quando falta planejamento.

"Com promoções relâmpago, muita gente compra passagens, mas não pensa nos gastos que terá no destino. O resultado é que a pessoa volta mais tensa e preocupada do que antes" Explica a Consultora Financeira Gabriela Vale, da Libratta Finanças Pessoais. O efeito positivo das férias é anulado no momento em que realidade compreende faturas de cartão de crédito exorbitantes, dívidas no cheque especial e contas zeradas.

Segundo  Àlvaro Medernell Consultor Financeiro da Mais Ativo, o ideal é a pessoa encontrar a promoção para o destino e a época que ela já havia planejado, não que a promoção encontre a pessoa. Embarcar só porque encontrou descontos é arriscado e pode causar um problema grave no orçamento". 

Saiba o que fazer para reorganizar as finanças depois das férias

1.Encare o problema

Não adianta ignorar, as dívidas continuarão existindo. O primeiro passo para resolver a situação é saber a dimensão dela. A dica é fazer uma lista de todas as dívidas, com taxas de juros, número de parcelas a vencer, valor das parcelas e saldo devedor. Só depois de sentar e encarar os gastos, é possível saber o que pode ser feito.

2.Se tiver dinheiro guardado, a hora de usar é essa

Quanto mais rápido puder quitar os débitos, melhor. Para isso, vale a pena pegar dinheiro da poupança, resgatar aplicações financeiras e usar rendimentos extra, como restituição de Imposto de Renda e férias, por exemplo. O ideal é antecipar o máximo de parcelas possível.

3.Analise as taxas de juros

Para quem se endividou com cartão de crédito ou cheque especial, que têm juros exorbitantes, quase sempre vale a pena trocar a dívida por uma linha de crédito com taxa de juros menor, como empréstimo consignado.

4.Enxugue despesas mensais

Por uma questão de equilíbrio financeiro, um mês de ostentação deve ser seguido por um período de maior controle. Abrir mão de supérfluos e de gastos com lazer pode ser necessário até que se consiga reequilibar as finanças.

5.Aumente a receita

Pode fazer toda a diferença procurar uma forma de ganhar um dinheiro a mais para quitar as dívidas mais rápido. Vale investir nos talentos, fazer bicos, vender doces, dar aulas.

6.Venda bens

Em último caso, se a dívida for muito grande, a possibilidade de vender alguns bens para poder quitá-la deve ser levada em consideração. Às vezes, vale a pena abrir mão de alguns pertences para se livrar da dívida, antes que ela se torne uma bola de neve e acabe custando mais do que os bens.

Lazer é fonte de gasto extra

As despesas extras que levam ao endividamento depois das férias não se restringem viagens. Compras, festas, shows, cinema, bares,  restaurantes. Qualquer tipo de diversão escolhido para aproveitar os dias livres acaba pressionando o orçamento.

Ou seja viajando ou não, a chance de dar uma derrapada nas finanças durante as férias é grande. Por isso, mesmo quem fica pela cidade deve estar atento às finanças. " em geral aumentam os gastos com alimentação e lazer. Por isso, é importante segurar as pontas" Explica a consultora Gabriela Vale, da Libratta Finanças Pessoais.

Ela alerta que se apoiar no limite bancário pode ser perigoso nesses momentos de lazer. "Nunca vale a pena deixar acumular dívidas no cheque especial e no cartão de crédito, por que os juros são exorbitantes". Nessas situações, o melhor a fazer, caso não tenha como quitar o débito das férias, é buscar uma linha de crédito que tenha juros mais baixos, como empréstimo consignado, "É importante ficar de olho nas taxas de juros, para saber o que é mais vantajoso", ressalta.

Para não passar aperto, o ideal é que a pessoa sempre tenha controle dos gastos. "Não precisa ficar paranoico e contar quantos centavos vai desembolsar com cada coisa. O importante é ter um limite diário e, quando extrapolar, compensar no dia seguinte" Explica Gabriela Vale, da Libratta Finanças Pessoais. Uma armadilha muito comum é justificar o descontrole como forma de recompensa. "Tem gente que pensa que, por ter trabalhado o ano inteiro, merece ostentar um pouco nas férias. Mas não é assim, porque, no fim das contas, a pessoa está se prejudicando, não se beneficiando. O cuidado financeiro deve ser diário, independente da época do ano"

Fontes: Correio Braziliense, Educadores Financeiros.

Imagem: lovemondays.com.br

Principais golpes

Emissão de cartões de crédito

O criminoso solicita um cartão de crédito usando a identificação da vítima.

Financiamento de bens eletrônicos

É comprado um aparelho eletrônico, como televisor, com documentação falsa ou roubada, e a vítima fica com a dívida.

Compras de celulares e abertura de conta

O fraudador abre conta em um banco com as informações pessoais de outra pessoa, e tem acesso a cartões, cheques e empréstimos, o que gera prejuízo à vítima, aos bancos e ao comércio.

Compras de automóve...

Principais golpes

Emissão de cartões de crédito

O criminoso solicita um cartão de crédito usando a identificação da vítima.

Financiamento de bens eletrônicos

É comprado um aparelho eletrônico, como televisor, com documentação falsa ou roubada, e a vítima fica com a dívida.

Compras de celulares e abertura de conta

O fraudador abre conta em um banco com as informações pessoais de outra pessoa, e tem acesso a cartões, cheques e empréstimos, o que gera prejuízo à vítima, aos bancos e ao comércio.

Compras de automóveis e abertura de empresas de fachada

A empresa criada pelos criminosos com os dados das vítimas serviria para propagar os golpes e atingir mais consumidores.

Fique atento a dados pessoais e bancários

1-Não rasgue notas que possuam informações, como número de CPF ou outros documentos;

2-Quando estiver realizando uma transação e der o cartão ao atendente, não o perca de vista e preste atenção ao que está sendo feito;

3-Não faça cadastros em qualquer lugar. Certifique-se de que o site da loja on-line, por exemplo, é confiável;

4-Ao fazer um cadastro questione se é realmente necessário ceder todas as informações pessoais solicitadas;

5-Certifique-se de que a página ou e-mail recebido é, de fato, do seu banco ou instituição financeira. E confira o endereço do site: muitas vezes, o leiaute de páginas fraudulentas é muito parecido com o dos bancos, o que pode confundir o usuário desatento;

6-Evite acessar a página de bancos ou fazer compras pela internet em equipamentos que não sejam os que você já costuma usar, ou em aparelhos de outras pessoas;

7-Não faça transações em redes sem fio compartilhadas ou públicas, inclusive as que exigem tokens, porque o risco de captura de dados é maior;

8-Jamais dê seus dados em contatos feitos por telefone. “Parece incrível, mais ainda caem nesse golpe. Caso precise atualizar os dados bancários, faça isso quando for a uma agência”, recomenda Maria Inês Dolci, da Proteste;

9-Se você fez tudo corretamente e, ainda assim, acha que foi vítima de fraude, registre um Boletim de Ocorrência e contate, o quanto antes, o banco ou instituição financeira da situação. O estorno dos valores é um direito seu.

Conscientização

Como a fraude oneram os bancos e também o setor de verejo on-line, devido ao prejuízo gerado por estornos e taxas de operação, a importância dada à proteção de dados em transações tem crescido. Omar Jarouche, gerente de Inteligência Estatística da ClearSale, empresa especializada em soluções antifraude, acredita que a tendência é o investimento em um cruzamento de dados mais eficiente. “Hoje, para se fazer uma compra on-line, bastam os números do cartão , não o plástico. Assim, trabalhamos com tecnologias de dados para conseguir perceber qual é o tipo de compra que aquele cliente faria, quais as transações comuns dele. Se acharmos que há uma chance de fraude, a operação passa para uma análise manual e entramos em contato com a pessoa. A tecnologia tem mais a ver com uso de dados e criação de modelos estatísticos do que com a inovação nos cartões em si”

Para a gerente da ClearSale, é necessária a conscientização dos consumidores sobre a divulgação de dados na internet e cuidados com os sites em que se cadastram: “Muitas pessoas ainda não sabem que é possível usar um cartão sem tê-lo à mão. Da parte dos varejistas e dos bancos, o desafio é ficar cada vez mais atentos e contratar empresas especializadas em prevenção. Um problema que pode acontecer é quando os fraudadores emitem um cartão que o consumidor nem sabe que tem. É importante trabalhar na melhoria da emissão dos cartões, para que eles somente sejam feitos para os titulares de fato”, completa Jarouche.

Fontes: Correio Braziliense, Serasa, Proteste e especialistas.

Imagem: cartilha.cert.br

Antes tarde do que nunca

O ano está chegando ao fim. Ainda há tempo para colocar as finanças em dia. Aqueles que não querem ficar com a corda no pescoço devem organizar as despesas de forma que caibam no orçamento, e o primeiro passo para ter sucesso na missão é encarar os problemas financeiros, que, muitas vezes, não são de fácil solução.

Com crise, dificuldade aumenta

"Em momentos de dificuldade, as pessoas veem obrigadas a mudar os hábitos e a organizar a rotina familiar de forma criteriosa", observa o planejador financeiro Felipe Chad, da DXI I...

Antes tarde do que nunca

O ano está chegando ao fim. Ainda há tempo para colocar as finanças em dia. Aqueles que não querem ficar com a corda no pescoço devem organizar as despesas de forma que caibam no orçamento, e o primeiro passo para ter sucesso na missão é encarar os problemas financeiros, que, muitas vezes, não são de fácil solução.

Com crise, dificuldade aumenta

"Em momentos de dificuldade, as pessoas veem obrigadas a mudar os hábitos e a organizar a rotina familiar de forma criteriosa", observa o planejador financeiro Felipe Chad, da DXI Investimentos.

A consultora Gabriela Vale, da Libratta Finanças Pessoais, concorda. "A vontade de reorganizar as contas vem da necessidade de sair do sufoco. Muitos têm medo da mudança, mas elas costumam ser benéficas e podem ajudar a longo prazo"

Veja dicas dos especialistas 

1-Faça uma lista de dívidas: é primeiro passo. Por mais chato que seja colocar na ponta do lápis, antes de começar os preparativos para o fim do ano, é preciso ter em mente as prioridades.

2-Use o 13º para pagar pendências: qualquer dinheiro extra deve ir direto para o pagamento das dívidas, especialmente às do cartão de crédito e do cheque especial, que cobram os maiores juros do mercado.

3-Priorize os pagamentos mais atrasados: esses débitos têm mais juros acumulados, por isso pesam mais no orçamento. Mas é possível renegociar os débitos com os bancos e financeiras e obter  bons descontos.

4-Calcule os gastos do começo do ano: se sobrar dinheiro do 13º, não torre. Use os recursos para pagar o IPVA, o IPTU  e as matrículas escolares, que sempre pesam no orçamento no início do ano. Garantir verbas para essas despesas pode aliviar as contas de 2016.

5-Corte gastos: nunca é tarde para se livrar de despesas supérfluas. Programe o que pode ser tirado ou reduzido da lista de compras.

6-Não entre no crédito rotativo do cartão: essa linha de crédito faz com que, em pouco tempo, você esteja devendo o dobro do que gastou. Não importa quantas compras precisem ser feitas no fim do ano, não extrapole para não chegar a janeiro endividado.

7-Faça dinheiro com coisas que tem em casa: vender alguns pertences, como um carro, coleção de vinil ou móveis, pode aumentar o caixa para os inevitáveis gastos do começo do ano.

8-Negocie as dívidas: entre em contato com os credores, mostre interesse em quitar seus débitos e verifique se há possibilidade de descontos. No atual quadro econômico, é provável que as instituições financeiras sejam mais flexíveis e aliviem os juros ou até mesmo o valor total.

9-Evite viagens de última hora: quando não programados, gastos com passagens, hospedagem e alimentação ficam mais caros. Vale a pena guardar o dinheiro e planejar um  passeio que caiba no bolso.

10-Busque alternativas: a melhor forma de economizar nos gastos de fim de ano é apostar na criatividade, seja confeccionando os presentes de Natal, seja sugerindo confraternizações mais baratas.

Adote novo comportamento financeiro

-Crie  o hábito de planejar contas, ponderar nos gastos excessivos e fazer planilhas.

-Evite o uso de cartão de crédito, cheque especial e compras parceladas.

-Quando fizer passeios em shoppings, deixe o cartão de crédito em casa e prefira pagamentos à vista, que geralmente possibilitam bons descontos. Compras parceladas são um dos truques para estimular o consumo. Quanto maior o prazo, maior a taxa de juros.

-Crie uma reserva financeira. O melhor é que você e sua família guardem dinheiro para casos de emergência, como a quebra do carro, uma doença inesperada ou uma viagem imprescindível. Inclua na sua poupança  receitas extras, como o 13º salário e a restituição do Imposto de Renda.

Fontes: Correio Braziliense, Educadores Financeiros e Banco Central.

Imagem: www. fundaçaosanepar.com.br

Festas sem sobressaltos

Segundo especialistas, a tendência para este ano é de um “Natal de lembrancinhas”, e isso é sinal de que as pessoas estão ponderando mais no preço do presente. “É importante ressaltar que não é o valor que determina o tamanho do seu amor” analisa Mauro Calil, educador Financeiro e fundador da Academia do Dinheiro. Para ele, é necessário entender que a época não é somente de consumismo, e sim um momento de reflexão.

Consciência no futuro

O planejador financeiro DXI, Felipe Chad, acredita que o aprendizado desse momento de ap...

Festas sem sobressaltos

Segundo especialistas, a tendência para este ano é de um “Natal de lembrancinhas”, e isso é sinal de que as pessoas estão ponderando mais no preço do presente. “É importante ressaltar que não é o valor que determina o tamanho do seu amor” analisa Mauro Calil, educador Financeiro e fundador da Academia do Dinheiro. Para ele, é necessário entender que a época não é somente de consumismo, e sim um momento de reflexão.

Consciência no futuro

O planejador financeiro DXI, Felipe Chad, acredita que o aprendizado desse momento de aperto financeiro no país fará com que os brasileiros se transformem em consumidores mais conscientes no futuro. “Quando o shampoo está acabando, a gente usa menos, não é mesmo?” Para ele, a população compreende, cada vez mais, que o poder de compra está baixo e adapta os gastos a realidade.

Na opinião de Chad, falta que o governo faça o dever de casa e “incentive a poupança em vez do consumo”, pois se as pessoas não levarem a sério a necessidade de terem reservas financeiras, a situação pode piorar no futuro.

Confira o que fazer para evitar exageros e iniciar o ano tranquilo:

1-Planeje

É importante analisar cuidadosamente o orçamento disponível. Estabelecer um teto para gastos com a ceia e os presentes pode ajudar a impor os limites do consumo.

2-Faça lista de presentes

Defina quem serão os felizardos deste ano e respeite a organização feita. Ultrapassar o teto definido para os gastos natalinos pode significar descontrole.

3-Antecipe as compras

Não deixe tudo para a última hora. Comprar presentes antes facilita o consumo. Além de encontrar mais mercadorias em estoque e maior variedade de preços, com organização e antecedência, é possível fugir de shoppings lotados e dos atrasos na entrega de compras pela internet.

4-Recorra às lojas on-line

Existem descontos interessantes nos sites nesta época do ano. Mas se há alguma resistência às compras via internet, vale a pesquisa de preços antes de optar pela compra em uma loja física.

5-Use o 13º Salário

Se as dívidas já estiverem quitadas, escolha o acréscimo salarial para ajudar nos gastos natalinos. É importante determinar um valor máximo para esse fim. Se sobrar, opte por poupar ou investir. O seu futuro agradece.

6-Abuse da criatividade

Esse é o momento ideal para inovar. Use a imaginação para fugir dos altos preços do comércio. Pense em alternativas como amigo-oculto de bazar ou de livros usados.

7-Valorize o espírito natalino

É bom lembrar que o Natal é um momento de família, reflexão e introspecção. Valorizar a data e não gastos e presentes podem promover ganhos para sua vida e para o seu bolso.

8-Cultive a paciência

Não deixe que o corre-corre da data atrapalhe momentos que deveriam ser de prazer. Se optar por compras em shoppings, o ideal é separar uma parte do dia para isso. Ir ao local de forma tranquila e planejada, sem pressa. Preferencialmente com antecedência pode trazer melhores resultados.

9-Defina prioridades

Presentes não podem ser mais importantes do que o bem-estar e equilíbrio financeiro. Se a situação está apertada, faça opções. Decida entre compras, viagens, presentes e ceia o que é mais importante. Coloque na ponta do lápis e não tema eliminar algumas opções.

10-Promova uma ceia comunitária

Se cada um levar um prato para a confraternização, não sairá caro para ninguém. Para produtos com preços mais altos, divida o valor com outros membros da família.

Fontes: Correio Braziliense, educadores financeiros; Mauro Calil, Felipe Chad, e Gabriela Vale da Libratta.

Imagem: blog.acessocard.com.br

A exorbitante alta da moeda norte-americana vem atormentando a vida dos pais que mantêm seus filhos estudando no exterior

Afirma Marcos Melo, Professor de finanças do Ibmec-DF, que viver no exterior em época de instabilidade cambial pode provocar um baque nas despesas, tanto nas de quem ficou no Brasil e vai pagar a conta, quanto nas de quem está fora do país. Para sobreviver ao momento de dificuldade o jeito é fazer cortes nos gastos. O momento é delicado para quem está morando fora. Por isso, a pessoa deve buscar economizar com alimentação, moradia e cortar supérfluos ...

A exorbitante alta da moeda norte-americana vem atormentando a vida dos pais que mantêm seus filhos estudando no exterior

Afirma Marcos Melo, Professor de finanças do Ibmec-DF, que viver no exterior em época de instabilidade cambial pode provocar um baque nas despesas, tanto nas de quem ficou no Brasil e vai pagar a conta, quanto nas de quem está fora do país. Para sobreviver ao momento de dificuldade o jeito é fazer cortes nos gastos. O momento é delicado para quem está morando fora. Por isso, a pessoa deve buscar economizar com alimentação, moradia e cortar supérfluos da lista de compras” aconselha.

Como os pais devem se preparar financeiramente para mandar os filhos para uma estadia fora do país

Planejar os gastos

Quanto antes começar o planejamento da viagem, melhor. Se a ideia é fazer um intercâmbio daqui a cinco anos, por exemplo, é preciso elaborar um orçamento, estipular os gastos mensais na moeda do destino, e guardar uma quantia todo mês para ter o dinheiro até o dia da viagem.

Pesquisar os destinos

A despesa com o intercâmbio varia muito, de acordo com o país e a cidade de destino. Tendo em vista o objetivo da viagem, a dica é pesquisar a melhor relação custo-benefício. Analisar a faixa de preço de alimentação, transporte, moradia e lazer das opções selecionadas pode render boas economias. Atualmente, essas informações são facilmente conseguidas em sites e blogs.

Incluir o filho nos planos desde cedo

Se a decisão de promover o intercâmbio vier dos pais, eles devem contar para a criança que pretendem fazer uma viagem, mesmo que seja daqui a muito tempo. Assim, se for preciso fazer algum corte em outras despesas para manter a poupança da viagem, o filho entenderá melhor.

Ficar de olho nas opções de moradia

Depois de escolher o país e a cidade de destino, a moradia pode fazer a diferença no preço da viagem. Para quem está com o orçamento apertado, repúblicas e alojamentos estudantis pode ser uma boa opção, porque possibilitam dividir os gastos mensais com outras pessoas. A localização da residência é outro ponto importante a serem levados em conta—dependendo do lugar, os gastos com transporte podem ficar acima do esperado.

Pagar o curso e a viagem à vista

Dessa forma, é mais fácil obter descontos. Além disso, ao parcelar, fica mais um gasto mensal, o que pesa ainda mais no orçamento da estadia.

Trocar o dinheiro aos poucos

A recomendação é guardar, durante o planejamento, todo o montante que será gasto ao longo da estadia no exterior. Quando chegar perto da viagem, começar a trocá-lo, aos poucos, todo mês. Esse método reduz o risco cambial, então a pessoa não sofre tanto com aumentos repentinos do dólar.

Levar todo o valor de uma vez

Não vale a pena mandar quantias mensais, ainda mais em época de instabilidade cambial. Ter o dinheiro já garantido, na moeda local, dá a tranquilidade de que não vai faltar para o próximo mês. Depender da oscilação da moeda e do real gera dúvidas sobre a capacidade de se manter no local.

Cartão de crédito, só para emergências

O mais indicado é levar um pouco do dinheiro em espécie e um cartão pré-pago, que já computa O IOF de uma vez e trava o valor do câmbio. Cartão de crédito deve ser levado para casos de urgência, mas causa mais preocupação, porque a taxa de câmbio oscila. Como na fatura é cobrado o valor do dia, a despesa pode ficar maior do que a prevista no momento da compra.

Fazer uma reserva monetária

Para arcar com imprevistos, é recomendado incluir uma quantia a mais no orçamento da viagem, entre 20% e 40% do valor inicial projetado.

Não se esquecer de contabilizar o seguro de saúde

Muitos países exigem que o visitante já tenha um ao entrar no país. O seguro-saúde pode ser obtido em agências de seguro ou por meio de operadoras de cartão de crédito. Os preços variam de acordo com a empresa e o período de estadia, então vale a pena fazer uma pesquisa.

Fontes: Correio Braziliense, Educadores financeiros.

Imagem: www.influx.com.br

O raio é uma descarga elétrica de grande intensidade que ocorre na atmosfera e normalmente concentra 30 mil ampères, o que corresponde à intensidade de um chuveiro elétrico multiplicada por mil.

Etapas que se forma um raio

1-O acúmulo de ar quente forma grandes bolhas de ar, chamadas térmicas.

2-Quando a bolha de ar quente chega ao nível de condensação, o ar que está em seu interior atinge 100% de umidade relativa.

3-O nível de condensação depende das condições de temperatura e da pressão atmosférica local. É n...

O raio é uma descarga elétrica de grande intensidade que ocorre na atmosfera e normalmente concentra 30 mil ampères, o que corresponde à intensidade de um chuveiro elétrico multiplicada por mil.

Etapas que se forma um raio

1-O acúmulo de ar quente forma grandes bolhas de ar, chamadas térmicas.

2-Quando a bolha de ar quente chega ao nível de condensação, o ar que está em seu interior atinge 100% de umidade relativa.

3-O nível de condensação depende das condições de temperatura e da pressão atmosférica local. É no nível de condensação que a nuvem se forma.

4-O raio tem origem dentro das nuvens de tempestade, a partir das descargas elétricas geradas pelo choque de partículas de gelo.

5-Quando as cargas atingem certa quantidade, surge uma faísca que dá início a um raio. Á medida que essa faísca se aproxima do solo, inicia-se uma descarga dele para a nuvem.

6-Podem ocorrer ainda no interior de uma nuvem, entre duas nuvens ou de uma nuvem para o ar. Em geral, os raios provocam um clarão e, logo em seguida, o trovão, que é o resultado do deslocamento de ar.

Evite em Casa

-Usar telefone, a não ser que seja sem fio.

-Ficar próximo de tomadas e canos, janelas e portas metálicas.

-Tocar qualquer equipamento ligado à rede elétrica.

Na rua

-Segurar objetos metálicos longos, tais como varas de pesca, tripés, guarda-chuvas e tacos de golfe.

-Empinar pipas e aeromodelos com fio.

-Andar a cavalo.

-Nadar.

-Aglomeração.

-Construções não protegidas, como celeiros, tendas ou barracos.

-Veículos sem capota, tais como tratores, motocicletas ou bicicletas.

-Estacionar próximo a árvores e torres de linhas energia de energia elétrica ou telefônicas.

-Topos de prédios ou morros.

-Áreas abertas, como campos de futebol ou estacionamentos.

-Proximidade de cercas de arame, varais metálicos, trilhos ou árvores isoladas.

-Andar de bicicleta.

Proteja-se

-Durante as tempestades, procure abrigo nos seguintes lugares:

-Carros não conversíveis, ônibus ou outros veículos metálicos.

-Moradias ou prédios, de preferência que tenham para-raios.

-Abrigos subterrâneos, tais como metrôs ou túneis.

-Grandes construções com estruturas metálicas.

-Barcos ou navios metálicos fechados.

-Desfiladeiros ou vales.

Fonte: Correio Braziliense.

Imagem: www.youtube.com

Estudar com familiares pode ser uma ótima tática desde que mantido o foco

Mais do que incentivo para estudar para concursos, a crise econômica está contribuindo para aproximar familiares em torno de um objetivo comum: conseguir o sonhado ingresso no serviço público. Pais, filhos, tios e sobrinhos estão tendo no aprendizado conjunto o reforço necessário para fixar o conteúdo obtido em sala de aula ou mesmo em casa. Em muitos casos, a busca por uma vaga no funcionalismo costuma deixar candidatos tão ansiosos  que, para se concentrar, acabam se afastando de amigos e da próp...

Estudar com familiares pode ser uma ótima tática desde que mantido o foco

Mais do que incentivo para estudar para concursos, a crise econômica está contribuindo para aproximar familiares em torno de um objetivo comum: conseguir o sonhado ingresso no serviço público. Pais, filhos, tios e sobrinhos estão tendo no aprendizado conjunto o reforço necessário para fixar o conteúdo obtido em sala de aula ou mesmo em casa. Em muitos casos, a busca por uma vaga no funcionalismo costuma deixar candidatos tão ansiosos  que, para se concentrar, acabam se afastando de amigos e da própria família. Fazer exercícios com parentes ajuda a romper esse isolamento.

Dicas de especialistas

1-É importante ter paciência. Passar em um concurso exige tempo de estudo. Poucos são os candidatos que conseguem a aprovação “de um dia para o outro”

2-Conheça a banca examinadora. Faça leituras estratégicas e reforce os conteúdos que mais costumam ser cobrados nas provas. Consulte obras de professores com estatísticas sobre os temas mais abordados.

3-Faça e refaça exercícios e provas anteriores do órgão almejado, mesmo que de bancas diferentes. Ter apenas conhecimento do conteúdo teórico não é garantia de aprovação.

4-Elabore um bom plano de estudos. Isso garantirá um aprendizado melhor do conteúdo e não apenas o decoreba. Crie um roteiro que permita a alternância de disciplinas para não fatigar a mente.

5-Cuide do corpo e da mente. Atividades físicas e alimentação saudável podem contribuir para um melhor poder de concentração.

6-Defina seu objetivo. Fazer todos os concursos que saem não é a melhor estratégia para entrar no serviço público. É necessário reconhecer as aptidões e focar em carreiras mais adequadas ao próprio perfil.

7-Os candidatos que têm menos tempo para estudo devem priorizar, principalmente, as matérias com maior peso.

8-É superando as dificuldades que o candidato conseguirá uma vaga no funcionalismo. Candidatos devem focar nas matérias em que têm mais dificuldade.

9-Estudar junto pressupõe empatia entre os membros de um grupo, sejam eles familiares ou não. Por isso, é importante ter um vínculo positivo com os parceiros de estudo.

10-Estabeleça um planejamento das atividades em dupla ou grupo. Trace um cronograma, com encontros regulares, em dias e horários pré-determinados.

Disciplina é fundamental

O estudo em família tem suas vantagens, desde que os envolvidos tenham empatia e uma relação de sociabilidade, observa Mário César Ferreira, professor do Departamento de Psicologia da Universidade de Brasília (Unb), especialista em psicologia do trabalho. “Tendencialmente”, do ponto de vista mais geral, os vínculos existentes entre os membros de um grupo podem ser facilitadores do processo de aprendizado. “Estudar em família pode ser positivo, desde que sejam observados alguns critérios”, destaca.

Segundo Ferreira, o resultado pode ser negativo se o excesso de intimidade e de convivência começar a prejudicar a seriedade do trabalho. “Estudar em grupo nada mais é do que trabalhar em grupo. Para fazer isso, é preciso ter regras, rotina, pontualidade, disciplina e proatividade. É necessário ter os ingredientes típicos de um ambiente de trabalho profissional”,

Sem planejamento e método, reforça o professor, o estudo em família pode comprometer os resultados. Estudar em família ou em grupo não é apenas dividir o mesmo ambiente. “Para que o estudo seja otimizado e tenha eficácia, é preciso que se faça um planejamento entre os familiares, ainda que o tempo disponível de cada um deles seja apenas o fim de semana”, ressalta o professor.

Diferenças

Além disso, os integrantes do grupo precisam respeitar o processo pessoal de cada um na assimilação dos conhecimentos. As pessoas têm modos diferentes de guardar e organizar as informações. Essa personalização “é fundamental”, reforça Ferreira.

Para o coordenador pedagógico do grupo Gran Cursos, André Lopes, a diferença no grau de preparação é, normalmente, o principal obstáculo em situações que reúnem pessoas com tempos de estudo desiguais. No entanto, ele avalia que as dificuldades podem ser contornadas. “Naturalmente, um pode ser mais lento em um primeiro instante que o outro. Mas é preciso que estejam alinhados no propósito. Quem está mais avançado deve resgatar que está atrás e fazê-lo andar mais rápido. E ser paciente é fundamental”, avalia.

Fontes: Correio Braziliense, Gran Cursos e professor Mário Ferreira (UnB).

Imagem: Estudareaprender.com

Para passar, é necessário se organizar e balancear a dedicação aos estudos: confira dicas e comece a estudar.

Como fazer um plano de estudo

1-Situação

O candidato deve avaliar todas as condições que influenciam a preparação, como o grau de sabedoria que tem em cada disciplina, se possui todos os documentos exigidos na seleção e outros fatores que podem ajudar ou atrapalhar a trajetória.

2-Tempo

Todo o planejamento deve considerar o tempo restante até o concurso. O estudo deve ser feito, preferencialmente, com antecedência. De...

Para passar, é necessário se organizar e balancear a dedicação aos estudos: confira dicas e comece a estudar.

Como fazer um plano de estudo

1-Situação

O candidato deve avaliar todas as condições que influenciam a preparação, como o grau de sabedoria que tem em cada disciplina, se possui todos os documentos exigidos na seleção e outros fatores que podem ajudar ou atrapalhar a trajetória.

2-Tempo

Todo o planejamento deve considerar o tempo restante até o concurso. O estudo deve ser feito, preferencialmente, com antecedência. Depois de o edital sair, a rotina deve ser redimensionada.

3-Espaço

É muito importante saber onde estudar: se será em casa, numa biblioteca... É preciso ponderar se terá condições satisfatórias de estudo, sem interrupções e se a tranquilidade compensa o deslocamento.

4-A “lei do consumo”

O ponto de partida de um candidato deve ser o edital. Se ainda não tiver sido lançado, o interessado deve se basear no edital da última prova e estudar normalmente. Quando o novo edital sair, pode fazer adaptações de acordo com as novas cobranças.

5-Planejamento

A partir de requisitos para o cargo, disciplinas e pontuações, e o tipo de prova, deve-se traçar um cronograma de estudos que começa com as disciplinas mais importantes e terminam com as que valem menos pontos.

6-Método

Divida-se entre estudo teórico e prático. Se não trabalhar, pode estudar oito horas por dia, intercalando duas horas de teoria e duas horas de questões. Se trabalhar, pode dedicar a oito horas de teoria nos fins de semana e reservar duas horas por dia ao longo da semana para exercícios.

7-Revisão

Uma vez por mês, é bom que o candidato faça uma espécie de simulado, em que seleciona questões de todas as matérias estudadas. Além de servir como revisão, esses estudos fazem com que o candidato constantemente meça seu desempenho em cada área para saber em que melhorar.

8-Metas

Resolver questões de concursos é muito importante, e o ideal é estabelecer uma rotina de cobrança durante a revisão de estudos: acertar, pelo menos, 50%, 70%, 90%, e assim sucessivamente. Quanto mais próximo de 100%, mais concreta sua chance de passar.

9-Fonte

O candidato deve pesar prós e contras (como gastos, tempo de deslocamento e qualidade do material) e optar por uma fonte em que seu aprendizado renda mais. Prefere ler ou escutar conteúdos? Prefere aulas presenciais em que tira dúvidas ou videoaulas? Tudo depende de sua autopercepção.

10-Elabore uma rotina de estudos

A rotina e a disciplina devem ser estabelecidas e cumpridas fielmente, mas o exagero é prejudicial. É contraproducente estudar 12 horas por dia sem concentração ou se dedicar a conteúdos que não cairão na prova. O melhor é estudar com intensidade, apenas as matérias cobradas, intercalando estudo teórico e prático.

Fontes: Correio Braziliense, Mais dicas em qconcursos.com/meu-primeiro-concurso, Fernando Bentes e José Alberto Vieira.

Imagem: Thiago

Cientistas começam a constatar os benefícios do extrato vegetal. Estudos recentes mostram como componentes da bebida evitam o entupimento de artérias e a formação de cânceres.

Elixir Natural

Produzido há 50 séculos a partir do extrato da planta Camellia sinensis, o chá-verde sempre foi associado à saúde no Oriente. Recentemente, pesquisas ocidentais constataram diversos benefícios da bebida para o organismo.

Diz Wai-Nang Lee, principal autor do trabalho, publicado na revista Metabolics. “O estudo mostrou que compostos do chá-verde mudam o sistema metabólico e têm ...

Cientistas começam a constatar os benefícios do extrato vegetal. Estudos recentes mostram como componentes da bebida evitam o entupimento de artérias e a formação de cânceres.

Elixir Natural

Produzido há 50 séculos a partir do extrato da planta Camellia sinensis, o chá-verde sempre foi associado à saúde no Oriente. Recentemente, pesquisas ocidentais constataram diversos benefícios da bebida para o organismo.

Diz Wai-Nang Lee, principal autor do trabalho, publicado na revista Metabolics. “O estudo mostrou que compostos do chá-verde mudam o sistema metabólico e têm um grande impacto sobre o câncer. “Explicando como o componente ativo do chá pode prevenir tumores, acreditamos que esse resultado pode abrir a porta para uma nova área de pesquisa sobre o câncer”.

Câncer

O chá-verde tem propriedades anticancerígenas, antimutagênicas e antioxidades. Juntas, elas ajudam na prevenção da doença. Alguns dos cânceres mais combatidos pela bebida são de boca, esôfago, pulmão, mama, estômago, cólon, intestino e pâncreas.

Doenças crônicas

Estudos clínicos com humanos concluíram que o chá-verde pode proteger contra doenças crônicas, reduzir a pressão sanguínea e, consequentemente, diminuir o risco de derrame e males coronarianos. Também auxilia na redução da obesidade e dos níveis de glicose no sangue. Estudos animais mostraram que a bebida ajuda a reduzir taxas de triglicérides no sangue.

Doenças gastrointestinais

Desde os tempos antigos, o chá-verde tem sido usado para tratar diarreia. Pesquisas recentes constataram essa eficácia e sugerem que ele pode ser efetivo no combate à infecção pela bactéria H.pylori.

Sistema imunológico

Devido à habilidade de resistir aos oxidantes e aos radicais livres, o chá-verde fortalece a imunidade.

Proteção dos órgãos

Acredita-se que a bebida reduza os riscos de pedra renal e do desenvolvimento de catarata.

Emergências

O chá pode ser usado como tratamento complementar em emergências como picadas de insetos, por ter propriedades anti-inflamatórias. Intoxicação aguda por álcool também pode ser amenizada pela bebida.

Males degenerativos

Acredita-se que o chá possa beneficiar pacientes com Parkinson e Alzheimer, entre outras doenças neurodegenerativas.

Como funciona

1-O chá-verde é produzido macerando as folhas e a haste frescas, que são cozidas no vapor em altas temperaturas. Durante o processo, não é fermentado, o que mantém a integridade de importantes moléculas chamadas polifenóis. Acredita-se que elas sejam as responsáveis pelos benefícios do ingrediente.

2-Os polifenóis podem prevenir inflamação, proteger as cartilagens e reduzir a degeneração das articulações essas substâncias naturais encontradas em alguns vegetais também parecem capazes de lutar contra o HPV e reduzir o crescimento de células cervicais anormais.

3-O chá- verde contém de 2% a 4% de cafeína, o que afeta o estado de alerta e concentração, aumenta a produção de urina e pode melhorar o funcionamento das células cerebrais.

Fontes: Correio Braziliense, Wai-Nang Lee, pesquisador do Instituto de Pesquisas Biomédica de Los Angeles.

Imagem: www.youtube.com

Tendência para 2015

As expectativas para o e-commerce (comércio eletrônico) neste ano são boas. "Estimamos que 4 milhões de brasileiros realizarão compra pela primeira vez na internet. O que contribui para este número é a percepção da população de que os valores na web são mais baratos", afirma Maurício Salvador, presidente da Associação brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm).

Previsão de faturamento

A previsão é de R$49,8 bilhões de faturamento do mercado eletrônico, segundo a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABCo...

Tendência para 2015

As expectativas para o e-commerce (comércio eletrônico) neste ano são boas. "Estimamos que 4 milhões de brasileiros realizarão compra pela primeira vez na internet. O que contribui para este número é a percepção da população de que os valores na web são mais baratos", afirma Maurício Salvador, presidente da Associação brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm).

Previsão de faturamento

A previsão é de R$49,8 bilhões de faturamento do mercado eletrônico, segundo a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm).

Cuidados para comercializar na rede

Para aqueles que estão interessados em entrar no mundo do comércio on-line, o presidente da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), Maúricio Salvador, separou algumas dicas para ter boas vendas na web:

1-Preste atenção no peso da mercadoria comercializada porque ele interfere no manuseio, na embalagem e no preço do frete. O melhor negócio é vender produtos leves de alto valor agregado;

2-Pesquise tecnologia que estejam de acordo com o porte do negócio. Existem plataformas que oferecem interface própria para a comercialização de produtos;

3-Invista em boas fotos dos itens e uma descrição bem escrita com todas as características do produto. É importante também ter um espaço para o cliente deixar a opinião;

4-Crie canais para conversar com o cliente, seja pelas redes sociais pelo chat on-line, ou no próprio site;

5-Entregue as mercadorias no prazo prometido e, se houver algum problema no processo de entrega, informe ao cliente o que ocorreu antes de ele reclamar do atraso.

Seja conhecido para faturar bem

As principais vantagens do comércio eletrônico são as possibilidade de vender para clientes em diferentes partes do Brasil e divulgar a marca", afirma o diretor de e-commerce da Infracommerce, Roney Almeida. Para o especialista, o maior desafio de quem tem loja na web é tornar a marca conhecida. "Costumo dizer que é como montar uma loja no meio do deserto, porque na internet não vai ter ninguém passando em frente à loja, diferentemente do estabelecimento físico. É preciso planejamento, principalmente para empreendedores de pequeno porte, pois, para ter sucesso é preciso ter muitos acessos. Diferentemente da loja física em que, a cada 100 visitantes, 30 compram alguma mercadoria, no e-commerce (comércio eletrônico) a média é de 75 acessos para uma compra realizada", explica Almeida.

Fontes: Correio Braziliense, Espaço do Empreendedor e Especialistas.

Imagem: www.linkedin.com

Mercado

O momento e favorável para a compra de um carro seminovo, mas todo cuidado é pouco para que o veículo não se transforme em dor de cabeça.

Confira dicas de um especialista antes de adquirir o seu:

O exterior

-Na pintura, procure diferenças de tonalidade, opacidade, algum escorrido de verniz ou deformidades de lixamento sob a tinta;

-Veja se a lataria não apresenta ondulações;

-Confira o alinhamento dos faróis e lanternas;

-Abra e feche as portas, porta-malas e capô, veja se encontra alguma dificuldade;

-Confir...

Mercado

O momento e favorável para a compra de um carro seminovo, mas todo cuidado é pouco para que o veículo não se transforme em dor de cabeça.

Confira dicas de um especialista antes de adquirir o seu:

O exterior

-Na pintura, procure diferenças de tonalidade, opacidade, algum escorrido de verniz ou deformidades de lixamento sob a tinta;

-Veja se a lataria não apresenta ondulações;

-Confira o alinhamento dos faróis e lanternas;

-Abra e feche as portas, porta-malas e capô, veja se encontra alguma dificuldade;

-Confira se existem folgas nas extremidades das portas, capô, tampa do porta- malas, assim como o alinhamento em relação às partes fixas;

-Se o carro é rebaixado, a chance de ter sido muito exigido é grande;

-Para descobrir se a carroceria foi reparada, procure por vestígios do serviço, como alguma pulverização da tinta, pó de massa plástica ou restos da fita usada para isolar o local, que muitas vezes ficam nas borrachas, peças plásticas ou nas caixas de roda;

-Se a roda tem um grande amassado, pode ter sofrido um choque e ter afetado a suspensão;

-Desgaste irregular nos pneus revela desde problema de alinhamento até dano estrutural;

-As sujeiras podem revelar o local onde o carro foi usado, como em uma região de mineração, que causa desgaste em determinados componentes, como a correia dentada.

O Interior

-Teste todos os itens: vidros elétricos, travas, ar-condicionado etc;

-Fique ligado, um mau cheiro pode revelar alguma infiltração;

-Já perfume forte pode ter sido usado para mascarar algum dano, como o causado por alagamento;

-É possível evidenciar reparos estruturais analisando o aspecto em vários locais, como sob o carpete do assoalho do porta-malas ou sob o assento do banco traseiro. Outra forma fácil é mover as borrachas dos quadros das portas e tampa traseira em vários pontos de solda irregular ou diferente dos demais. Se achou estranho, compare com o outro lado;

-Veja se a gravação do chassi na carroceria corresponde com a do documento. Os oito algarismos finais também devem estar gravados nos vidros e em várias etiquetas adesivas distribuídas pelo carro (como na torre do amortecedor dianteiro direito, coluna A da porta dianteira direita). Se um ou outro não tiver, é normal que algum vidro já tenha se quebrado. Mas se vários estiverem sem gravação ou apresentarem aspecto diferente entre si, é preciso olhar o veículo com mais cuidado, pois pode ter sido adulterado ou sofrido colisão forte;

-Avaliar o aspecto da gravação do chassi, se está com aparência irregular, oxidado ou se a pintura do local apresenta diferença com as áreas vizinhas. Isso pode evidenciar remarcação, adulteração ou até mesmo ter sido transplantado de outro veículo e colocado ali. Se remarcado, a informação deve constar no CRLV.

No tráfego

-Ligue o carro e veja se as luzes de advertência (vermelhas ou laranjas) se apagam;

-Repare se o veículo apresenta nível exagerado de ruído, tanto do motor quanto dos componentes internos;

-Sinta se o carro tende para algum lado na freada um pouco mais forte, o que pode evidenciar problemas no sistema de freio ou suspensão;

-Acelere de forma mais vigorosa e veja se ele puxa para algum lado, o que pode indicar problema na suspensão, como uma borracha de leque rompida;

-Sinta se o volante está com folga, se trepida em velocidades mais altas (entre 80km/h a 90km/h), se está torto ou se a direção puxa para algum lado;

-Se uma fumaça branca densa estiver saindo pelo escapamento, é um indicativo de que o motor está queimando óleo.

A quilometragem

-Como alterar a quilometragem do veículo é uma prática comum, compare esse número com o estado geral (desgaste) de alguns componentes: pedaleira, volante, manopla da alavanca de câmbio e bancos. Puxe o cinto de segurança até o fim e compare o estado do cadarço mais exposto com o que fica recolhido;

-Se o carro é seminovo e pouco rodado, cetamente os pneus devem ser originais. Atenção: é comum que algum pneu seja substituído devido a um dano qualquer, mas se dois ou até todos forem novos, é sinal de que o veículo não rodou pouco.

Sob o capô

-Conferir os lacres originais de tinta dos parafusos das dobradiças do capô e de outros parafusos e porcas de elementos do motor que não deveriam ter sofrido intervenção;

-Normalmente, há uma etiqueta no painel dianteiro com o número do chassi, que deve ser o mesmo do veículo, relacionado com o número do motor e até mesmo da caixa de marcha. Pesquise onde o fabricante do veículo costuma gravar o número do motor e compare com a informação da etiqueta;

-Desconfie de um motor muito limpo, que pode ter sido lavado para esconder vazamento.

Embaixo do carro

Leve o carro até um posto de combustível ou oficina e peça para erguê-lo num elevador. Procure por amassados, manchas de óleo nos amortecedores, vazamento de óleo nos amortecedores, vazamento de óleo ou graxa em componentes do motor e transmissão, marcas de solda em componentes mecânicos de motor ou suspensão ou se os pneus têm algum dano nas laterais internas.

Documentação

Procure por uma empresa que faça uma busca no histórico do veículo para saber se ele já esteve em um leilão, se foi sinistrado, se é furtado, se há algum impedimento na Justiça, multas, etc.

Fontes: Correio Braziliense, Especialsita e Engenheiro mecãnico André Fagundes.

Imagem: blog.carcheck.com.br

Com os juros em ciclo de alta, acabou de vez a fase do dinheiro farto e barato no mercado. É nesse contexto que o sistema de cooperativas se apresenta como alternativa para quem, diante da crise econômica, precisará de uma mãozinha para fechar as contas e concluir compromissos.

Como participar

1-Para ingressar na cooperativa é preciso comprar cotas (R$50) e se tornar sócio;

2-A cota dá direito na assembléia para que o cooperado participe do negócio, defina taxas e eleja a diretoria;

3-Só os sócios podem tomar crédito ou usufruir dos serviços (conta-corrente, che...

Com os juros em ciclo de alta, acabou de vez a fase do dinheiro farto e barato no mercado. É nesse contexto que o sistema de cooperativas se apresenta como alternativa para quem, diante da crise econômica, precisará de uma mãozinha para fechar as contas e concluir compromissos.

Como participar

1-Para ingressar na cooperativa é preciso comprar cotas (R$50) e se tornar sócio;

2-A cota dá direito na assembléia para que o cooperado participe do negócio, defina taxas e eleja a diretoria;

3-Só os sócios podem tomar crédito ou usufruir dos serviços (conta-corrente, cheque, cartão, financiamentos);

4-Se houver lucro (sobra) ao final do exércicio contábil, será dividido entre os cooperados;

5-Cota de capital só pode ser resgatada uma vez ao ano;

6-Tem um sistema de garantias próprio, Fundo garantidor de Crédito das Cooperativas (FGCoop), que cobrirá os depósitos de até R$250mil;

7-Consulte os sites para encontrar a cooperativa mais próxima:

Sicoob (www.sicoob.com.br)

Sicredi (www. sicredi.com.br)

Unicred (www.unicred.com.br)

Portal do Cooperativismo (www.cooperativismodecredito.com.br)

O que é uma cooperativa de crédito?

A cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada por uma associação autônoma de pessoas unidas voluntariamente, com forma e natureza jurídica próprias, de natureza civil, sem fins lucrativos, constituída para prestar serviços a seus associados. O objetivo de uma cooperativa de crédito é prestar serviços financeiros de modo mais simples e vantajoso aos seus associados, possibilitando o acesso ao crédito e outros produtos financeiros (aplicações, investimentos, empréstimos, financiamentos, recebimento de contas, seguros etc.).

As cooperativas de crédito só podem ser formadas por empregados de empresas?

Não. As cooperativas também podem ser formadas por pessoas de uma determinada profissão ou atividade; agricultores; pequenos e microempresários e microempreendedores. Além disso, existem cooperativas de crédito de livre admissão de associados, nas quais coexistem grupos de associados de diversas origens e atividades econômicas.

Quais são as vantagens da constituição de uma cooperativa de crédito?

-A cooperativa pode ser dirigida e controlada pelos próprios associados;

-A assembleia de associados é quem decide sobre o planejamento operacional da cooperativa;

-A aplicação dos recursos de poupança é direcionada aos cooperados, contribuindo para o desenvolvimento do grupo e, também, para o desenvolvimento social do ambiente onde vivem;

-O atendimento é personalizado;

-O crédito pode ser concedido em prazos e condições mais adequados às características dos associados;

-Os associados podem se beneficiar com o retorno de eventuais sobras ou excedentes.

A cooperativa de crédito pode fornecer talão de cheque e cartão?

Sim. O fornecimento de cartão e até dez folhas de cheques por mês é considerado serviço essencial a pessoas que mantenham conta de depósito à vista na instituição e pode ser oferecido, desde que o correntista reúna os requisitos necessários. Conforme estabelece a Resolução CMN nº 3.919, de 2010, a instituição não poderá cobrar tarifas pela prestação desse serviço.

Posso obter um empréstimo em uma cooperativa de crédito?

Sim. As cooperativas de crédito podem oferecer praticamente todos os serviços e produtos financeiros disponibilizados pelos bancos, desde que os clientes sejam seus associados.

Um associado de cooperativa de crédito que perdeu o vínculo empregatício pode permanecer na cooperativa?

Não, se ele for associado de uma cooperativa que congregue somente funcionários de uma empresa ou grupo de empresas. Caso seja associado de uma cooperativa cujo vínculo não seja o empregador ou de uma cooperativa de livre admissão, não há necessidade de se desligar da cooperativa.

Uma pessoa jurídica pode participar de uma cooperativa de crédito?

Sim. As pessoas jurídicas podem figurar como associados nas cooperativas de crédito, desde que sejam observadas as regras de admissão específicas para cada tipo de cooperativa, com relação à origem e atividade ecônomica.

As cooperativas de crédito podem admitir entes públicos como cooperado?

Não. Conforme determinada o artigo 4º, parágrafo único, da lei Complementar nº 130, de 2009, não serão admitidos no quadro social da sociedade cooperativa de crédito a União, os Estados, o Distrito Federal e os Municípios, bem como suas respectivas autarquias, fundações e empresas estatais dependentes.

Linhas de créditos (taxas de juros ao mês)

Empréstimo pessoal 2,33% a 3,12%

Cheque especial 5,06% a 7,35%

Cartão Visa Internacional 6,48% a 7,5%

Cartão Mastercard 5,9% a 7,05%

Financiamento de veículos 1,65% a 1,97%

Capital de giro para empresas 1,99% a 2,00%

Para Evitar problemas

-Visite a cooperativa antes de tomar um empréstimo;

-Conheça as lideranças e converse com cooperados;

-Acompanhe a gestão da cooperativa;

-Participe das assembleias.

Fontes: Correio Braziliense, Banco Central, Sicoob, Sicredi, e Portal do Cooperativismo, World Council of Credit Union.

Imagem: www.educandoseubolso.blog.br

Para se destacar e se tornar um líder melhor, tenha mobilidade e coragem de mudar!

1-Concentre-se no que você faz bem

Num mercado de trabalho cada vez mais confuso, é importante reconhecer os pontos fortes da organização, aquilo que a torna única. Companhias, normalmente, não são capazes de se destacar em mais de seis áreas diferentes.

2-Reavalie o negócio

Conheça seus concorrentes—mesmo aqueles de setores diferentes. Certifique-se de que haja coesão entre as capacidades da organização, seus valores e os serviços prestados.

3-Antecipe...

Para se destacar e se tornar um líder melhor, tenha mobilidade e coragem de mudar!

1-Concentre-se no que você faz bem

Num mercado de trabalho cada vez mais confuso, é importante reconhecer os pontos fortes da organização, aquilo que a torna única. Companhias, normalmente, não são capazes de se destacar em mais de seis áreas diferentes.

2-Reavalie o negócio

Conheça seus concorrentes—mesmo aqueles de setores diferentes. Certifique-se de que haja coesão entre as capacidades da organização, seus valores e os serviços prestados.

3-Antecipe políticas

Trabalhe com o governo para desenvolver políticas balanceadas.

4-Construa parcerias fortes e diversas

Desenvolva um ecossistema amplo, diverso e dinâmico de parceiros que traga benefícios mútuos a que você possa recorrer.

5-Reinvente-se digitalmente

Entenda o impacto das tecnologias sobre parceiros, colaboradores e clientes. Tenha uma visão e um plano de investimentos em tecnologia.

6-Faça uma boa mistura de talentos

Valorize diferentes formas de pensamento para construir uma força de trabalho tecnologicamente habilidosa e colaborativa, que possa prover a inovação necessária para competir em novos cenários econômicos.

Fontes: Correio Braziliense, PWC.

Imagem: www.tiagoaguiar.com.br

Na pesquisa “Carreiras do Futuro” Renata Spers lista 20 novas e emergentes profissões que deverão dominar o mercado.

Avanço da tecnologia e mudanças sociais multiplicam desafios no mercado de trabalho. Novas atividades surgirão, exigindo conhecimento em várias áreas, capacidade de adaptação e habilidade para atuar em grupos.

Nos últimos 10 anos, o mundo passou por mudanças radicais. Os avanços da tecnologia e da ciência, o aumento da expectativa de vida da população e as demandas da sociedade por energias renováveis causaram impactos importantes na economia e nos negó...

Na pesquisa “Carreiras do Futuro” Renata Spers lista 20 novas e emergentes profissões que deverão dominar o mercado.

Avanço da tecnologia e mudanças sociais multiplicam desafios no mercado de trabalho. Novas atividades surgirão, exigindo conhecimento em várias áreas, capacidade de adaptação e habilidade para atuar em grupos.

Nos últimos 10 anos, o mundo passou por mudanças radicais. Os avanços da tecnologia e da ciência, o aumento da expectativa de vida da população e as demandas da sociedade por energias renováveis causaram impactos importantes na economia e nos negócios. Essas tendências vão determinar o ritmo do mercado de trabalho. A maioria das profissões terá que se adaptar às novas exigências, e várias poderão desaparecer. Esse ajuste será mais rápido do que se imaginava anopassado. Até 2020, ou talvez antes, o planeta viverá transformações significativas.

Planeje-se

O mercado de trabalho vai mudar muito nos próximos anos.

As Carreiras

A Pesquisa da Faculdade de Economia e Administração da Universidade de São Paulo identifica quais serão as profissões mais demandadas até 2020.

Planejador de Reconstituição de Sistemas

Terá a missão de desenvolver procedimentos para proteger as atividades dos sistemas de informação no caso de emergências ou desastres.

Chefe da área de inovação

Será responsável pela interação com todos os funcionários para pesquisar, projetar e aplicar inovações.

Historiador corporativo

Terá como meta resgatar projetos, programas, problemas, soluções e resultados da organização.

Gerente de eco relações

Ficará responsável pela comunicação com consumidores, grupos ambientais e governos para desenvolver programas ecológicos.

Analista de networking

Pesquisará o verdadeiro fluxo de poder dentro de uma companhia.

Especialistas de simplicidade

Terá a missão de simplificar e melhorar a eficiência da tecnologia da corporação.

Conselheiros de aposentadoria

Será responsável por ajudar a planejar as aposentadorias.

Age adviser

Ficará com a missão de conciliar grupos de diferentes idades e assegurar que cada departamento tenha um mix adequado de diferentes gerações.

Coordenador de desenvolvimento da força de trabalho e educação continuada

Terá que gerenciar programas que ajudem funcionários qualificados a galgar níveis qualificados em sua área.

Gerente de marketing e-commerce

Terá que desenvolver estratégias de web sites para vender produtose serviços.

Gerente de diversidade

Será responsável por assegurar que nenhum grupo dentro da empresas seja tratado com preconceitos.

Técnico de telemedicina

Fará parte de uma equipe de tratamento médico e diagnóstico para pessoas em áreas remotas.

Coordenador de Terceirização offshore

Cuidará para que os fornecedores mantenham determinados padrões, além de prospectar novas oportunidades de terceirização.

Chefe da área de saúde

Terá como missão de criar programas para cuidados com a saúde e de reavaliar o sistema de seguros da companhia.

Conselheiro genético

Será responsável por identificar e dar suporte a famílias de pessoas com desordens genéticas.

Geomicrobiologistas

Terá que unir geologia, ciência do meio ambiente e microbiologia para estudar como microrganismos podem ajudar a fazer medicamentos e a limpar a poluição.

Coordenador de experiências educacionais

Criará métodos de aprendizagem que possam ser acessados de diferentes formas.

Gerente de propaganda on-line

Planejará estratégias de propaganda com uso de websites.

Produtor da web

Desenvolverá aplicações de web para sites e e-commerce consistentes com a estratégia e imagem da companhia.

Bioinformacionista

Criará medicamentos e técnicas clínicas.

As profissões que tendem desaparecer

Segundo especialistas, são Caixas de banco, atendente de telemarketing, metalúrgicos e recepcionistas. Serão substituídas por processos automatizados, inteligência artificial, atividades robóticas e recepcionistas virtuais.

No entender de Luís Testa, Diretor de Pesquisa e Estratégia da Catho, empresa de consultoria e recrutamento, o fundamental é que a sociedade entenda que a mudança é radical e para sempre, e que todos teremos que estudar e nos atualizar durante toda a vida inteira.

De acordo com a economista Renata Spers, da Faculdade de Economia e Administração da Universidade de São Paulo (FEA-USP), que não se preparar perderá importância no mercado de trabalho. “As pessoas já começaram a perceber as novas formas de agir”. As empresas exigem determinadas qualificações. “Os que não se adaptam são dispensados”.

Para 2025, A consultoria britânica Sigma Scan vai além!

A previsão é que haja vaga para várias inusitadas funções, como guia turístico do espaço, lixólogo (ou gestor de resíduos), fiscal de mudanças climáticas e perito forense digital, entre outras.

Fontes: Correio Braziliense, FEA-USP, Catho e especialistas.

Imagem: gestao3pontozero.com.br

Direitos ampliados

Lei das Domésticas é finalmente regulamentada

O que foi sancionado

FGTS

Apesar da sanção presidencial à nova regra, a inscrição do trabalhador ainda não é obrigatória. Depende da publicação de um regulamento sobre a questão pelo Conselho Curador do FGTS e pela Caixa Econômica Federal. Os patrões deverão recolher 8% para o fundo.

Adicional noturno

Os empregados ficam obrigados a pagar um adicional pelo trabalho entre 22h e 5h. A hora de trabalho noturno deve ser computada com uma redução ...

Direitos ampliados

Lei das Domésticas é finalmente regulamentada

O que foi sancionado

FGTS

Apesar da sanção presidencial à nova regra, a inscrição do trabalhador ainda não é obrigatória. Depende da publicação de um regulamento sobre a questão pelo Conselho Curador do FGTS e pela Caixa Econômica Federal. Os patrões deverão recolher 8% para o fundo.

Adicional noturno

Os empregados ficam obrigados a pagar um adicional pelo trabalho entre 22h e 5h. A hora de trabalho noturno deve ser computada com uma redução de 7 minutos e 30 segundos ou 12,5% sobre o valor da hora diurna. A remuneração deverá ter acréscimo de 20% sobre o valor da hora diurna.

INSS

A regra de contribuição para o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) foi sancionada com uma redução do percentual pago pelo empregador, que agora passa a recolher 8% do valor do salário, e não mais de 12%. A contribuição do trabalhador foi mantida de 8% a 11%, descontado do salário, de acordo com a faixa salarial.

Demissão

Como ocorre com as demais categorias profissionais, o trabalhador doméstico passa a ter direito a indenização quando for demitido sem justa causa. Para garantir o pagamento, mensalmente, o empregador deve depositar 3,2% do valor do salário como uma espécie de poupança. Se o trabalhador for demitido por justa causa, ele não tem direito a multa, e a poupança fica para o patrão.

Seguro desemprego

A partir da regulamentação, o trabalhador doméstico demitido sem justa causa tem direito a seguro-desemprego. O benefício deve ser pago em prazo máximo de três meses, a parcelas de um salário mínimo cada.

Salário-família

O texto dá direito, ao doméstico com renda de até R$ 725,02, a um adicional no salário de R$ 37,18, por filho de até 14 anos incompletos ou Inválido, pago pela Previdência Social. Quem ganha acima de R$ 1.089,72 tem direito a R$ 26,20 por filho.

Auxílio-creche e pré-escola

O pagamento de auxílio-creche dependerá de convenção ou acordo coletivo entre sindicatos de patrões e empregados.

Seguro contra acidentes de trabalho

Os empregados domésticos passarão a ser cobertos por seguro contra acidente de trabalho, conforme as regras da Previdência. A contribuição é de 0,8%, paga pelo empregador.

Direitos que já estavam em vigor

-Assinatura da carteira de trabalho e pagamento do INSS.

-Garantia de salário mínimo (atualmente de R$ 788).

-Jornada de trabalho de oito horas diárias ou 44 horas semanais.

-Pagamento de 13º salário.

-Horas extras: devem ser pagas, no mínimo, com valor superior a 50%.

-Direito a repouso semanal remunerado, preferencialmente aos domingos.

-Férias anuais remuneradas. No mês de descanso, devem receber um terço a mais do que o salário normal.

-Licença-maternidade, sem prejuízo de emprego e do salário, com prazo de 120 dias. Para os homens, a licença-paternidade é de cinco dias.

-Em caso de demissão, direito a aviso-prévio proporcional ao tempo de serviço, sendo no mínimo de 30 dias.

Direito a aposentadoria

Em localidades onde haja sindicatos, os patrões são obrigados a reconhecer convenções e acordos coletivos de trabalho.

A quem se aplica a regulamentação

-Ao empregado doméstico a partir de 18 anos que presta serviços a uma pessoa ou família em um ambiente residencial por mais de dois dias por semana.

-Jardineiro, motorista, babá, faxineiro, vigia, cuidador de idosos, lavadeira, passadeira, caseiro, governanta, cozinheira, arrumadeira, caseiros, motoristas particulares e até pilotos de aviões particulares.

Multas

Em caso de descumprimento das regras, os valores podem pesar no bolso em uma possível ação trabalhista.

Infração

-Falta de registro do empregado R$402,53

-Extravio ou inutilização da carteira de trabalho R$201,27

-Retenção da carteira de trabalho R$201,27

-Duração do trabalho R$40,25

-Pagar menos que o salário mínimo R$40,25

-Não pagar férias R$170,26

-Trabalho de menor R$402,53

-Atraso no pagamento de salário R$170,26

-Não pagamento de verbas rescisórias no prazo previsto R$170,26

-Não pagamento do 13º salário R$170,26

-Não pagamento do vale-transporte R$170,26

Facilidades

1-Fazer o registro dos empregados;

2-Elaborar e imprimir folha de ponto;

3-Gerar aviso de férias;

4-Gerar recibo de pagamento;

5-Fazer o controle de horas extras;

6-Gerar a Guia da Previdência Social.

Fontes: Correio Braziliense, Instituto Doméstica legal, Poder Executivo.

Imagem: www.gazetadopovo.com.br

Na hora de acessar o banco via rede, alguns cuidados são necessários

1-Verifique o endereço do site do banco Muitas vezes os criminosos criam páginas com layouts idênticos aos das instituições financeiras e se aproveitam de erros comuns de digitação para direcioná-lo para páginas fraudulentas. Veja se aparece "https://",a letra "s" indica conexão segura.

2-Cuidado com e-mails falsos Lembre-se: enviar e-mails com cobranças e avisos que o induzam a clicar em um link não faz parte da política dos bancos. Essas mensagens podem direcioná-l...

Na hora de acessar o banco via rede, alguns cuidados são necessários

1-Verifique o endereço do site do banco Muitas vezes os criminosos criam páginas com layouts idênticos aos das instituições financeiras e se aproveitam de erros comuns de digitação para direcioná-lo para páginas fraudulentas. Veja se aparece "https://",a letra "s" indica conexão segura.

2-Cuidado com e-mails falsos Lembre-se: enviar e-mails com cobranças e avisos que o induzam a clicar em um link não faz parte da política dos bancos. Essas mensagens podem direcioná-lo para sites mal intencionados, ou, ao clicar, um malware terá acesso aos seus dados pessoais.

3-Conecte-se apenas no banco Quando for fazer alguma operação no internet banking procure se conectar apenas a isso. Evite abrir outras páginas e navegar por outros sites, principalmente aqueles diferentes dos que você costuma acessar.

4-Acesse o banco por computadores conhecidos Evite usar o internet banking em computadores públicos. Se você não conhece a máquina, as chances de ela estar infectada são grandes. Só acesse a sua conta em computadores que você sabe que estão atualizados.

5-Lembre-se de encerrar o processo Sempre que entrar no site do seu banco, lembre-se de clicar no botão "sair" para encerrar o processo do internet banking. Assim você evita que a sessão seja retomada de alguma outra forma.

6-Providências Caso alguma movimentação estranha aconteça na conta, vá até a polícia e procure seu banco para tomar todas as providências cabíveis. Saiba, no entanto, que nem sempre o banco quer ressarcir o cliente e muitas dessas situações vão parar nos tribunais.

Fontes:Correio Braziliense e Especialistas.

Mercado cobiçado

Com o aumento da renda da população, cresceram também a emissão de cartões e a possibilidade de fraudes.

A clonagem de cartão de crédito está se disseminando e tirando o sono dos brasileiros. Diante dessa escalada, é preciso ter muito cuidado na hora de usar o dinheiro de plástico, pois a dor de cabeça é enorme. Os mais descuidados podem ter o nome inscrito na lista de maus pagadores do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e ficar sem condições de comprar a prazo da noite  para o dia — o que pode causar um baque nas finanças.

As fraudes ocorrem em ...

Mercado cobiçado

Com o aumento da renda da população, cresceram também a emissão de cartões e a possibilidade de fraudes.

A clonagem de cartão de crédito está se disseminando e tirando o sono dos brasileiros. Diante dessa escalada, é preciso ter muito cuidado na hora de usar o dinheiro de plástico, pois a dor de cabeça é enorme. Os mais descuidados podem ter o nome inscrito na lista de maus pagadores do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e ficar sem condições de comprar a prazo da noite  para o dia — o que pode causar um baque nas finanças.

As fraudes ocorrem em todos os meios — físico e virtual. Por isso, antes de comprar qualquer coisa na rede on-line, verifique se as páginas são seguras, bem avaliadas e oferecem bom sistema de segurança, pois existem muitos sites criados por estelionatários para enganar os compradores desatentos. Um antivírus atualizado também faz toda a diferença e impede invasões de hackers, que roubam dados bancários e pessoais. Prestar atenção ao que se publica na internet, inclusive em  redes sociais, é outra medida que podem salvar a conta bancária.

Fique atento: Especialistas e Procon dão dicas de como evitar a fraude

No dia a dia

Escolha, preferencialmente, cartões que possuem chip. São mais difíceis de serem clonados e exigem a presença do portador na hora da compra;

Pode parecer chato, mas a exigência do Código de Defesa do Consumidor para que o fornecedor exija documento de identificação do portador do cartão na hora da compra é uma vantagem. Dificulta a ação de quem está com cartão clonado;

Nunca empreste seu cartão de crédito, débito ou documento pessoais;

Procure memorizar a senha do cartão. Caso necessite anotá-la, não ande com a senha do cartão;

Nunca autorize o banco a mandar o cartão pelo correio. Sempre opte por ir até a agência buscar. Existem quadrilhas especializadas em roubo de correspondência;

Quando for pagar alguma compra ou serviço, exija que a máquina seja trazida até você ou acompanhe quem vai processar o pagamento. Isso evita que alguém anote as informações do cartão para usar depois. Para fazer compras na internet, bastam o número do cartão, a data do vencimento e o código de segurança.

Nas compras on-line

A atenção deve ser redobrada nos casos de compras pela internet;

As transações devem ser sempre feitas em redes de conexão privada, e os sites devem oferecer segurança na transmissão de dados;

Antes de realizar a transação, verifique se o site e bem avaliado;

Atenção ao que você publica na internet. Além dos dados do cartão de crédito, qualquer informação pessoal pode ser usada por estelionatários;

O que fazer em caso de roubo ou de clonagem de cartão.

Comunique o fato à administradora do cartão

Peça o cancelamento ou o bloqueio do cartão;

Para evitar problemas futuros, anote o número do protocolo de atendimento e solicite que a operadora do cartão envie por fax que comprove o bloqueio ou o cancelamento;

Faça um boletim de ocorrência em uma delegacia de polícia;

Não aceite que a administradora do cartão cobre por gastos anteriores ao bloqueio do cartão. Mesmo que exista uma cláusula no contrato especificando a cobrança, ela fere o artigo 39, inciso V e o artigo 51, inciso IV da lei nº 8.078/90 (Código de Defesa do Consumidor). É de responsabilidade da loja e da administradora conferirem a assinatura do cliente na hora da compra;

Caso você tenha pagado fatura, sem perceber gasto que não era seu, e a administradora não reconheça a fraude, sendo necessário entrar na jsutiça, o valor pago deverá ser ressarcido em dobro.

Atenção

Os casos de clonagem são uma falha no serviço da operadora do cartão, portanto, ela deve se responsabilizar por todos os danos causados ao cliente. Cada operadora age de uma maneira, mas é importante que o consumidor saiba que se trata de uma falha da administradora e que só ela deve arcar com os custos.

Abrangência

A situação atinge tanto consumidores quanto os próprios bancos, que, de acordo com a Febraban, têm buscado fortalecer a segurança. O desafio é desenvolver formas de identificação que impossibilitem as fraudes sem dificultar o acesso aos serviços, como o acesso biométrico com digital e as transações na internet autorizadas pelo celular.

Fontes: Correio Braziliense, Procon, Serasa Experian, Febraban e especialistas.

Imagem: www.bankist.ru

Veja como seu poder de compra diminui 

1-Quando convertido para o dólar, o salário fica menor. O poder de compra, que já está sendo reduzido pela inflação alta, diminui mais ainda.

2-Todos os produtos consumidos pelo brasileiro têm impacto do dólar. A começar pelo pãozinho. Como o Brasil não produz todo o trigo consumido no país, tem que importar. E isso custará mais caro.

3-Quase 30% dos produtos que estão nas gôndolas dos supermercados são importados. Do azeite da salada aos eletroeletrônicos. As vendas tendem a ...

Veja como seu poder de compra diminui 

1-Quando convertido para o dólar, o salário fica menor. O poder de compra, que já está sendo reduzido pela inflação alta, diminui mais ainda.

2-Todos os produtos consumidos pelo brasileiro têm impacto do dólar. A começar pelo pãozinho. Como o Brasil não produz todo o trigo consumido no país, tem que importar. E isso custará mais caro.

3-Quase 30% dos produtos que estão nas gôndolas dos supermercados são importados. Do azeite da salada aos eletroeletrônicos. As vendas tendem a cair, pois o salário dos trabalhadores já está comprometido.

4-Mesmo os produtos fabricados no Brasil ficarão mais caro, pois os empresários repassam os custos em dólar para os consumidores. Não à toa, O Banco Central está aumentando as taxas de juros.

5-As viagens internacionais ficam mais caras. As passagens para o exterior são convertidas pela moeda norte-americana. Comprar dólar exige mais reais. As faturas de cartão de crédito, sobre as quais incide o IOF de 6,38%, disparam.

6-Parte da energia gerada para as regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste vem da usina binacional de itaipu, que é cotada em dólar, e o resultado é mais aumento na tarifa.

7-As dívidas das empresas vão aumentar. Os débitos chegam a US$ 210 bilhões, o maior patamar desde 2009. As companhias precisarão de mais reais para pagar juros. Isso será repassado aos consumidores.

8-Como o dólar é referência para a economia mundial, o Produto Interno Bruto (PIB), que é a soma de todas as riquezas, do país também encolhe. Por isso, o Brasil está ameaçado de ser ultrapassado pela Ìndia como sétima economia do mundo.

9-Com a queda da bolsa de Valores, que, em geral, vem acompanhada da alta do dólar, as empresas listadas no mercado de capitais perdem seu valor de mercado e ocorre a destruição da riqueza.

Fontes: Correio Braziliense, Mercado financeiro.

Imagem: www.guiada3aidade.com.br

Cuidados com o orçamento

1-Evite dívidas. Só compre a prazo ou tome empréstimos se realmente for necessário. Qualquer descuido pode levar o seu nome para a lista de maus pagadores do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

2-Com a inflação e os juros em alta, pagar dívidas fica mais difícil. A tendência ao descontrole em tempo de carestia rodando os 8% é enorme. Faça bem as contas antes de recorrer ao crediário.

3-Desconfie da promessa dos lojistas de parcelamento sem juros. Isso não existe. As lojas sempre embutem um custo extra quando ofertam esse ...

Cuidados com o orçamento

1-Evite dívidas. Só compre a prazo ou tome empréstimos se realmente for necessário. Qualquer descuido pode levar o seu nome para a lista de maus pagadores do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

2-Com a inflação e os juros em alta, pagar dívidas fica mais difícil. A tendência ao descontrole em tempo de carestia rodando os 8% é enorme. Faça bem as contas antes de recorrer ao crediário.

3-Desconfie da promessa dos lojistas de parcelamento sem juros. Isso não existe. As lojas sempre embutem um custo extra quando ofertam esse tipo de promoção.

4-Para conferir que juro zero não existe, faça o teste: peça desconto no pagamento à vista. Se colocar, o comerciante estará tirando o custo adicional embutido no preço dos produtos.

5-Nunca gaste mais do que ganha. Procure sempre poupar uma parcela do salário, nem que seja de 10%. Ao longo do tempo, terá dinheiro suficiente para comprar à vista, e com desconto, o bem que deseja.

Fontes: Correio Braziliense, Banco Central e especialista.

Imagem: www.cruzeirodosul.inf.br

Estudar a cultura da empresa, saber se expressar e defender suas ideias com argumentos fortes são fundamentais nas dinâmicas de grupo em processos seletivos. E não adianta fingir: segundo os especialistas, o melhor recurso do candidato é a sinceridade.

Para se sair bem

Falar sobre si mesmo, responder perguntas sobre atualidades e sobre a empresa e resolver um desafio com a ajuda dos outros participantes. Essas são etapas que costumam integrar uma dinâmica de grupo, fase eliminatória comum em processos de estágio e trainnee. Requisitos como saber como se comportar, sup...

Estudar a cultura da empresa, saber se expressar e defender suas ideias com argumentos fortes são fundamentais nas dinâmicas de grupo em processos seletivos. E não adianta fingir: segundo os especialistas, o melhor recurso do candidato é a sinceridade.

Para se sair bem

Falar sobre si mesmo, responder perguntas sobre atualidades e sobre a empresa e resolver um desafio com a ajuda dos outros participantes. Essas são etapas que costumam integrar uma dinâmica de grupo, fase eliminatória comum em processos de estágio e trainnee. Requisitos como saber como se comportar, superar o nervosismo, comprovar que conhece a cultura da companhia e que se encaixa a ela, demonstrar poder de argumentação e capacidade de trabalhar em equipe—com os concorrentes—pode não ser tão simples, especialmente, com uma banca de avaliadores acompanhando todos os seus movimentos. Querer chamar muita a atenção para si ou fingir ser quem não é também fazem parte da solução: segundo especialistas, a naturalidade é o melhor caminho.

Características que podem ser avaliadas

Extroversão/introversão

Habilidade de relacionamento

Desenvoltura

Liderança

Comando

Iniciativa

Criatividade

Capacidade de manejar situações do conflito

Reação frente a desafios desconhecidos

O que levar na ponta da língua?

Pontos negativos e positivos sobre você

Breve apresentação sobre você

Princípios e informações sobre a empresa

Conhecimentos sobre atualidades

Razão pela qual deseja trabalhar naquela empresa

Motivos que justifiquem sua contratação

Como se portar

Antes

Descanse

Pesquise e entenda o máximo que puder sobre a empresa e a cultura da corporação.

Vá preparado, mas também não seja muito previsível: não vá com texto decorado.

Procure contar uma história: se você se convencer, também será capaz de convencer outras pessoas.

Durante

Seja natural e não force comportamentos

Dê espaço para que os outros dêem sua opinião, mas também dê a sua.

Não tente convencer alguém de sua idéia por meio da teimosia: aposte em bons argumentos.

Dá para trapacear?

Um questionamento comum em dinâmicas de grupo é saber se o candidato consegue enganar o avaliador fazendo-o pensar que possui outras características em detrimento das próprias. Para a vice-presidente da Associação Brasileira de Recursos Humanos (ABRH), Elaine Saad, isso não é possível. “Quem tenta enganar transmite uma imagem inconsistente. Não dá para atuar o tempo todo, e o avaliador percebe. É melhor não tentar manipular o processo. Seja o mais natural possível”, Se um tímido parecer ser extrovertido terá um desempenho ruim”, exemplifica. Além de não funcionar, o fingimento pode trazer conseqüências piores. “Quando você usa frases que não usaria normalmente e tenta fazer algo que geralmente não faria, o avaliador percebe que aquilo é falso, o que conta pontos negativos para você”, alerta Bob Floriano, coach, palestrante comunicador.

Expressão

Segundo o coach Bob Floriano, expressar-se bem é um divisor de águas. “A comunicação é muito importante para colocar suas idéias, pontos de vista e conhecimentos de uma forma compreensível com eficiência. Em uma situação na qual a pessoa tem que conquistar os outros para ser contratada, quem conhece mais a si mesmo e, assim, tem uma comunicação mais assertiva, ganha pontos extras”, Assim como não é bom ficar apático, quem tenta aparecer demais também não tem bom desempenho em dinâmica de grupo. Bob Floriano indica que o candidato deve chamar, mas não por ter uma atitude exuberante.

“A diferença entre ter boa eloqüência e aparecer demais está no conteúdo”. Quando você se expressa bem e claramente, mas com conteúdo, você não aparece demais.

Triagem

Segundo Elaine Saad, a dinâmica de grupo é uma prática antiga que só pode ser aplicada alguns tipos de cargo. “É um método usado em seleções que vão até o início de gerência. Não é eficiente para selecionar executivos. A dinâmica é usada quando há um grande número de candidatos iniciais, especialmente jovens, para a vaga”, observa. Em grande parte dos processos seletivos, a dinâmica de grupo é a primeira fase presencial e constitui etapa eliminatória. Elaine Saad alerta, porém, que ela não deve substituir uma entrevista individual. A dinâmica tem acesso a um limitado grupo de características que não são suficientes para selecionar um candidato. “Você pode compor uma dinâmica de várias formas para ativar competências mais voltadas para aquela vaga e para aquela empresa”. Explica. “Como cada dinâmica valoriza mais certos aspectos, não existe uma receita de bolo para o sucesso. Use o bom senso para ser uma pessoa agradável”.

Diferença

Dinâmica de grupo e o uso de técnicas de dinâmicas de grupo em seleções são processos bem diferentes. Quando você aplica essas técnicas em processos seletivos, cria uma situação para o candidato se inserir e demonstrar determinadas características e habilidades dentro do perfil esperado—dá para identificar como se ele comunica, como interage com os outros, se é mais tímido ou expansivo... Ainda assim, é um método superficial: geralmente as técnicas são aplicadas com tempo restrito, o que desfavorece uma percepção mais completa do candidato. Uma boa avaliação alia as técnicas de dinâmica de grupo a uma gama de recursos, como testes e entrevistas. Às vezes, uma questão circunstancial pode influir. Com outros recursos de avaliação, a pessoa tem mais oportunidades para mostrar suas características. Dinâmicas de grupo, por outro lado, é um processo de desenvolvimento grupal que aflora a partir da interação. É preciso um tempo maior juntos: pelo menos 8 a 16 horas. É indicado para aprimorar liderança e trazer desenvolvimento de equipe e interpessoal. Diz Saara Hauber, vice-presidente da Sociedade Brasileira de Dinâmica dos Grupos (SBDG).

Fontes: Correio Braziliense, Bob  Floriano, Elaine Saad e Rebeca Guenka.

Imagem: www.ingressenapm.com.br

O consumo vai além do banheiro, da cozinha e do jardim. Parte dele é "invisível" Está oculto em produtos ou serviços. Nos descartáveis, por exemplo. O uso de copos plásticos, guardanapos e toalhas de papel e embalagens resulta em alto gasto de água. Em casa, há várias oportunidades para diminuir o uso, que vão desde mudanças de hábito até a troca de equipamentos por outros mais eficientes.

Veja alguns exemplos:

Vazamentos

Uma torneira pingando significa desperdício de água tratada- e prejuízo na conta. Um profissional poderá identificar canos furad...

O consumo vai além do banheiro, da cozinha e do jardim. Parte dele é "invisível" Está oculto em produtos ou serviços. Nos descartáveis, por exemplo. O uso de copos plásticos, guardanapos e toalhas de papel e embalagens resulta em alto gasto de água. Em casa, há várias oportunidades para diminuir o uso, que vão desde mudanças de hábito até a troca de equipamentos por outros mais eficientes.

Veja alguns exemplos:

Vazamentos

Uma torneira pingando significa desperdício de água tratada- e prejuízo na conta. Um profissional poderá identificar canos furados ou outros pontos de vazamento menos acessíveis.

Banho

Diminuir o tempo debaixo do chuveiro e abri-lo só quando for necessário ajudam a economizar água e energia. O consumo pode cair de 150 litros para 30 ou menos.

Escovando os dentes e fazendo a barba

A torneira aberta gasta de 12 a 20 litros de água por minuto. Já pensou em usar um copo com água para o enxágue?

Descarga

Pode gastar 20 litros de água potável cada vez que a usamos. Será que precisamos acioná-la tanto e durante tanto tempo?

Jardim

Regar as plantas de manhã cedo ou no fim da tarde diminui a evaporação. O melhor, porém, é cultivar plantas que não precisem de muita água.

Reúso

A água da máquina de lavar roupas pode ser usada para lavar calçadas, o piso da garagem ou mesmo para lavar o carro.

Lavando louça

Há várias maneiras para diminuir o uso de água para lavar louça. A mais simples é abrir a torneira só para o enxágue.

Lavando o carro

A mangueira pode jogar fora 500 litros de água em 30 minutos. Um balde de 10 litros é suficiente. Além disso, precisamos lavar o carro com tanta frequência?

                                                            Equipamentos

Além das mudanças de hábito, alguns equipamentos podem ajudar a economizar água:

Redutor de pressão

Uma peça simples, que vai encaixada no cano, diminui a pressão na vazão de chuveiros e torneiras.

Arejadores

Um torneira convencional dispensa de 5 a 20 litros por minuto. Os fabricantes de arejadores garantem que o consumo cai para 2 litros com o uso do equipamento.

Esgoto a vácuo

O sistema, usado em aviões, promete reduzir a utilização para 1,2 litro por descarga, frente aos até 12 litros usados pelo sistema convencional, e pode ser instalado em residências.

Fontes: Correio Braziliense, e especialistas.

Imagem: pt.naturewallpaperfree.com

Período de entrega de declarações de Imposto de Renda

Detalhar gastos com saúde, educação e dependentes é uma das formas de reduzir o imposto a pagar ou de aumentar a restituição. Mas é preciso cuidado com as informações inseridas, pois a Receita Federal está mais atenta aos valores e à documentação exigida. Assim mais brasileiros, podem cair nas garras do leão.

Veja o que dá para deduzir na declaração completa para pagar menos impostos:

Saúde

Não hão limite de dedução, como consultas médicas, dentistas, cirurgias, internações e...

Período de entrega de declarações de Imposto de Renda

Detalhar gastos com saúde, educação e dependentes é uma das formas de reduzir o imposto a pagar ou de aumentar a restituição. Mas é preciso cuidado com as informações inseridas, pois a Receita Federal está mais atenta aos valores e à documentação exigida. Assim mais brasileiros, podem cair nas garras do leão.

Veja o que dá para deduzir na declaração completa para pagar menos impostos:

Saúde

Não hão limite de dedução, como consultas médicas, dentistas, cirurgias, internações e planos de saúde. É importante guardar as notas fiscais de clínicas e hospitais se não estimar os valores. Mas preste atenção: nem todas as despesas de cunho médico podem ser deduzidas. Cirurgias plásticas com fins estéticos, por exemplo, não podem ser incluídas; e medicamentos apenas se já estiverem embutidos na conta do hospital.

Educação

Diferentemente dos gastos com saúde, os valores destinados à instrução possuem limite de dedução  por CPF de R$ 3.375,83. Despesas com creches, escolas, cursos técnicos ou profissionalizantes, graduações e mestrados podem ser abatidas do imposto. Especializações lato sensu, pós-graduações e MBA também entram na lista. Já as mensalidades de escolas de idiomas, cursos de artes em geral (corte e costura, dança, múscia), preparatórios para vestibular e concursos públicos não podem ser abatidos.

Doações

Doações realizadas diretamente a entidades filantrópicas não podem ser deduzidas, apenas as feitas por meio de fundos, como os de crianças e adolescente, de idoso, de incentivo à cultura e à atividade audiovisual. Quem fez doações para fundos até dezembro tem a dedução limitada em 6% do imposto devido.

Previdências

Os descontos feitos ao INSS são totalmente dedutíveis. Os planos de previdência privada, no entanto, se enquadram em regras diferentes. O abatimento do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), do Fundo de Aposentadorias e Pensões (Fapi) ou de planos de previdência feitos por empresas é limitado a 12% do rendimento bruto. Já os planos Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) não podem ser descontados do imposto. Mas atenção: O  PGBL deve ser informado na ficha de Pagamentos Efetuados e o VGBL, na de Bens e Direitos.

Empregados domésticos

A contribuição patronal à Previdência Social do trabalhador doméstico_ jardineiros, motoristas, babás, cozinheira, entre outros_ pode ser abatida no limite de R$ 1.152,88 do imposto devido. Mas fique atento, a Receita só aceita a dedução de um empregado doméstico por família. Não é permitido que cada cônjuge declare um funcionário do lar.

Pensão

A alimentícia é dedutível, mas somente o valor que foi acordado judicialmente, mesmo que a quantia tenha sido reajustada pelos pais para fazer frente às despesas dos filhos.

Dependentes 

Os contribuintes têm direito a descontar R$ 2.156,52 por dependente. A partir dessa declaração, é necessário informar o Cadastro de Pessoa Física (CPF) dos dependentes com mais de 16 anos. Podem constar como dependentes filhos e enteados com até 21 anos_24 caso estejam estudando_, cônjuges, pais e avós. Não há limite de quantidade de dependentes, mas, no caso de pais, avós e bisavós, os gastos só podem ser deduzidos se eles tiverem renda inferior a R$ 21.453,24 anual. Netos, irmãos e sobrinhos só podem ser inseridos na declaração se o contribuinte possuir a guarda judicial.

Fontes: Correio Braziliense, especialistas.

Imagem: www.gazetadopovo.com.br

Para curtir a estação das altas temperaturas é importante seguir alguns cuidados com a saúde.

A atenção precisa ser redobrada com a alimentação, a pele e os cabelos, principalmente "A praia e a piscinas são a cara do verão brasileiro.

Vejam dicas que vão desde a alimentação até a proteção ao sol:

Alimentação e hidratação

Para evitar a desidratação deve-se tomar, no mínimo, três litros de líquido por dia. Abuse da ingestão de água e sucos naturais, que garatem um aporte adequado de vitaminas e sais minerais.

Faça você mesmo!
...

Para curtir a estação das altas temperaturas é importante seguir alguns cuidados com a saúde.

A atenção precisa ser redobrada com a alimentação, a pele e os cabelos, principalmente "A praia e a piscinas são a cara do verão brasileiro.

Vejam dicas que vão desde a alimentação até a proteção ao sol:

Alimentação e hidratação

Para evitar a desidratação deve-se tomar, no mínimo, três litros de líquido por dia. Abuse da ingestão de água e sucos naturais, que garatem um aporte adequado de vitaminas e sais minerais.

Faça você mesmo!

Os sucos industrializados têm uma grande quantidade de açucar e conservantes. Preparar a bebida em casa pode ser uma solução criativa e nutritiva.

Vitamina C!

Para ajudar a manter a pele saudável, é recomendável a ingestão de alimentos ricos em vitamina C, pois têm propriedades antioxidantes. Eles estão principalmente presentes em frutas cítricas, como acerola, Kiwi, laranja, limão, maracujá e morango, além de vegetais verde-escuros como agrião, brócolis, couve, espinafre, rúcula.

Melhore o bronzeado!

Para ter um bronzeado mais intenso, a aposta é em alimentos com betacaroteno, como cenoura, abóbora, damasco, laranja, mamão, manga e péssego. O ideal é que o consumo comece 15 dias antes de se expor ao sol, mantendo a ingestão durante todo o verão.

Manchas e micoses!

Pano branco e melasma são ainda mais comuns no verão, por estarem associados ao contato com o sol, praia e areia.

Vá ao médico!

Se identificar alguma mancha no corpo, procure um especialista e jamais faça automedicação. Remédios errados podem agravar ainda mais o problema.

Cuidado com bebidas cítricas!

Resíduos de líquidos cítricos ao redor da boca ou que caiam sobre a pele podem ocasionar manchas escuras, que demoram até cinco semanas para sair da pele.

Exposição ao sol

Mesmo utilizando filtro solar, é preciso controlar a exposição ao sol. Prefira os horários com raios mais amenos: antes das 10h e depois das 16h (ou, no horário de verão, antes das 11h e depois das 17h).

Proteja-se!

É época de tirar os bonés e chapéus do armário para uma maior proteção facial, evitando o aparecimento de manchas.

Cuidado com os pequenos!

Bebês e crianças precisam de atenção especial. Neles, a insolação pode ocorrer de forma rápida e a queimadura de áreas extensas traz riscos. Além disso, o sol que se pega na infância influência no aparecimento de câncer de pele na vida adulta. Por isso, proteja seu filho da exposição solar.

Use filtro solar

O uso de protetores e bloqueadores solares são a principal recomendação para a estação mais quente do ano.

Atenção!

O ideal é que eles sejam aplicados cerca de 20 minutos antes da exposição ao sol, de maneira uniforme por todo o corpo e rosto. A crianças devem usar bloqueadores com fator de proteção entre 50 e 60.

Não esqueça!

A reaplicação deve ser feita conforme indicam as instruções de cada produto.

Fontes: Aqui, especialistas Erasmo Tokarski (Dermatologista) e Mauro Scharf (Endocrinologista).

Imagem: www.kboing.com.br

Veja a diferença entre os conceitos:

Vegetarianismo

Não consome nenhum tipo de carne. Peixe, frango, salsicha, presunto não estão na dieta. Os vegetarianos estritos são os que mais se assemelham aos veganos, não consomem nenhum tipo de derivado de animal, como leite, ovos e mel.

Veganismo

É a forma mais restrita e fiel do vegetarianismo. Há quem chame de evolução para a prática de não consumir carne. O vegano não muda só a alimentação, mas toda a filosofia de vida. Quem adota essa prática, além de não consumir nehum produto de a...

Veja a diferença entre os conceitos:

Vegetarianismo

Não consome nenhum tipo de carne. Peixe, frango, salsicha, presunto não estão na dieta. Os vegetarianos estritos são os que mais se assemelham aos veganos, não consomem nenhum tipo de derivado de animal, como leite, ovos e mel.

Veganismo

É a forma mais restrita e fiel do vegetarianismo. Há quem chame de evolução para a prática de não consumir carne. O vegano não muda só a alimentação, mas toda a filosofia de vida. Quem adota essa prática, além de não consumir nehum produto de animais, não vai a rodeios, zoológicos, atividades turísticas que envolvam exploração de animais, não usa cosméticos testados em animais. Boicota todas as atividades que causem algum sofrimento aos bichos. Comer ovo ou tomar leite, por exemplo, são formas de exploração e sofrimento para galinhas e vacas. Por isso, os alimentos são cortados da dieta.

Ovolactovegetariano

Mantém a dieta sem carne, mas come ovos, leite e derivados. Vai consumir, por exemplo, Bolo—que leva ovos e leite—chocolate, queijos, manteiga.

Ovovegetariano

Consome ovo, mas exclui todo tipo de leite e derivados.

Lactovegetariano

Não come ovos, mas mantém leite e derivados.

Pesco-vegetariano

Existe o termo conhecido como pesco-vegetariano, mas a Sociedade Vegetariana Brasileira (SVB) não reconhece quem como peixe como vegetariano. Para a entidade, peixe é carne e os indivíduos que o consomem não podem ser chamados de vegetarianos.

Crudivorismo

Geralmente, é um vegetariano estrito que só consome alimentos crus ou aquecidos, no máximo até 42° C. Utilizam ainda alimentos em fase de germinação, com alto teor de nutrientes. Sucos verdes, saladas, leguminosas e frutas são comuns nessa dieta.

Frugivorismo

Usa somente frutos na alimentação. O conceito de frutos, nesse caso, pode incluir alguns cereais e legumes, além de oleaginosas.

Fontes: Correio Braziliense.

Imagem: leiase.com.br

Em busca do sonho da casa própria

Dicas para o comprador

Siga o passo a passo definido pelos especialistas:

1-Antes de mais nada, defina o tipo de imóvel que você quer comprar. Mas, antes de ir às compras, defina bem o quanto pode gastar. Procure saber ainda o seu limite de financiamento bancário para que possa encontrar a moradia mais adequada.

2-Por precaução, faça uma simulação do negócio para calcular o valor das prestações e ver se ele se encaixa no orçamento doméstico. Faça um teste e reserve o dinheiro qu...

Em busca do sonho da casa própria

Dicas para o comprador

Siga o passo a passo definido pelos especialistas:

1-Antes de mais nada, defina o tipo de imóvel que você quer comprar. Mas, antes de ir às compras, defina bem o quanto pode gastar. Procure saber ainda o seu limite de financiamento bancário para que possa encontrar a moradia mais adequada.

2-Por precaução, faça uma simulação do negócio para calcular o valor das prestações e ver se ele se encaixa no orçamento doméstico. Faça um teste e reserve o dinheiro que pretende usar para pagar o empréstimo todos os meses. Se sentir dificuldade, é um sinal claro de que o valor a ser financiado deve ser menor.

3-A compra de imóveis envolve vários custos. Sendo assim, desde o início, não se acanhe e pergunte tudo. Converse com um bom agente imobiliário. Ele pode aconselhá-lo sobre todos os aspectos relacionados à compra do imóvel, como os custos com cartórios e imposto de transmissão de bens imobiliários (ITBI) que varia conforme o município.

4-Preste atencção em todos os detalhes do imóvel, para verificar se está em boas condições. A aparência não é tudo. Também leve em considerção se a família crescerá ou diminuirá. Olhar para o futuro evita a venda do empreendimento num curto espaço de tempo. Mire, no mínimo, os próximos quatro anos.

5-Alguns passos são importantes na hora de sair para a compra de um imóvel. Primeiro pesquise a distância, apra saber se nçao haverá transtornos para se chegar ao trabalho ou ir em busca de lazer. Segundo, circule pela região de sua preferência, conheça os especialistas da área e converse com corretores e proprietários.

6-Procure ver o negócio com os olhos de um investidor. É preciso agregar valor, seja na compra, seja na propriedade em si. Isso permite uma boa valorização e é importante mesmo para quem está procurando um cantinho para viver.

7-Procure, pergunte, pergunte. Não tenha medo de perguntar, pois excesso de confiança pode levar a erros que custarão caro mais à frente. Admita que não sabe tudo, pois pode estar errado. Mais: evite o confronto na negociação. São frequentes os negócios que não saem porque os envolvidos entraram em algum atrito ou porque não conquistaram a simpatia um do outro.

8-Formalize as decisões por escrito (em e-mails ou em cartas). Após iniciada a negociação, e antes da etapa de assinatura de contratos, defina o que foi combinado verbalmente. Isso reduz ou elimina a discussão do tipo "eu disse, você disse". São três os objetivos: construir um relacionamento (todo mundo gosta de uma carta de agradecimento); corrigir algum erro ou falta de compreensão das partes envolvidas; confirmar o teor da negociação vrbal, evitando o esquecimento de algum detalhe no futuro.

Fontes: Correio Braziliense, Bancos educadores financeiros.

Imagem: casasaomatheus.com.br

O órgão regulador Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel)

Confirmou o início do sistema de bandeiras tarifárias, a partir de janeiro de 2015. Dívididas em três cores, se ficar vermelha o ano todo, a bandeira terá um impacto de R$ 9,6 bilhões.

A razão disso é que, pelo novo modelo, cada vez que as condições de geração de energia forem desfavoráveis, com acionamento de termelétricas, a fatura mensal terá acréscimo de R$ 3,00 a cada 100 quilowatt/hora (kwh) consumidos sob a bandeira vermelha e de R$ 1,50 a cada 100 kwh marcados com o sinal amarelo.

O Diretor-gera...

O órgão regulador Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel)

Confirmou o início do sistema de bandeiras tarifárias, a partir de janeiro de 2015. Dívididas em três cores, se ficar vermelha o ano todo, a bandeira terá um impacto de R$ 9,6 bilhões.

A razão disso é que, pelo novo modelo, cada vez que as condições de geração de energia forem desfavoráveis, com acionamento de termelétricas, a fatura mensal terá acréscimo de R$ 3,00 a cada 100 quilowatt/hora (kwh) consumidos sob a bandeira vermelha e de R$ 1,50 a cada 100 kwh marcados com o sinal amarelo.

O Diretor-geral da Aneel, Romeu Rufino, explicou que o sistema de bandeiras não significa que o consumidor vai ter custo adicional, mas apenas que o pagamento, hoje calculado uma vez por ano e acrescido de uma única vez no reajuste da tarifa, será feito mensalmente. "O que muda é o fluxo financeiro. Vai dar ao consumidor o poder de se programar e reduzir o consumo quando a bandeira for vermelha, porque a sinalização será divulgada no mês anterior", acrescentou o diretor André Pepitone.

O consumo médio mensal nas residências é de 150Kwh, o que resultaria num acréscimo médio de R$ 4,50. Portanto, as bandeiras vão pesar mais para os grandes consumidores, como indústrias e comércio. "O sistema não tem a função de mitigar o reajsute anual. A conta é composta de vários outros itens além da geração. São encargos setoriais, custos de transmissão, distribuição e da Conta de Desenvolvimento Energético (CDE), que banca subsídios do setor".

Sinal de Alerta: Entenda como funciona o sistema de bandeiras tarifárias, que estreia para valer em 2015

-A Aneel autorizou a implantação, a partir de 1º de janeiro, do aumento mensal da tarifa conforme as condições de geração elétrica no país;

-Pelo novo sistema, quando há geração termelétrica, o reajuste na conta de luz ocorre mensalmente. O modelo atual é anual e os aumentos ocorrem após o consumo;

-A cor da bandeira de determinado mês será divulgada no mês imediatamente anterior. O objetivo é permitir que o consumidor, ao verificar que haverá acréscimo, reduza o consumo.

-Ficam de fora do modelo os estados do Amazonas, do Amapá e de Roraima, que ainda não fazem parte do Sistema Interligado Nacional (SIN).

As cores das bandeiras

Verde

Significa condições normais de geração de energia e não há acréscimo.

Amarela

Implica em aumento de R$ 1,50 para cada 100 quilowatt-hora (kwh) consumidos.

Vermelha

Sinaliza geração mais cara e acréscimo de R$ 3,00 a cada 100 kwh consumidos.

Fontes: Correio Brasiliense, Aneel.

Imagem: newgameplus.com.br

Segundo estudo, dias de folga ajudam a melhorar a saúde e o desempenho no emprego

A pausa é fundamental mesmo para workaholics, já que o excesso de trabalho e o sentimento de sobrecarga podem causar doenças, transtornos mentais e até acidentes. 

Mais que um direito trabalhista conquistado após um ano de esforço, as férias fazem bem à saúde e melhoram o desempenho do profissional. É o que indica pesquisa da empresa britânica de serviços de saúde Nuffield Health e da agência de viagens Kuoni Travel. O estudo, concluído em 2013, aplicou uma série de testes físicos e ment...

Segundo estudo, dias de folga ajudam a melhorar a saúde e o desempenho no emprego

A pausa é fundamental mesmo para workaholics, já que o excesso de trabalho e o sentimento de sobrecarga podem causar doenças, transtornos mentais e até acidentes. 

Mais que um direito trabalhista conquistado após um ano de esforço, as férias fazem bem à saúde e melhoram o desempenho do profissional. É o que indica pesquisa da empresa britânica de serviços de saúde Nuffield Health e da agência de viagens Kuoni Travel. O estudo, concluído em 2013, aplicou uma série de testes físicos e mentais a seis casais. Metade do grupo foi enviado para viagens na Tailândia, no Peru ou nas ilhas Maldivas durante duas semanas, enquanto a outra parte do grupo ficou em casa trabalhando. Os mesmos testes realizados antes da viagem foram repetidos durante os passeios e duas semanas após retorno para casa. 

Os resultados mostram que quem viajou teve, em média, capacidade 29% maior para se recuperar de situações estressantes. Aqueles que não tiram férias tiveram essa habilidade reduzida em 71%. 

Em uma escala que vai de -100 a 100, a qualidade de sono do primeiro grupo melhorou em 34 pontos, contra uma queda de 27 pontos do segundo grupo. Além disso, a pressão arterial daqueles que tiram férias caiu 6%. Entre os que continuaram trabalhando subiu 2%. Em geral, os participantes que viajaram também relataram melhora no humor e nos níveis de energia.

Tempos estressantes

Segundo a diretora da Associação Nacional de Medicina do Trabalho (ANAMT), Marcia Bandini, o perfil das atividades trabalhistas mudou, e o descanso se tornou essecial. "Por causa da industrialização e da automatização de processos, o trabalho tem exigido cada vez mais capacidade cognitiva. Diante dessa demanda mental crescente, as pausas são fundamentais. Não se trata de apenas de férias: ter tempo para se recuperar nos fins de semana e durante a jornada também é importante", analisa a especialista em medicina do trabalho. Professor do Instituto de Psicologia da Universidade de Brasília (IP/Unb), Mario Cesar Ferreira destaca que a percepção de excesso de trabalho é crescente. "O contexto de trabalho é crescente. "O contexto é de aceleração de atividades e há um sentimento de sobrecarga. Isso pode levar a doenças, a transtornos mentais e a acidentes", anuncia.

Dados do Ministério da Previdência Social (MAPAS)

Mostram que as concessões de auxílio-doença acidentário por transtornos ligados ao estresse e à ansiedade cresceram, respectivamete, 23% e 14% entre 2005 e 2013. Em situações de excesso de serviço, alguns sintomas podem se manisfestar. "O limite de cada um é individual, então é preciso desenvolver autopercepções e notar os sinais de que está indo além da conta. Alguns desses indícios incluem dificuldades de concentração, ansiedade e qualidade de trabalho comprometida. Na parte física, podem surgir cansaço, comprometimento do sistema imunológico e distúrbios alimentares, gastrointestinais e do sono", exemplifica Marcia Bandini.

A tecnologia

Acredita Marcio Cesar Ferreira que a tecnologia pode acabar prejudicando o período de descanso. "De modo geral, as pessoas que saem de férias passam por três momentos. Antes da folga, há animação e euforia pela oportunidade de se afastar de um contexto estressante. Duranter as férias, a pessoa não consegue, necessariamente, se desligar do trabalho por causa da tecnologia já que continua conectada, o que gera tensão e compromete o descanso. Na volta para o serviço, o trabalhador pode ficar ansioso por não saber o que o espera e como o trabalho foi feito durante a ausência", explica. O professor ressalta o papel da chefia para evitar esse tipo de situação. "garantir a qualidade das férias é uma responsabilidade do gestor. Então, antes de sair, é preciso conversar como os colegas e com a chefia para evitar interrupções", diz.

Benefícios das férias para o corpo humano

1-Cérebro e sistema nervoso: melhora na concentração, no humor e no sono;

2-Coração: queda na pressão arterial, menor risco de infarto e de derrame;

3-Glândulas suprarenais: diminuição na produção de cortisol e queda no risco de diabetes e de doenças do coração;

4-Sistema gastrointestinal: maior absorção de vitaminas, o que aumenta a sensação de energia;

5-Ossos: a exposição ao sol pode aumentar na conversão de vitamina D, necessária para ossos mais fortes;

6-Sistema reprodutivo: a diminuição do homônio do estresse, o cortisol, pode melhorar a libido e a fertilidade.

Momento certo

De acordo com Maurikeli Teles, consultora de Recursos Humanos do Grupo Spot, o período que antecede as férias pode exigir um pouco mais de dedicação, dependendo do perfil do cargo. Não é recomendável que apenas uma pessoa saiba fazer determinada atividade dentro de uma organização. Nesses casos, muitas vezes, é contratado um colaborador temporário ou uma pessoa de outra área é deslocada para fazer a cobertura. É necessário se preparar e reservar alguns dias para compartilhar as rotinas e dar as principais recomendações para quem fica", explica. Caso a substituição não seja possível, a consultora recomenda adiantar demandas. "Para o trabalho não se acumular, o melhor é resolver as pendências com antecedência e deixar clientes e parceiros avisados sobre a ausência. É bastante recomendável que gestores invistam num programa de sucessão. Assim o profissional seria contratado apenas em situações de urgência".

Fontes: Correio Brasiliense, MPAS e especialistas.

Imagem: www.makefor.com.br

Ter capacidade de conduzir equipe

Servidores que ocupam os cargos mais altos da administração federal, estadual ou municipal precisam desenvolver habilidades, como diálogo e motivação da equipe, e estar preparados para se adaptar às mudanças no governo.

Apesar da estabilidade oferecida pelo serviço público, os gestores que atuam em órgãos federais, estaduais ou municipais precisam lidar com a pressão de atender interesses distintos na hora da tomada de decisão. Para isso, devem desenvolver certas habilidades de maneira a garantir eficiência e boa prestação de serviço ...

Ter capacidade de conduzir equipe

Servidores que ocupam os cargos mais altos da administração federal, estadual ou municipal precisam desenvolver habilidades, como diálogo e motivação da equipe, e estar preparados para se adaptar às mudanças no governo.

Apesar da estabilidade oferecida pelo serviço público, os gestores que atuam em órgãos federais, estaduais ou municipais precisam lidar com a pressão de atender interesses distintos na hora da tomada de decisão. Para isso, devem desenvolver certas habilidades de maneira a garantir eficiência e boa prestação de serviço ao cidadão. Diferentemente do chefe autoritário, hierárquico e até mesmo paternalista, que predominava nas repartições do passado, o líder que atua no governo hoje precisa ter a capacidade de conduzir a equipe e de motivá-la, saber delegar tarefas e dialogar.

Diferenças

O gestor público, diferentemente daquele que trabalha em empresas privadas, atua em ambiente muito mais politizado e precisa lidar com as demandas da população e não apenas com as do governo, “A diferença essencial é que o gestor público tem menos controle do que o gestor privado sobre o que acontece em torno dele” resume Paulo Vicente Alves, da FDC. Por isso, esse profissional está sujeito a mais pressões, como a dificuldade para demitir ou para contratar, por exemplo. “A margem de manobra do gestor público é muito menor. O gestor privado pode fazer tudo o que não for ilegal”, observa.

Explica à coordenadora-geral de Recursos Humanos do Ministério da Justiça, Aleksandra Santos. “O gestor não tem que ser somente um bom técnico, precisa ser capaz de gerir uma equipe e produzir resultados, mediar conflitos, desenvolver relacionamentos para obter apoio e preparar e conduzir uma reunião da forma mais eficiente, tendo em mente que o tempo e os recursos são escassos”.

Os tipos de liderança

Técnica

Esse gestor tem profundo conhecimento da área em que atua, é pragmático.

Carismática

Líder admirado pelo carisma, pela capacidade de estabelecer conexões com a equipe e motivá-la.

Democrática

Preza o consenso e o diálogo com a equipe para fundamentar as decisões, é colaborativo.

Autoritária

Caracterizada pelo líder centralizador, que concentra todo o poder, só ele decide.

Situacional

Tem características de todos os tipos de liderança e as emprega de acordo com a necessidade.

As 10 características ideais do gestor público

1-Credibilidade;

2-Carisma;

3-Motivação;

4-Gosto pelo diálogo;

5-Decisão;

6-Saber delegar;

7-Serenidade em situações extremas;

8-Organização;

9-Foco em resultados;

10-Caráter nacionalista (sem exageros).

Fontes: Correio Brasiliense, Paulo Vicente Alves e especialistas.

Imagem: goldexteam.com

Conquistar e manter clientes é um desafio para quem abre esse tipo de negócio 

O Brasil pode não ser um pólo de tecnologia como os Estados Unidos, mas com a facilidade de criar uma startup—companhia que não exige alto investimento ou estrutura física para começar—, organizações do tipo estão pipocando em território nacional e prometem revolucionar o mercado com produtos, soluções e serviços transformadores. Vinícius Machado, gestor de Projetos da Associação Brasileira de Starups (ABStartups), avalia que o país é um cenário promissor. “Aqui, qualquer pessoa que tenha uma ...

Conquistar e manter clientes é um desafio para quem abre esse tipo de negócio 

O Brasil pode não ser um pólo de tecnologia como os Estados Unidos, mas com a facilidade de criar uma startup—companhia que não exige alto investimento ou estrutura física para começar—, organizações do tipo estão pipocando em território nacional e prometem revolucionar o mercado com produtos, soluções e serviços transformadores. Vinícius Machado, gestor de Projetos da Associação Brasileira de Starups (ABStartups), avalia que o país é um cenário promissor. “Aqui, qualquer pessoa que tenha uma boa idéia e uma equipe que a execute bem consegue”, garante. Ele indica, porém, que os brasileiros não importem modelos indiscriminadamente. “Nem sempre algo que deu certo em outros países dá certo aqui. Nosso país tem carência próprias que precisam de soluções e, se a sua startup tiver foco só no Brasil, não há problema, porque já é um baita mercado”, observa.

Apesar das facilidades para se iniciar uma startup, conquistar e manter clientes é um desafio. “É preciso fazer um esforço enorme, maior do que em negócios tradicionais. Não adiante ter uma idéia brilhante: é preciso ter gente que pague por isso. Outro desafio é executar bem. Muitos projetos falham por falta de técnica e habilidades para vendas”, comenta. Machado explica que a startup é o embrião de uma grande empresa e, para dar certo, precisa formar um modelo repetível e escalável que, mesmo sem muita estrutura, atenda a muitas pessoas e gere valor. “O princípio é atender um número cada vez maior de pessoas sem aumentar os gastos e a equipe na mesma proporção”. Ensina.

Empresário há 15 anos, diretor da Associação de Startup e Empreendedores Digitais (Asteps) e dono de uma aceleradora de startups, Roberto Pantoja avalia que os investidores brasileiros contam com uma barreira extra em comparação a outras nações.”O custo Brasil” dificulta tudo. A taxa de juros como Canadá, Estados Unidos e Portugal, diferentemente, é possível se manter com pouco; por isso, é mais viável começar sem um emprego. “Aqui as pessoas costumam continuar com o trabalho para ter renda e se dedicar à startup no tempo livre”.

Em busca de apoio

Muitos empreendedores ficam na dúvida entre buscar uma aceleradora ou uma incubadora. Jurema Barreto, gerente de desenvolvimento empresarial responsável pela multincubadora do CDT/Unb, explica que a principal diferença entre as duas é o tempo. “O empreendedor precisa parar e pensar. Se ele prevê um desenvolvimento a longo prazo e não precisa de investimento alto, então, pode dar certo numa incubadora. Se quer acelerar os processos e precisa de aporte financeiro, a aceleração é mais indicada”, compara.

As principais diferenças:

Aceleradora: É mais rápida e trabalha com aporte financeiro e participação nos lucros. É um núcleo que ajuda a empresa se alavancar e a ganhar mercado. Ideal para quem precisa de mais dinheiro no início, mas tem uma boa cartela de clientes e quer turbinar o alcance. Costuma durar 6 meses, a aceleração desenvolve modelo de negócios e processo de mentoria, além do investimento financeiro.

Incubadora: Não há aporte financeiro, já que as incubadoras não visam lucro. Indicado para quem busca um planejamento benfeito e infraestrutura, costuma durar 3 anos. Traz plano de negócios, modelo de negócios e qualificação dos empreendedores para garantir independência e sustentabilidade.

Passos essenciais

Ter a idéia e planejar

Faça uma investigação de mercado e, mesmo que você seja apaixonado pela idéia, estejam abertos para ver quais são as reais necessidades do público para se adaptar. Vá com suspeitas e não certezas.

Investir

Guarde dinheiro para o tempo em que a startup ainda não tiver clientes. Não procure investidores externos ou empréstimos logo de cara. Se você trabalhar com garra, os investidores vão aparecer.

Recrutar

Elenque pessoas com os mesmos valores que você para trabalharem pelo mesmo sonho. Não chame alguém que viria apenas pelo dinheiro. Tenha uma equipe heterogênea com conhecimentos complementares.

Associar-se

Se for fazer o negócio em sociedade, procure pessoas que se dão bem com você. É importante que o empreendedor seja flexível para funcionar, já que quem teve a idéia original acaba sendo muito duro.

Aprender

Informe-se sobre burocracia e áreas jurídica e fiscal. Faça pesquisas, procure apoio de instituições como o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae).

Conectar-se

Networking é fundamental. Nenhuma startup sobrevive sozinha: você vai precisar de parceiros, alguém para conversar. O erro de um pode evitar a falha do outro.

Aplicar

O ideal é demorar menos tempo para desenvolver e lançar logo o projeto para ver se dá certo e consertar seu caminho. Depois de validar a idéia, lance funcionalidades incrementais conforme o feedback do público.

Registrar

Procure a legalização quando começar a ganhar dinheiro e a necessidade surgir, por exemplo, para emitir nota fiscal. Para levar o negócio a sério, é preciso registrar.

Ganhar

Concentre-se nas necessidades do cliente. Não fique de vaidade achando que algo é bom para ele: é preciso ter certeza. Pós-venda e atendimento não devem ser negligenciados.

Correr o risco com cautela

Não é indicado fazer malabarismos e coisas que coloquem o cliente em apuros. Gerenciar um negócio é gerir riscos, mas, se você sabe que pode diminuí-lo, espere um pouco e reduza.

Focar no que é concreto

É preciso ser mais conservador do que otimista. Assine contratos direitinhos, use assessória jurídica. Cuidado com promessas: é preciso trabalhar com contrato e fatos concretos.

Vender

Saber vender é um dos aspectos mais importantes. Isso não está só no marketing para atrair clientes, que também é relevante. Está também no fato de o empresário falar bem e ter poder de convencimento.

Fontes: Correio Braziliense, Vinícius Machado, Hugo Giallanza e Roberto Pantoja.

Imagem: www.sebraepr.com.br

Fim de ano abre oportunidades para ganhar renda extra no comércio

As datas comemorativas do fim do ano e o consequente aumento do comércio levam lojistas a buscarem trabalhadores temporários para reforçar a equipe.

Segundo o presidente do Sindivarejista, Edson de Castro, a queda se deve a uma mudança na legislação dos contratos temporários. Agora os empregadores podem contratar temporários por até nove meses. Com isso as pessoas entram em outras datas comemorativas, como dia das Mães, podem continuar até o início de 2015"

Os perfis de quem procura trabalho sazonal ...

Fim de ano abre oportunidades para ganhar renda extra no comércio

As datas comemorativas do fim do ano e o consequente aumento do comércio levam lojistas a buscarem trabalhadores temporários para reforçar a equipe.

Segundo o presidente do Sindivarejista, Edson de Castro, a queda se deve a uma mudança na legislação dos contratos temporários. Agora os empregadores podem contratar temporários por até nove meses. Com isso as pessoas entram em outras datas comemorativas, como dia das Mães, podem continuar até o início de 2015"

Os perfis de quem procura trabalho sazonal são diversos: há jovens que buscam o primeiro emprego, estudantes que querem ter renda extra durante as férias, pessoas que desejam recolocação no mercado, além de profissionais que fazem do trabalho temporário uma fonte de renda quase fixa, passando de um emprego a outro durante o ano. Independente  do perfil, essa modalidade de serviço pode abrir outras portas. "Em datas como o natal, o funcionário entra em contato com vários tipos de clientes, e a relação com eles pode levar a vagas melhores ou a um trabalho fixo. É uma chance de fazer networking", diz Rose Mary Barbosa, diretora executiva de Negócios da Soma Desenvolvimento Humano. 

Recomenda o Consultor em gestão de pessoas Eduardo Ferraz franqueza por parte do candidato. "Como falta mão de obra, vale a sinceridade: diga que você pretende ficar três meses, mas que está disposto a aprender e a se esforçar. No entanto, é preciso avisar que o empregador normalmente procura aqueles que têm possibilidades de permanecer após o contrato temporário", Diz. Para os novatos que querem destacar nas seleções, a dica é conhecer o mercado. "É importante ter conhecimento sobre o produto. Assim, um vendedor vai ter todos os argumentos para que o cliente compre. Além disso, mostrar qualidades no atendimento e conseguir captar o que o cliente deseja também são características positivas", explica Rose Mary Barbosa, Soma Desenvolvimento Humano.

Para a gestora de Recursos Humanos do Brasília Shopping, Samille Cazetta Gebien, a chave para chamar a atenção dos chefes e conquistar uma vaga fixa é mostrar comprometimento. "É preciso saber conciliar agilidade e qualidade no trabalho. Quando se identifica um profissional que tem perfil interessante, há interesse em reter a pessoa. Isso beneficia as duas partes", diz. No entanto, algumas atitudes podem afastar a contratação, como explica Eduardo Ferraz. "Msotrar descompromisso, chegar atrasado e ter relacionamento ruim com colegas e com clientes são atitudes que dificultam a efetivação", enumera.

Sucesso x Fracasso

Cinco atitudes que aumentam a chance de efetivação:

1-Comunique-se, procure interação, mas sem excessos.

2-Tenha iniciativa, atitude e disposição sempre são observadas e apreciadas.

3-Seja bem-humorado, é bom trabalhar com alegria e ter autocontrole das emoções.

4-Saiba ouvir, esteja sempre aberto a receber novas informações. Demonstre atenção.

5-Valorize a oportunidade, Trabalhe como se já fosse um colaborador efetivo.

Cinco atitudes que diminuem a chance de efetivação:

1-Envolver-se em fofocas, mostre que você vale a pena: tenha cuidado com a reputação.

2-Descuidar da aparência, roupas, cabelos e unhas são observados pelos gestores.

3-Falta e atrasos, qualquer imprevisto que ocasione atraso ou falta deve ser informado.

4-Falta de interesse, mesmo que tenha pouca experiência, o colaborador deve mostrar interesse.

5-Não interagir, ficar isolado e não interagir com colegas de trabalho é negativo.

O que diz a lei

De acordo com o Ministério do Trabalho (MTE), trabalho temporário é aquele que atende a "necessidade transitória de substituição de pessoal regular e permanente em uma empresa, ou acréscimo extraordinário de serviços". A Portaria nº 789, em vigor desde julho, define que os empregadores podem contratar temporários para a substituição de pessoal regular por até nove meses. Antes, o período máximo era de seis meses. "Assim, o empregador pode contratar um único temporário para cobrir um período de licença maternidade seguida de férias ou de afastamento de saúde mais longo", diz Filipe Mota, procurador jurídico da Associação Brasileira do Trabalho Temporário (Asserttem). 

Além disso, a norma prevê que as empresas informem ao MTE dados sobre contratos temporários a cada mês. No caso de contratos para acréscimo de serviços, como costuma ocorrer em datas comemorativas, vale a regra antiga: o contrato de, no máximo, três meses poderá ser extendido por outros três, totalizandoseis meses. Fora isso, o trabalhador temporário tem direitos como remuneração equivalente ao do funcionários efetivo, férias, repouso semanal renumerado, entre outros benefícios, segundo o Artigo 12 da lei nº 6.019/74. "É importante ressaltar que os funcionários temporários têm direito à assinatura da carteira de trabalho. Caso isso não seja cumprido, eles são considerados trabalhadores informais.

Fontes: Correio Braziliense, Alessandra Vieira Martins, gestora de Recursos Humanos e gerente comercial na Perfil Humano RH, empresa especializada em recrutamento e seleção.

Imagem: agoravoceconsegue.wordpress.com

Diminua a sua idade

É possível desacelerar o seu relógio biológico, basta ter atitudes positivas, como boa alimentação e atividades prazerosas.

Você sabe como chegar aos 100 anos? A fórmula mágica para uma vida longa está longe de ser desvendada. No entanto, força de vontade e dedicação consigo mesmo ajudam, e muito, a ganhar mais alguns anos. Quem quiser viver bem e mais precisa cuidar da saúde e manter a mente calma. Procurar atividades prazerosas, ter um forte círculo de amizade, fazer exercícios diariamente e manter uma alimentação saúdavel. A realidade disso tudo...

Diminua a sua idade

É possível desacelerar o seu relógio biológico, basta ter atitudes positivas, como boa alimentação e atividades prazerosas.

Você sabe como chegar aos 100 anos? A fórmula mágica para uma vida longa está longe de ser desvendada. No entanto, força de vontade e dedicação consigo mesmo ajudam, e muito, a ganhar mais alguns anos. Quem quiser viver bem e mais precisa cuidar da saúde e manter a mente calma. Procurar atividades prazerosas, ter um forte círculo de amizade, fazer exercícios diariamente e manter uma alimentação saúdavel. A realidade disso tudo foi descrita pelos autores americanos Frederic J. Vagnini e Dave Bunnell, no livro diminua a sua idade (Ed. BestSeller). Fique atento aos sinais da idade e não espere mais: siga os conselhos dos especialistas e mude de atitude!

O primeiro passo para uma vida saudável, segundo Vagnini e Brunnel, está na qualidade do sono. O descanso é importante para aliviar o estresse e varia de pessoa para pessoa. "Se você aprender a entender o que seu corpo está tentando lhe dizer e simplesmente aceitá-lo, seu sono melhorará automaticamente", sugere os autores. Para dormir melhor, evite discussões, conversas estressantes, cafeína, fumar ou tomar bebidas alcoólicas na hora de dormir. Estabeleça um ritual antes de ir para a cama, leia um bom romance, ouça uma música suave, medite ou reze. 

Alimentação inteligente

Sinta prazer ao comer;

Consuma fibras;

Tome um café da manhã completo;

Beba litros de água;

Fuja do açucar; 

Coma muito frutas e vegetais;

Consuma menos carne e mais peixe;

Tente sempre colorir seu prato;

Aprenda a comer menos;

Prefira alimentos que aumentam a longevidade;

Exercício inteligente

Começe a se exercitar;

Use sua imaginação para descobrir novos exercícios;

Exercite-se com pesos;

Respeite seus limites;

Faça alongamento;

Crie sua própria rotina;

Elimine as toxinas através do suor; 

Não arranje desculpas;

Mantenha seu cérebro em forma;

Os 16 melhores alimentos para a longevidade

Amêndoa

Fonte de fibra e vários nutrientes como cálcio, magnésio, ferro, potássio e zinco.

Abacate

Tem mais gordura monoinsaturada, fibra, vitamina E, ácido fólico e potássio do que qualquer outra fruta. Faz bem para o coração e previne a catarata.

Brócolis

Possui substâncias anticâncer como o sulforano que destrói os compostos carcinogênicos e mata a bactéria que pode causar a úlcera.

Alho

Ótimo no combate ao câncer, principalmente o de mama, cólon, pele, próstata, estômago e esôfago.

Laranja

Reduz o colesterol e a pressão sanguínea. Proteje o organismo de possíveis inflamações.

Grãos integrais

Ajudam a previnir o câncer de cólon, mama e próstata, e previne doenças cardíacas.

Chá

Os chás preto, verde e branco têm propriedades antioxidantes que combatem os radicais livres. Além disso, melhoram a densidade óssea se forem usados por um longo período.

Maçã

Previne a oxidação do colesterol LDL e reduz o risco de doenças cardíacas.

Beterraba

Protege as paredes arteriais, promove a saúde musculoesquelética, reduz o risco da osteoporose e de doenças cardíacas.

Linhaça

Combate doenças cardíacas e inflamatórias por causa do ômega 3. Os altos níveis de lignina melhoram os níveis de colesterol.

Azeite de Oliva

Rico em gorduras monoinssaturadas saudáveis e antioxidantes. Consumido todos os dias reduz o risco de sofrer um ataque cardíaco.

Soja

Melhora a pressão sanguínea e o sistema imunológico, reduz as placas que entopem as artérias e é rico em fibras.

Feijões

Têm cálcio, ferro, ácido fólico, vitamina B, zinco, potássio e magnésio. Ajudam a reduzir o nível de colesterol e a regular os movimentos intestinais.

Tomate

Tem altos níveis de licopeno que reduzem o risco de câncer de próstata, pulmão e estômago. Além disso, contém potássio, vitamina C e betacaroteno, que melhoram o sistema imunológico.

Vegetais Marinhos

As algas marinahas são ricas em vitamina A, K, potássio e iodo. Esse último componente ajuda a emagrecer e a controlar a tireóide.

Couve-galega

Ajuda a regular o estrogênio e a pressão sanguínea. Previne a doença cardíaca e muitas formas de câncer, como o de mama, intestino, bexiga, próstata e pulmão.

Fontes: Correio Braziliense e especialistas.

Imagem: almirantinos.com

Desconto para dívida no cartão

A alta inadimplência tem levado vários bancos a buscar estratégias para evitar que os problemas cheguem a um ponto insustentável. Isso vale especialmente para os cartões de crédito, modalidade em que as contas com atraso superior a 90 dias estão em 23,2% do total, segundo os dados mais recentes apresentados pelo Banco Central (BC). As instituições vêm oferecendo a clientes a chance de renegociar os débitos acumulados no cartão em condições mais favoráveis que a dos contratos originais, nos quais as taxas de juros alcançam 210,45% ao ano, se...

Desconto para dívida no cartão

A alta inadimplência tem levado vários bancos a buscar estratégias para evitar que os problemas cheguem a um ponto insustentável. Isso vale especialmente para os cartões de crédito, modalidade em que as contas com atraso superior a 90 dias estão em 23,2% do total, segundo os dados mais recentes apresentados pelo Banco Central (BC). As instituições vêm oferecendo a clientes a chance de renegociar os débitos acumulados no cartão em condições mais favoráveis que a dos contratos originais, nos quais as taxas de juros alcançam 210,45% ao ano, segundo levantamento da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).

Educadores financeiros recomendam, porém, cautela antes de iniciar a regularização do débito com o banco. “A pessoa deve ser realista e procurar conhecer suas finanças em vez de se desesperar”, aconselha Nicola Tingas, economista da Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (ACREFI).

“O primeiro passo é fazer um inventário: veja o quanto recebe por mês, quais as contas regulares, o que está com pagamento atrasado. Caso o dinheiro que resta não seja suficiente, tente melhorar o fluxo, reduzindo ou até cortando gastos, e, só depois disso, parta para a renegociação. Converse com várias instituições nas quais confia e ofereça a garantia de que vai ser pontual nos pagamentos”, recomenda o economista.

Opções

Pesquisar outras linhas de crédito também é aconselhável, segundo o especialista Álvaro Modernell, da Mais Ativos Educação Financeira. “Como os juros do cartão são os maiores do mercado, é importante procurar opções mais baratas, como o crédito pessoal e o empréstimo consignado. Pedir a ajuda de um familiar também pode servir. O importante é começar a quitar a dívida o quanto antes, porque, com os juros tão elevados, ela cresce muito rapidamente. Quem tem preguiça vai pagar mais caro” alerta.

“A primeira renegociação tem que ser consigo mesmo. Se a dívida não foi causada por uma questão pontual, mas é um problema freqüente, a pessoa deve analisar o que está provocando essa situação e rever o seu comportamento”, afirma Modernell.

Além da reincidência, outro risco pode ser o chamado efeito bola de neve, quando o consumidor faz outra dívida tentando sanar a anterior. O Economista Reinaldo Domingos, da DSOP Educação Financeira, recomenda sinceridade na hora de rever os problemas com dinheiro. “As pessoas veem o crédito com uma solução definitiva, mas ele trata apenas os efeitos de um problema maior, que é o descontrole financeiro. Não negocie enquanto não tiver condições de manter o acordo”, propõe.

Algumas dicas para quem quer ser livrar das dívidas do cartão de crédito

Antes de qualquer coisa, analise sua situação financeira

Reduza os gastos que puder e veja se terá condições de pagar a dívida. Tente quitar o máximo possível à vista e parcelar o resto em um prazo razoável.

Não perca tempo

Os juros cobrados no cartão de crédito estão entre os mais altos do país, podendo chegar a 600% ao ano. Jamais pague o valor mínimo. A dívida se torna uma bola de neve.

Converse com o seu banco ou operadora

Veja se a possibilidade de renegociação existe—muitas vezes, os próprios bancos oferecem auxílio em casos de inadimplência. Seja sincero, faça um planejamento cuidadoso com a instituição e proponha taxas e prazo de pagamentos vantajosos para você, mas realistas.

Esclareça todas as dúvidas

Não hesite em procurar a ajuda de especialistas para compreender todos os pontos do acordo, como as punições cobradas em caso de inadimplência, por exemplo, e esteja atento aos direitos do consumidor.

Pesquise as taxas em mais de uma instituição

Dependendo dos juros cobrados na renegociação do cartão, outra linha de crédito pode valer mais a pena. Dialogue com vários bancos até encontrar a melhor proposta e fique de olho nos chamados mutirões de renegociação.

Fuja do efeito bola de neve

Caso entre em outra linha de crédito ou parcele a dívida, tome cuidado para não ficar inadimplente mais uma vez. Isso mina a confiança do banco.

Não acumule cartões

De acordo com educador financeiro Reinaldo Domingos, quem recebe salário fixo deve ter apenas um, com vencimento de cinco a 10 dias após o recebimento do salário. Já quem é autônomo pode ter até três, com diferença de 10 dias entre as faturas. A as compras devem ser escalonadas para que as contas não coincidam.

Evite repetir os mesmos erros

Se as dívidas já são um problema crônico, é hora de repensar o comportamento. Evite ter muitos cartões, corte os gastos supérfluos e concentre esforços em quitar as contas pendentes.

Fontes: Correio Braziliense, Bancos e especialistas.

Imagem: sosdividas.com.br

A promessa é tentadora: ser dono de hotel sem a dor de cabeça de administrar um negócio tão complexo

O mercado pensou que tinha acertado em cheio. Aproveitou um momento de amadurecimento da indústria imobiliária somando a uma consciência maior em torno das fianças pessoais e conseguiu convencer milhares de brasileiros a apostarem nesse modelo de investimento conhecido como condo-hotel, esquema semelhante as dos flats. Difundido nos grandes centros de atrair pessoas comuns para financiar empreendimentos hoteleiros enfrenta uma fase turbulenta. O tom das promessas de renta...

A promessa é tentadora: ser dono de hotel sem a dor de cabeça de administrar um negócio tão complexo

O mercado pensou que tinha acertado em cheio. Aproveitou um momento de amadurecimento da indústria imobiliária somando a uma consciência maior em torno das fianças pessoais e conseguiu convencer milhares de brasileiros a apostarem nesse modelo de investimento conhecido como condo-hotel, esquema semelhante as dos flats. Difundido nos grandes centros de atrair pessoas comuns para financiar empreendimentos hoteleiros enfrenta uma fase turbulenta. O tom das promessas de rentabilidade com taxas acima da média do mercado chamou atenção da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Inicialmente, o órgão regulador emitiu um alerta a incorporações, corretores e investidores.

Fiscalização

Comprar unidades hoteleiras nesse formato, afirma o economista Mauro Calil, é investir em renda variável e, portanto, não se pode prometer rentabilidade ao comprador, como ocorre. “os anúncios deveriam informar os riscos da operação” comenta ele, fundador da Academia do Dinheiro. Ele não despreza o modelo com alternativa para fazer o dinheiro render, mas pondera que os incorporadores precisam fornecer informações completas.

Os condo-hotéis, no entender de Calil, têm de passar mesmo pelo crivo da CVM, uma vez que são encarados como investimentos com oferta pública. Aplicar recursos dessa forma, continua o educador financeiro, exige muito cuidado. “A liquidez (nesse caso, a facilidade em repassar o imóvel adiante) é muito baixa nesse formato. A verdade é que não se sabe qual é exatamente o ganho ou a perda real”, completa.

Um negócio incomum

Entenda como funciona o investimento que motivou o alerta da Comissão de Valores Mobiliários.

O que é um condo-hotel?

Um empreendimento com estrutura operacional hoteleira, mas com unidades autônomas, que podem ser compradas por vários investidores. Algo parecido com o modelo de apart-hotéis.

Quem banca a construção?

A obra fica por conta da incorporadora e, em tese, é financiada pelos investidores. Com o empreendimento pronto, a administração do hotel é direcionada a uma empresa especializada.

De onde vem a rentabilidade?

Promete-se aos investidores a rentabilidade obtida a partir do lucro do hotel, após abatidos custos, rateados entre compradores de unidades ou frações delas. A remuneração varia conforme o contrato.

Dicas para quem que investir

Informe-se sobre os diversos tipos de investimento existentes para não cair em armadilha.

1-Fique ciente de todos os aspectos do negócio, com especial atenção aos riscos envolvidos.

2-Compare rentabilidade e taxas de administração e analise o custo-benefício de cada proposta.

3-Certifique-se de que o investimento está atendendo a regulação vigente.

4-Se não sente seguro para definir onde investir por conta própria, peça ajuda a especialistas.

5-Antes de escolher decida quanto quer investir e por quanto tempo. Estabelecer metas ajuda nisso.

6-Fique atento ao cenário econômico. Muitas vezes, ele influencia na rentabilidade dos investidores.

Em quanto tempo o investidor começa a ter retorno?

Não se sabe, uma vez que se trata do tempo necessário para que o investimento alcance a maturidade no mercado. Alguns contratos, no entanto, podem contemplar formas de adiantamento.

Quais os riscos envolvidos?

A sorte do capital dos investidores seguirá sorte semelhante à do negócio, além de levar em conta a experiência e a capacidade dos administradores, os movimentos do mercado e tantas outras variáveis.

Fontes: Correio Braziliense, CVM e educadores financeiros.

Imagem: blog.encontresuaviagerm.com.br

Patrimônio

Enfrentar a burocracia para distribuir a herança de uma pessoa falecida não é tarefa agradável, ainda mais num momento em que os familiares ainda passam pelo sofrimento da perda do ente querido. Mas é uma providência que não pode ser evitada quando existem bens a serem divididos.

O código civil determina que o processo de transferência do espólio—que é o conjunto de bens e direitos do falecido, como imóveis, ações, planos de previdência e aplicações financeiras - deve ser legalizado pelo inventário, que precisa ser iniciado em até 60 dias após o óbito. A pe...

Patrimônio

Enfrentar a burocracia para distribuir a herança de uma pessoa falecida não é tarefa agradável, ainda mais num momento em que os familiares ainda passam pelo sofrimento da perda do ente querido. Mas é uma providência que não pode ser evitada quando existem bens a serem divididos.

O código civil determina que o processo de transferência do espólio—que é o conjunto de bens e direitos do falecido, como imóveis, ações, planos de previdência e aplicações financeiras - deve ser legalizado pelo inventário, que precisa ser iniciado em até 60 dias após o óbito. A perda do prazo acarreta multa de 20% sobre o valor da herança e 1% a mais por mês de atraso. É bom notar que os herdeiros também respondem pelas dívidas relacionadas à herança.

A primeira providência é contratar um advogado para orientar todo o processo, e escolher um cartório de notas no qual as operações serão registradas. A contratação do advogado é obrigatória e pode ser perfeita em comum ou individualmente pelos herdeiros. A Ordem dos Advogados do Brasil (OAB) tabela o serviço, de um modo geral, em até 6% do valor da herança, mas o custo pode ser negociado com os profissionais da área.

Quem tem direito

Descendente—filhos e netos, naturais ou adotivos e ascendentes (pais e avós).

Cônjuge—marido ou mulher com relação oficializada em cartório.

Companheiro—homem ou mulher com relação estável, mas que não formalizam a união civil.

Herdeiros colaterais—irmãos, tios, primos no caso de o falecido não ter descendentes, ascendentes, cônjuge ou companheiro.

Formas de receber a herança

Testamento

Em vida, a pessoa prepara documento definindo que ficará com os seus bens depois que morrer.

Inventário

É necessário quando a pessoa morreu e não deixou testamento. Deve ser feito em até 60 dias depois do falecimento. A multa é de 20% mais juros mensais caso esse prazo não seja cumprido.

Tipos de inventário

Judicial—quando os herdeiros não concordam com a divisão dos bens, há dívidas, testamentos ou algum dos herdeiros é considerado incapaz. Por lei, o prazo para a conclusão é de 12 meses, mas pode ser prorrogado tanto pelos herdeiros quanto pelo juiz.

Extrajudicial—é feito em cartórios quando todos os herdeiros são maiores de idade e capazes e concordam com a partilha dos bens, a pessoa que morreu não deixou dívidas com a Receita Federal e os imóveis não têm débitos tributários. Geralmente, leva entre um e dois meses para ser concluído, dependendo da agilidade para reunir os documentos necessários.

Documentos necessários para o inventário extrajudicial

Comprovante de pagamento do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD;

Certidões negativas de tributos em nome do espólio (municipal, estadual e federal);

Certidão de óbito do autor da herança;

Documentos de identidade oficial CPF dos interessados e do autor da herança;

Certidão de casamento do cônjuge sobrevivente e dos herdeiros casados, assim como do pacto antenupcial registrado, se houver;

Certidões de propriedade dos bens imóveis, fornecidos pelo CRI das comarcas onde estiverem localizados os bens;

Documentos dos bens móveis, direitos e ações, inclusive de cotas em empresas e aqueles trazidos à colocação pelos herdeiros;

Certidão negativa da inexistência de testamento, onde houver cartório específico de registro, o que poderá ser suprido por declaração das partes no corpo da escritura;

Procuração com poderes específicos para os interessados que não puderem comparecer pessoalmente ao ato notarial;

As partes deverão constituir um advogado, que deverá comparecer ao ato notarial, podendo ser um só para todos, ou cada interessado recorrer ao profissional de sua confiança;

Uma minuta da escritura apresentada pelos advogados das partes, sendo esta facultativa;

Carnê do IPTU dos bens imóveis;

Indicação do inventariante;

Imposto sobre a herança no Brasil

Até 8% pode ir à alíquota do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), de competência estadual.

Transferência

Com o inventário em mãos, é preciso fazer a transferência dos bens para novos donos. O herdeiro tem até 180 dias para pagar o ITCMD e transferir o bem para seu nome. No caso de imóveis urbanos, é preciso apresentar a escritura do inventário e o comprovante de pagamento do imposto ao cartório de registros de imóveis.

Quando se trata de propriedade rurais, exige-se ainda uma certidão de ônus, cópia autenticada dos carnês do Imposto sobre Propriedade Territorial Rural (ITR) dos últimos cinco anos e o certificado de cadastro no Instituto Nacional de Colonização e Reforma Agrária (Incra). Se o bem herdado é um carro ou outro veículo, é preciso apresentar a escritura de inventário ao Detran. Caso a herança seja uma empresa ou parte em uma sociedade, é preciso apresentar o documento à Junta Comercial, ao cartório de registro civil de pessoas jurídicas e ao banco, se houver dinheiro em conta bancária.

Para reduzir despesas e facilitar a distribuição de bens, o advogado Leonel Affonso recomenda que as pessoas dividam o patrimônio ainda em vida, por doação, mas reservado-se o direito de usufruir dos bens enquanto estiverem vivas. A Advogada Priscila Verdasco observa que é preciso respeitar os 50% do patrimônio disponível e fazer uma escritura com "adiantamento da legítima" ou seja, da metade que cabe por lei aos herdeiros", explica. Mas não há como escapar do pagamento do imposto.

Fontes: Correio Braziliense, Consultorias Ey, UHY, Senado Federal, site JusBrasil, site Direito Legal.

Imagem: Ricardokollet.blogspot.com

Remédio amargo

Principalmente quando combinada à quimioterapia, a radioterapia é uma arma poderosa contra o câncer. Mas esse tratamento também pode assumir papel de vilão:

Energia pura

A região afetada pelo tumor é bombardeada com um raio de energia intensa.

1-A radiação destrói mais rapidamente as células, que se dividem de forma acelerada;

2-O maior alvo acaba sendo as cancerígenas, que se multiplicam com grande rapidez;

3-Mas a radiação afeta tecidos saudáveis, principalmente os que têm alto fator de divisão;

4-Algumas das vítimas co...

Remédio amargo

Principalmente quando combinada à quimioterapia, a radioterapia é uma arma poderosa contra o câncer. Mas esse tratamento também pode assumir papel de vilão:

Energia pura

A região afetada pelo tumor é bombardeada com um raio de energia intensa.

1-A radiação destrói mais rapidamente as células, que se dividem de forma acelerada;

2-O maior alvo acaba sendo as cancerígenas, que se multiplicam com grande rapidez;

3-Mas a radiação afeta tecidos saudáveis, principalmente os que têm alto fator de divisão;

4-Algumas das vítimas colaterais do tratamento são a pele, o intestino e a medula óssea.

Sintomas

Os efeitos colaterais da radioterapia incluem:

Coceira, ardência, manchas, inflamações, diarreia, desconforto para urinar,câncer.

Grupo de risco

Alguns pacientes têm mais chances de sofrer as complicações causadas pela radioterapia. São eles:

Obesos, fumantes, pessoas com doenças autoimunes, pacientes submetidos a quimioterapia.

Medidas protetoras

Médicos já contam com ferramentas para proteger os pacientes conta a radiação:

Escudos

Uma forma tradicional de evitar danos é a confecção de blocos de chumbo moldados de acordo com o corpo do paciente. Eles são vazados conforme a forma do tumor a ser tratado.

In loco

Em tumores de difícil acesso, como na próstata, a braquiterapia usa implantes radioativos para colocar a radiação diretamente no órgão afetado.

Molde automático

Os colimadores multilâminas podem ser programados para assumir o formato da área afetada pelo câncer. O metal protege o tecido saudável da radiação.

3D

A radioterapia de intensidade modulada (IMRT) permite que o médico use doses maiores de radiação sem afetar o paciente. O tratamento usa tomografias tridimensionais e outros exames para planejar, no computador, a administração da radiação de forma extremamente precisa.

Fontes: Correio Braziliense, Manual Merck de Informação Médica.

Imagem: monicacotlear.com

Sem recursos, O Banco Central reduz a troca de cédulas, que, desgastadas, facilitam as falsificações e o acúmulo de bactérias, disseminado doenças.

Os cortes no orçamento da União, dentro do esforço para cumprir a meta fiscal do governo, afetaram a rotina do Banco Central e colocaram os consumidores em risco. Sem dinheiro, a instituição foi obrigada a suspender a troca de boa parte das cédulas em circulação. Com isso, aumentaram as chances de falsificação e de transmissão de doenças.

“Os elementos de segurança, que permitem a quem recebe as notas verificar se elas são...

Sem recursos, O Banco Central reduz a troca de cédulas, que, desgastadas, facilitam as falsificações e o acúmulo de bactérias, disseminado doenças.

Os cortes no orçamento da União, dentro do esforço para cumprir a meta fiscal do governo, afetaram a rotina do Banco Central e colocaram os consumidores em risco. Sem dinheiro, a instituição foi obrigada a suspender a troca de boa parte das cédulas em circulação. Com isso, aumentaram as chances de falsificação e de transmissão de doenças.

“Os elementos de segurança, que permitem a quem recebe as notas verificar se elas são verdadeiras, estão desgastadas, e o acúmulo de sujeira de bactérias pode provocar um surto de doenças”, alerta Daro Piffer, presidente do Sindicato Nacional dos Servidores do BC (Sinal). “A situação está tão complicada que, em algumas localidades do país, as lotéricas estão recomendando aos clientes que paguem as contas apenas em cartão de débito”, emenda.

Grana contaminada

Bactérias do dinheiro e suas conseqüências

Enterococos e Escherichia Coli

As chamadas bactérias fecais causam diarréia, intoxicação alimentar e vômito.

Atafilococus aereus

A principal bactéria encontrada em infecções hospitalares vêm da saliva e podem ocasionar infecções como otite, conjuntivite, faringite e laringite.

Staphylococcus aereus

Em contato direto com o organismo, causa acne, furúnculo, terçol, otite ou sinusite. Alcançando a corrente sanguínea, é capaz de causar septicemia, infecção que pode matar.

Dicas de higiene

1-Se mexeu em dinheiro, lave bem as mãos com sabão;

2-Evite molhar os dedos com saliva ao contar cédulas;

3-Lembre-se de que levar a mão à boca após pegar em dinheiro é contaminação certa e rápida.

Fontes: Correio Braziliense, Casa da Moeda e Anvisa.

Imagem: www3.uol.com.br

Solução natural

Freqüentes na rotina de atletas, as dores musculares podem ser atenuadas por meio de alimentos que funciona como anti-inflamatórios ou antioxidante. Assim, é possível minimizar o comprometimento do desempenho nos treinamentos.

Basta começar uma série nova na academia ou aumentar o ritmo dos treinos que, no dia seguinte, o corpo amanhece dolorido. Não é raro que as mudanças na rotina dos exercícios sejam sinônimo de incômodo físico e de redução da força muscular, resultado, entre outras coisas, de um processo inflamatório natural de defesa do organismo ...

Solução natural

Freqüentes na rotina de atletas, as dores musculares podem ser atenuadas por meio de alimentos que funciona como anti-inflamatórios ou antioxidante. Assim, é possível minimizar o comprometimento do desempenho nos treinamentos.

Basta começar uma série nova na academia ou aumentar o ritmo dos treinos que, no dia seguinte, o corpo amanhece dolorido. Não é raro que as mudanças na rotina dos exercícios sejam sinônimo de incômodo físico e de redução da força muscular, resultado, entre outras coisas, de um processo inflamatório natural de defesa do organismo até que ele se adapte aos novos esforços. O pico das dores ocorre de 24 a 48 horas após a realização das atividades, mas tende a ser resolver depois de três dias—tempo que pode ser reduzido por meio de alimentos que funcionam como anti-inflamatórios ou antioxidantes.

Mais comum em praticantes de exercícios que exigem força e explosão, as dores musculares tendem a comprometer o desempenho do atleta nos treinamentos. “A redução da magnitude e do tempo de duração desses sintomas é importante para que o esportista volte logo a treinar bem”, aponta o nutricionista esportivo de Luiz Garofano.

Não é que um atleta deixará de sentir dor muscular por causa da alimentação. “Os alimentos não vão inibir o processo inflamatório”, esclarece a nutricionista esportiva Tarcila de Andrade. Até porque a inflamação faz parte do processo de desenvolvimento da musculatura. “Sem ela, não se teria resultado algum”, ressalta. É preciso que ocorra o dano na fibra muscular para que o corpo responda produzindo mais fibras que vão recuperar as microlesões. Dessa forma, ocorre o aumento da massa muscular. Mesmo assim alguns alimentos conseguem diminuir a inflamação dos músculos, fazendo com que a recuperação do organismo seja mais rápida.

“Uma das vantagens é que os anti-inflamatórios naturais podem ser consumidos todos os dias sem a contraindicações do uso de medicamentos”, observa Luiz Garofano. Situações de atividades muito intensas promovem a produção de radicais livres no organismo, que colaboram para o processo inflamatório e pioram a dor. Assim, fontes de vitaminas C, frutas vermelhas, açaí, cacau e castanhas são indicadas por conta da propriedade antioxidante que possuem.

Na lista para combater os incômodos musculares, ainda entram alguns aminoácidos—com o objetivo de balancear o ph sanguíneo, mantendo a força e a resistência do atleta—além de alimentos diuréticos, como o chá de ibisco, que ajuda o corpo a não reter muito líquido.

É importante que o reforço na alimentação não seja apenas após os treinos, mas sim ao longo do dia, de forma equilibrada. “Quando maior for à variedade de cores presentes na alimentação, maior será a diversidade de nutrientes consumidos, o que favorece o melhor funcionamento do organismo e, conseqüentemente, uma recuperação mais rápida” indica Tarcila de Andrade.

Confira alimentos que ajudam a combater as dores musculares

Alimentos antioxidantes

Frutas cítricas, açaí, frutas vermelhas, cacau, oleaginosas (como castanhas)—combatem as dores musculares causadas pelos radicais livres.

Anti-inflamatórios

Alecrim, abacate, acerola, salmão, erva mate, linhaça, açafrão, capim-limão, camomila, melancia, azeite de oliva, uvas roxas, amora, açaí, alho, cebola, brócolis e fontes de ômega 3, como peixes de água fria (cavala, sardinha, salmão e arenque)—agem contra a inflamação dos músculos.

Chás

Chá verde (tem propriedades antioxidantes), chá de ibisco (por ser diurético, faz com que o corpo funcione melhor e pare de reter água), chá de canela e chá de gengibre (são anti-inflamatórios e aceleram o metabolismo). Os termogênicos naturais também ajudam de forma indireta por colaborar para um melhor funcionamento do organismo.

Aminoácidos

O B alanina, encontrado no peito de frango e de peru, e a creatina, presente na carne bovina, são produzidas naturalmente pelo organismo. Em situações de exercício intenso, no entanto, são indicadas quantidades maiores com o objetivo de balancear o ph sanguíneo, mantendo a força e a resistência do atleta.

Água

O atleta bem hidratado mantém as articulações lubrificadas e uma maior fluidez do sangue, o que ajuda a evitar as dores.

Fontes: Correio Braziliense, Vida esportiva e nutricionistas esportivos.

Imagem: www.minikalzone.com.br

Conheça os cuidados necessários para que o sonho de abrir uma empresa não vire pesadelo

Abrir um negócio próprio é coisa séria. Não basta vontade. Requerem habilidades e características próprias do futuro dono, como persistência, iniciativa, comprometimento e capacidade de assumir riscos calculados. Gostar do que faz pode ser um ponto positivo para um empreendedor de sucesso, mas é preciso traçar planos, metas e conhecer a viabilidade do negócio.

Na avaliação do Sebrae, os primeiros anos de uma empresa são considerados cruciais. Isso porque, em geral, o negócio ainda ...

Conheça os cuidados necessários para que o sonho de abrir uma empresa não vire pesadelo

Abrir um negócio próprio é coisa séria. Não basta vontade. Requerem habilidades e características próprias do futuro dono, como persistência, iniciativa, comprometimento e capacidade de assumir riscos calculados. Gostar do que faz pode ser um ponto positivo para um empreendedor de sucesso, mas é preciso traçar planos, metas e conhecer a viabilidade do negócio.

Na avaliação do Sebrae, os primeiros anos de uma empresa são considerados cruciais. Isso porque, em geral, o negócio ainda não é conhecido no mercado, não tem clientes fixos e, muitas vezes, os empreendedores ainda têm pouca experiência em gestão. Para evitar problemas, o futuro empresário precisa cumprir algumas etapas, antes de aventurar no mundo dos negócios. A primeira delas é definir em que área gostaria de atuar. É preciso ter afinidade com as tarefas a serem executadas e saber se há como crescer no mercado. É preciso, também, ter um plano de negócios e avaliar a possibilidade de ter ou não ter sócios.

Para Jurema Barreto, gestora do Programa Multincubadora de Empresas da Universidade de Brasília (UNB), a questão estratégica é tão importante quanto às questões jurídicas relacionadas à abertura do negócio. Segundo ela, para esse quesito não existe um passo a passo, mas algumas dicas são muito úteis para trilhar um caminho de sucesso. “O Ideal é que o futuro empresário crie um plano de negócios, que é uma análise da viabilidade do empreendimento e uma previsão do retorno financeiro. É claro que um plano de negócios não garante o sucesso da empresa; no entanto, traz à atenção do empresário questões importantes como custo, preço e público-alvo.”

Dinheiro no caixa

Outro item que precisa ser analisado na hora de montar uma empresa é o capital de giro. Nem sempre é necessário muito dinheiro, mas é preciso levar em conta a existência de custos fixos que precisam ser mantidos antes mesmo de a empresa começar a dar retorno financeiro, como o pagamento do contador, as contas de consumo do empreendimento e os impostos mensais.

Com esses pontos definidos, o empreendedor precisa partir para a parte burocrática da abertura de um negócio. Existem dois processos de abertura de empresas: trâmite especial, disponível apenas para microempreendedor Individual (MEI), e o comum, aplicável às demais empresas, inclusive micro e pequenas.

No processo comum, o primeiro passo é uma consulta prévia à administração regional em que se pretende instalar a empresa. Essa consulta é feita para saber se a atividade é permitida naquele endereço.

O próximo passo é dar entrada ao processo de registro da empresa. Apesar de ser protocolado na Junta Comercial, os documentos do processo de registro passam ainda por outros dois órgãos: a Receita Federal, que concede o CNPJ, e a Secretaria de Fazenda, que emite a inscrição estadual. À Junta Comercial cabe a aprovação de documentos como contrato social, que já deve ser preenchido com o nome social da empresa.

Com todos esses documentos aprovados e na mão, o empreendedor precisa voltar à administração regional e pedir o alvará de funcionamento. “Com esse papel em mãos, o empresário já está apto a abrir as portas e vender muito”, diz a analista da unidade de atendimento individual do Sebrae-DF Hélia Castro.

Para essa parte mais burocrática, o ideal, segundo ela, é ter a ajuda de um contador. “Esse profissional sabe exatamente os papéis que precisa preencher e de que forma. Ele é co-responsável pela abertura da empresa. Defende.

A partir da abertura do negócio, será necessário manter os tributos e os pagamentos em dia, além de cumprir uma série de obrigações trabalhistas. Também por isso, é importante contar com o apoio de um contador para a correta definição do tipo de empresa e a melhor forma de tributação.

Passo a passo para abrir uma empresa:

1-Definir o negócio

Busque informações de mercado e identifique oportunidades viáveis. A escolha da área onde se quer atuar precisa combinar com suas características pessoais e com as tarefas que desenvolve com mais habilidade.

2-Gostar do que faz

Empreendedores bem-sucedidos são apaixonados pelo que fazem. Pesquise o mercado antes de começar, conheça bem o ramo em que pretende investir e estude a necessidade do cliente. Avalie e concorrência, leia artigos de especialistas, faça cursos, vá a eventos e feiras.

3-Saber se é viável

O futuro empresário conta com o apoio do Sebrae para avaliar se o negócio que pretende abrir é viável. No ponto de atendimento ou por meio do portal Sebrae (www.sebrae.com.br), ele será atendido por um especialista e orientado com relação a decisões fundamentais para o sucesso de seu empreendimento. Com as informações levantadas, podem ser feitas simulações e análise da viabilidade do negócio.

4-Ter um plano de negócios

Trace um plano de negócios para os primeiros 12 meses de operação. Não se esqueça de três pontos importantes: auto-avaliação, a razão de existir do negócio e a viabilidade econômica financeira. Saiba quanto você vai gastar na abertura e quais serão os custos fixos mensais. Ao calcular o tamanho do investimento inicial, considere o capital de risco e as despesas pessoais. Vai ser preciso apertar o cinto.

5-Estudo de viabilidade Econômica e Financeira

O estudo de Viabilidade Econômica e Financeira (EVEF) tem o objetivo de ajudar o empresário a avaliar o plano de investimento a ser realizado, demonstrando a viabilidade ou não do projeto.

6-Ter ou não ter sócios

É importante avaliar se você está disposto a enfrentar o desafio sozinho. Um sócio ajuda a levantar o dinheiro necessário para o investimento inicial. E as especialidades de cada um podem ser complementares.

Facilidade para o Microempreendedor Individual (MEI)

O Microempreendedor Individual (MEI) é a pessoa que trabalha por conta própria e se legaliza como pequeno empresário. Para ser um microempreendedor individual, é necessário ter faturamento de até R$ 60mil por ano e não ter participação em outra empresa como sócio ou titular. O MEI também pode ter um empregado contratado que recebe o salário mínimo ou o piso da categoria.

A formalização do MEI pode ser feita de forma gratuita pelo site www.portaldoempreendedor.com.br. Após o cadastro, o CNPJ e o número de inscrição na Junta Comercial são obtidos imediatamente. Não é necessário encaminhar nenhum documento para a Junta Comercial.

Os MEI têm direito a proteção em caso de afastamento por doença, aposentadoria por idade e salário-maternidade, no caso de gestantes e adotantes, após um número mínimo de contribuições. A família tem direito a pensão por morte e auxílio-reclusão.

Os inscritos no programa fazem parte do Simples Nacional, programa de recolhimento simplificado de impostos. A diferença é que os microempreendedores pagam um valor fixo por mês de R$ 37,20 (comércio ou indústria), R$ 41,20 (prestação de serviço) ou R$ 42,20 (comércio e serviços).

O MEI não paga nenhum imposto ao governo federal. Paga apenas valores reduzidos para o município (R$5 de ISS), se prestar serviços, e para o estado (R$1 de ICMS), se atuar no comércio e/ou indústria. Também paga 5% do salário mínimo (R$36,20) ao instituto Nacional do Seguro Social (INSS) para garantir benefício previdenciário.

Fontes: Correio Braziliense, Profissões em pauta, Secretaria da Micro e Pequena Empresa, Sebrae.

Imagem: www.protense.com.br

Confira dicas para o exame Enem

Obter uma boa nota no Exame Nacional do Ensino Médio (Enem) é o novo sonho dos brasileiros que querem ingressar no ensino superior. No Brasil, a prova é porta de entrada para 118 instituições públicas, entre elas a Universidade de Brasília (UNB). No exterior, é aceita pelas portuguesas Universidade de Coimbra e Universidade da Beira interior. Além de dar acesso ao ensino técnico e superior e a programas de financiamento estudantil, as notas do exame podem ser usadas para certificação de diploma de nível médio. Professores de cursos prepara...

Confira dicas para o exame Enem

Obter uma boa nota no Exame Nacional do Ensino Médio (Enem) é o novo sonho dos brasileiros que querem ingressar no ensino superior. No Brasil, a prova é porta de entrada para 118 instituições públicas, entre elas a Universidade de Brasília (UNB). No exterior, é aceita pelas portuguesas Universidade de Coimbra e Universidade da Beira interior. Além de dar acesso ao ensino técnico e superior e a programas de financiamento estudantil, as notas do exame podem ser usadas para certificação de diploma de nível médio. Professores de cursos preparatórios afirmam que, para se destacar, disciplina e foco são fundamentais durante essa fase. A dica é analisar e descobrir a raiz dos erros mais freqüentes.

Segundo Andréa Franco, coordenadora pedagógica do Centro Educacional Leonardo da Vinci e professora de português, quem faz questões de simulados tem vantagem competitiva. “É preciso ser determinado, conhecer o estilo do exame e saber como as questões são organizadas. Estar preparado emocionalmente e fisicamente também é primordial porque a prova é extensa e cansativa”, diz. A professora Andréa salienta ainda que o estudante deve fazer uma análise para identificar deficiências. “Muitos pecam em estudar só as coisas de que gostam e acabam se esquecendo dos conteúdos em que têm dificuldades. Então, direcionar o estudo, seguir um cronograma e evitar acumular conteúdo para a véspera da prova pode fazer diferença.” Segunda ela, a semana que precede o exame pode ser dedicada para revisar o material já estudado. “Tentar aprender muita coisa em cima da hora pode causar uma sobrecarga e deixar o estudante ansioso”, alerta. As questões do Enem são mais direcionadas, de múltipla escolha, que usam a Teoria de Resposta ao Item—uma metodologia que visa retratar a posição que o aluno ocupou na escola de proficiência em que a maioria dos candidatos se encontra”, esclarece.

Siga estes passos, eles vão ajudá-lo:

Manter a rotina de estudos sem se descuidar do sono e da alimentação

É imprescindível respeitar o seu próprio ritmo, para não chegar desgastado ao dia da prova.

Dividir o tempo para estudar as quatro áreas de conhecimento do Enem

O ideal seria dedicar por volta de 50 minutos em cada campo, intercalando as entre disciplinas exatas e humanas. Ex: português, matemática, história e física.

Resolver o maior número de questões possíveis

Além de ganhar técnica, o estudante tem por métodos de estudo à resolução de exercícios consegue detectar com mais facilidade as dúvidas sobre determinado conteúdo ou disciplina.

Simular a prova

Uma dica interessante é reservar dois fins de semana para simular o formato e tempo da prova em casa, utilizando edições anteriores do Enem (você vai encontrar as provas das últimas edições no site www. Correiobraziliense/euestudante.

Aumentar o número de redações produzidas por semana

O ideal é escrever ao menos três textos semanalmente, para melhorar a prática.

Ler muito

Além de ajudar na redação, ler é uma importante fonte para ampliar o vocabulário e a bagagem cultural do estudante.

Disciplina de estudo

Mais importante que o tempo dedicado para a preparação, é estabelecer uma rotina de estudos. Mesmos que sejam três horas diárias, nesse momento é imprescindível estudar todos os dias.

Conteúdos mais exigidos

Nos últimos anos, questões relacionadas à matemática básica, meio ambiente e história da África estão presentes na prova. Por isso, vale à pena dedicar um tempo a mais para garantir a absorção desses conteúdos. Treinar a interpretação de texto também é essencial.

Garantir o que já sabe

Nestes últimos dois meses, o importante é garantir o conteúdo já absorvido, em vez de cobrir tópicos disciplinares desconhecidos.

Fontes: Correio Braziliense, Marcos Moriggi, gerente de Consultoria Pedagógica do Sistema Ari de Sá.

Imagem: geniodamatematica.com.br

Altos e baixos

Pesquisa realizada este ano pela Federação das Indústrias do Estado do Rio de Janeiro (FIRJAN) destacou as profissões que devem ficar em alta no Brasil até 2020. O estudo ouviu 402 empresas, profissionais de recursos humanos e profissionais do setor operacional, que representam mais de 2,2 milhões de empregados.

Os resultados do levantamento não indicam queda nas contratações nas empresas e indústrias, mas crescimento nas áreas de Gestão (Compras, Comercial, Tecnologias da Informação, Serviços Gerais, Planejamento, Atendimento ao Cliente, Recursos Human...

Altos e baixos

Pesquisa realizada este ano pela Federação das Indústrias do Estado do Rio de Janeiro (FIRJAN) destacou as profissões que devem ficar em alta no Brasil até 2020. O estudo ouviu 402 empresas, profissionais de recursos humanos e profissionais do setor operacional, que representam mais de 2,2 milhões de empregados.

Os resultados do levantamento não indicam queda nas contratações nas empresas e indústrias, mas crescimento nas áreas de Gestão (Compras, Comercial, Tecnologias da Informação, Serviços Gerais, Planejamento, Atendimento ao Cliente, Recursos Humanos, Marketing, Comunicação, Ouvidoria) e de Produção (Engenharia, Produção, Gestão de Qualidade, Projetos, Pesquisas e desenvolvimento, Segurança e Saúde Operacional, Meio Ambiente, Manutenção). “As vagas são voláteis, pois a modernização e a mudança nos métodos de trabalho tornam algumas práticas desnecessárias”, Explica Vanderli Frare, professora do Ibmec-DF.

É o caso de cargos como ascensorista e secretaria, que, segundo a especialista têm risco de diminuir em números de contratações, já que a tecnologia aparelhou os profissionais a organizarem as próprias agendas e a se autogerirem. Cargos como datilografia, operadores de fax, telefonistas e telex também tendem a desaparecer. Em baixa momentaneamente estão também às áreas de automobilismo, da indústria metalúrgica, e operadores de tecnologia de linhas produtivas.

No caso de profissões já conhecidas pela quantidade de formados e a baixa renumeração—como os cursos de Antropologia, Geografia, História, e Pedagogia—, a falta de atratividade está ligada não ao desuso da mão de obra, mas à falta de investimentos na área. “Esse é um mercado que não é tático para o Brasil. Em algum tempo, porém, o país vai precisar se preocupar em fazer uma revolução no ensino” vislumbra a especialista.

Confira uma lista de profissões que estão em alta neste momento e cuja tendência é manter-se firme nos próximos anos:

Analista Fiscal

Há escassez de profissionais com idiomas e bem preparados tecnicamente, o que aumentará os salários entre 10% e 20%, além de aumentar as chances de promoções precoces.

Analista de marketing on-line

Cada vez mais, as empresas usam redes sociais, sites, e e-commerce e blogues como canais de comunicação estratégicos. Esses profissionais passarão a fazer a análise de indicadores e a direcionar o planejamento de marketing da empresa/cliente.

Advogado especializado na área trabalhista

As movimentações internas das empresas, com cortes e outras reestruturações, devem continuar a movimentar o mercado do direito trabalhista.

Business Partner

O papel do BP é tornar-se um especialista na área que atende, com foco em linhas de negócios específicas dentro da empresa para atender a fundo suas necessidades e intermediar demandas.

Controllers e gerentes contábeis

As habilidades comportamentais mais valorizadas pelos recrutadores da área são perfil de parceiro do negócio, apresentar estabilidade em empregos anteriores, ter foco em resultado e facilidade para lidar com pessoas. Inglês fluente e conhecimentos de sistemas integrados de gestão (ERP) também são bastante solicitados.

Consultor tributário/Contador

Em momentos de dívida ou crise, as empresas buscam alternativas fiscais para reduzir custos tributários e ter ganhos.

Desenvolvedor/Programador

Desenvolvedores de linguagens Open Source (como Java e PHP) estão sendo bastante requisitados para a base da operação tecnológica. Por outro lado, há boa perspectiva para os desenvolvedores de linguagens Non Open Source (. NET, ABAP E PL/SQL), além das linguagens de programação licenciadas.

Executivo de Vendas Hunter (TI)

As empresas de TI buscam profissionais com networking e carteira de clientes no segmento para acelerar as vendas, e com bom perfil comportamental—alta energia, resiliência, boa apresentação e comunicação.

Engenheiro de Segurança do Trabalho

Investimentos em projetos ambientais, segurança do trabalho e qualidade impactam diretamente na obtenção de mais certificações para a empresa e favorecem o aumento dos negócios e as contratações de profissionais.

Engenheiro especializado em óleo e gás

Até 2017, o setor de petróleo e gás deve liderar a atração de investimentos na indústria. Ainda, há poucos profissionais qualificados e disponíveis no mercado.

Gestor de projetos

A capacidade de organização dos profissionais especializados em projetos é demanda de empresas de todos os setores.

Gerente geral ou de expansão de startups

Empresas de diversos segmentos buscam o mercado brasileiro como parte de sua estratégia de expansão global e procuram profissionais com visão ampla de negócios no mercado local.

Vagas para todos — Mesmo cargos e profissões saturados possuem espaço para quem se destaca e possui especializações e conhecimentos diversos.

Confira dicas para sair à frente da concorrência:

1-Mantenha as redes sociais atualizadas. Preze por uma imagem responsável.

2-Participe de grupos de discussão específicos de sua área faça-se notado.

3-Tenha sempre o currículo atualizado, bem escrito, com a quantidade certa de informações e não mais de duas páginas. Para candidatos em início de carreira, uma página é suficiente.

4-Faça cursos e busque qualificações paralelas para melhorar o currículo.

5-Avise aos amigos, familiares, colegas e vizinhos que você está buscando uma colocação. Tenha um pequeno discurso sobre a sua área de atuação em mente. Quando a oportunidade surgir, procure contar suas qualificações.

Fontes: Correio Braziliense, série especial, suplemento profissões em pauta, tendências & caminhos.

Imagem: portais.fieb.org.br

Uma das exigências mais comuns feitas pelas empresas no mercado de trabalho é que o funcionário seja produtivo.

Cumprir metas dentro do prazo estipulado acaba sendo uma obrigação básica para todos. Para chegar esse patamar, porém, é preciso não perder tempo com distrações. Muitas vezes, elas são as culpadas pelo baixo rendimento de um profissional. O problema é que, no dia a dia, até acabam fazendo parte da rotina. No entanto, a forma como lidamos com elas pode determinar a ascensão ou a derrocada na carreira.

Para a coach e consultora de imagem Waleska Farias, ese é...

Uma das exigências mais comuns feitas pelas empresas no mercado de trabalho é que o funcionário seja produtivo.

Cumprir metas dentro do prazo estipulado acaba sendo uma obrigação básica para todos. Para chegar esse patamar, porém, é preciso não perder tempo com distrações. Muitas vezes, elas são as culpadas pelo baixo rendimento de um profissional. O problema é que, no dia a dia, até acabam fazendo parte da rotina. No entanto, a forma como lidamos com elas pode determinar a ascensão ou a derrocada na carreira.

Para a coach e consultora de imagem Waleska Farias, ese é um detalhe importante a ser examinado. "As empresas estão sempre atentas à postura do profissional por mais que voçê não perceba. Os chefes observam esse aspecto na hora de fazer promoções ou demissões e também o que você faz e como age com os colegas. E as distrações são armadilhas que podem prejudicar o seu emprego", alerta.

Há uma série de atitudes que podem virar distrações e serem prejudiciais às suas atividades profissionais, como verificar e-mails, conversar e atender o celular. A mentora de negócios Flávia Lippi afirma que elas são uma forma de acomodação. Trata-se de uma situação confortável, por isso, muitas pessoas preferem isso, em vez de trabalhar. Se você olhar o feed de notícias do Facebook, por exemplo, verá o quanto as pessoas não estão trabalhando", comenta. Ela recomenda tirar as redes sociais da rotina durante o trabalho ou determinar horários específicos para acessá-las.

De acordo com especialistas, em média, conseguimos ficar concentrados em uma atividade por até 90 minutos, desde que, durante esse período, sejam feitas pequenas paradas de 5 minutos a cada 20 minutos. "É uma forma de impedir que a sua energia não seja perdida ao longo do dia", diz Waleska. Ela orienta que o funcionário também seja organizado para manter o foco. "Quanto mais sua mesa estiver limpa, arrumada e funcional mais você economizará em tempo produtivo."

A distração mais comum

Uma pesquisa recentemente realizada por uma consultoria norte-americana apontou que as conversas não relacionadas ao trabalho são o tipo de distração que mais desvia a atenção das pessoas no ambiente profissional. Depois vem os e-mails, as chamadas telefônicas e o barulho.

Para Flávia Lippi as relações de amizade no ambiente profissional são essenciais, mas há tempo para tudo. "Durante o expediente, o foco tem que estar no trabalho, que exige dedicação exclusiva nesse período", explica.

Veja pequenas ações que podem ajudá-lo a ser mais focado e produtivo:

Controle as distrações

Se você já estiver trabalhando desconectado, provavelmente vai encontrar outros motivos para de distrair, por isso, será necessário controlar as distrações que possam surgir ao seu redor, gerencie o seu tempo e delimite a quantidade de "cafezinhos" e até mesmo as idas desnecessárias ao banheiro.

Desconecte-se

Se você precisa concluir uma tarefa o mais sensato é desistir completamente das suas redes sociais, celulares, SMS e skype para desempenhar essa atividade. Pode parecer óbvio e até complicado, mas combine consigo mesmo que você se dedicará totalmente a um projeto e só depois de tê-lo concluído acessará as redes sociais novamente.

Encare as suas obrigações

O motivo pelo qual perdemos tanto tempo navegando em sites que não se relacionam com o nosso trabalho é óbvio: É mais divertido. Porém, ninguém vive apenas de divertimento, encare as suas obrigações com seriedade e se comprometa a  cumprí-las com qualidade e rapidez, quanto antes você as fizer, mais rápido se livrará delas. 

Evite a conversa

No trabalho, sempre há alguém que adora bater papo e acaba diminuindo o tempo disponível para a execução de tarefas, explique que você está tentando focar em suas atividades e deixe a conversa de lado. Além, do mais, não é muito recomendado falar de assuntos muito pessoais no emprego, embora, muitas vezes, isso seja impossível.

Prepare uma agenda específica

Saber exatamente o que deve ser feito no dia ajuda a manter o foco. Porque você estará ocupado e não terá tempo para pensar em outros aspectos da sua vida pessoal. Portanto, faça uma lista de afazeres, com o tempo suficiente para realizá-los bem e com calma é a melhor defesa contra as distrações.

Repense o seu trabalho

Muitas vezes, deixamos o trabalho de lado porque não estamos contentes com aquilo que fazemos. Pense bem e descubra se esse é o real motivo para a sua demora. Tente encontrar novos fatores que motivem no emprego atual, se isso não resolver , é hora de você procurar um emprego novo, no qual sinta prazer em trabalhar. 

Fontes: Folha Universal, Mercado de trabalho e especialistas.

Imagem: Colunas.revistapegn.globo.com

O sucesso não depende apenas de esforço nos estudos, mas também dos cuidados na hora de escolher o curso certo.

Atingir o mais alto grau da educação formal no Brasil é um grande desafio. Escolher um curso de pós-graduação não é como escolher uma graduação. O primeiro passo é decidir a profissão que você vai querer depois de sair da  faculdade. Você se imagina dando aulas? Fazendo pesquisas científicas? Se a resposta for sim, então o seu caminho é na pós-graduação stricto sensu. O profissional que sonha com isso poderá passar grande parte da vida escrevendo projetos, arti...

O sucesso não depende apenas de esforço nos estudos, mas também dos cuidados na hora de escolher o curso certo.

Atingir o mais alto grau da educação formal no Brasil é um grande desafio. Escolher um curso de pós-graduação não é como escolher uma graduação. O primeiro passo é decidir a profissão que você vai querer depois de sair da  faculdade. Você se imagina dando aulas? Fazendo pesquisas científicas? Se a resposta for sim, então o seu caminho é na pós-graduação stricto sensu. O profissional que sonha com isso poderá passar grande parte da vida escrevendo projetos, artigos, resumos, relatórios, apostilas e corrigindo provas. Além disso, o candidato que tomar esse rumo, poderá se preparar para o próximo passo: mestrado e doutorado.

Segundo a coordenadora pedagógica da Universa Escola de Gestão, Janine Costa, essa é oportunidade certa para quem quer se aprofundar no meio acadêmico. “No mestrado e no doutorado há oportunidade de se vivenciar um processo de estudo teórico de natureza reflexiva, por meio de pesquisas que resultarão em futuras dissertações ou teses que serão avaliadas por uma banca examinadora, qualificando-as em produções científicas”, explica.

Ainda para quem quer seguir desenvolvendo pesquisas, mas não quer trabalhar na área acadêmica, a pós do tipo stricto sensu dá possibilidade para que os profissionais façam carreira em empresas privadas ou públicas. “Se o profissional encontra-se bem situado na área de conhecimento adquirida na graduação, é interessante que busque um curso de pós-graduação no sentido de aperfeiçoamento”, aconselha Costa. Ela diz que a interação entre os alunos e professores proporciona um compartilhamento de conhecimento e de experiências em quantidade e qualidade que é mais fácil ser atingido quando pessoas com objetivos e vontades em comum estão em convivência.

Receita de sucesso

O conhecimento é sempre bem-vindo. Disso ninguém tem dúvidas. Mas a carreira é algo que se constrói com saberes bem definidos. E de modo individual. Para se chegar a essa receita pessoal, deve-se colocar na balança principalmente a vocação, a definição sobre a especialização profissional e o tipo de mão de obra que o mercado precisa. Depois, é escolher entre as alternativas. Os cursos de mestrado e doutorado, por exemplo, são mais indicados para quem prefere a vida acadêmica. Mas é importante saber que existem empresas que valorizam, para determinados cargos, os profissionais com as capacidades desenvolvidas nos cursos de longa duração.

Saiba distinguir as opções de cursos:

Lato sensu

As pós-graduações lato sensu são programas de extensão ou aperfeiçoamento e de especialização. Designam qualquer curso que procede a graduação. Normalmente, o objetivo é um conhecimento técnico específico e científico de uma certa área da profissão. Estão abertas a candidatos diplomados em cursos superiores, que devem atender às exigências das instituições de ensino. O termo se origina do norte-americano Master Business Administration (MBA), que se inclui nesse grupo. Ao final do curso o aluno recebe um certificado em vez de diploma. A menor duração e o caráter prático fazem dessa modalidade a mais requisitada em empresas.

Stricto sensu

Compreende programas de mestrado, mestrado profissionalizante e doutorado. A diferença entre eles é em relação ao grau de profundidade dedicado à pesquisa. Vale lembrar que o mestrado não é pré-requisito para inscrição em curso de doutorado. Os candidatos devem ser diplomados em cursos superiores de graduação e se encaixar no perfil do edital de seleção dos alunos. É mais indicado para pessoas que desejem seguir a vida acadêmica.

Mestrado acadêmico

É uma pós-graduação voltada para o ensino e a pesquisa. Exige proficiência em outra língua, além do português, usualmente o inglês. Para obtenção do título é necessária a preparação de dissertação.

Mestrado profissionalizante

Este tipo de curso é menos teórico que o acadêmico e também é voltado ao mercado de trabalho. A pós exige uma dissertação (monografia) em forma de projeto, estudo de caso e ou produtos como um software. Além disso, a carga horária é mais flexível. Em janeiro de 2010, o mestrado profissionalizante foi regulamentado.

Doutorado

Os alunos serão encaminhados para se formarem como pesquisadores, dedicando-se exclusivamente à vida acadêmica e aprofundando-se intensamente em determinado campo do saber. Para a obtenção do título é obrigatória a defesa de tese.

MBA

Em português, significa Mestre em Administração em Negócios. São cursos, do tipo lato sensu, para especialização em administração de empresas que buscam a ampliação dos conhecimentos aplicáveis aos negócios.

Custos

As instituições públicas não costumam cobrar. As particulares os custos variam bastante, de acordo com a duração e com o programa disciplinar.

Dicas

-Alinhar perspectivas ao plano de carreira. Isso ajudará na hora de avaliar se a especialização contribuirá para melhor desempenho no cargo ocupado no presente e no posto que se pretende alcançar no futuro.

-Antes de escolher o curso, o público deve ser examinado. Profissionais em diferentes estágios da carreira podem procurar o mesmo curso e, então, a troca de experiência variará bastante.

-O peso da instituição escolhida também é um fator importante. A opção é buscar o maior número de informações, pelo maior número de fontes possível. Avaliações da Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior (Capes) e da Secretaria de Educação Superior do Ministério da Educação (MEC) ajudam muito.

É preciso saber

-Dissertação: é um estudo aprofundado sobre um campo do saber.

-Tese: nela defende-se uma nova teoria, uma novidade para um campo do saber.

Vale lembrar que para não errar na escolha é fundamental estar bem informado. O ideal é buscar referências sobre a instituição e verificar se o corpo docente possui titulação compatível e vivência acadêmica. No caso de MBA e especialização é importante averiguar se o docente está ativo no mercado de trabalho, já que as disciplinas devem auxiliar diretamente na prática profissional.

Fontes: Correio Braziliense, guia da pós-graduação e especialistas.

Imagem: www.ipseduhub.com

O aprendizado das matérias comuns ou específicas também está vinculado aos sentidos.

Existem estudantes que conseguem assimilar melhor por meio da leitura. Outros precisam escrever o que estão estudando. Há quem recorra a esquemas e mapas para visualizar melhor as matérias.

Segundo o fonoaudiólogo Danilo Mantovani, existem cinco estilos de aprendizado: o lógico: quando o indivíduo faz conexões entre conceitos e idéias; o cinestésico: em que a informação é retida melhor pelas sensações físicas (temperatura, sabor, textura); o v...

O aprendizado das matérias comuns ou específicas também está vinculado aos sentidos.

Existem estudantes que conseguem assimilar melhor por meio da leitura. Outros precisam escrever o que estão estudando. Há quem recorra a esquemas e mapas para visualizar melhor as matérias.

Segundo o fonoaudiólogo Danilo Mantovani, existem cinco estilos de aprendizado: o lógico: quando o indivíduo faz conexões entre conceitos e idéias; o cinestésico: em que a informação é retida melhor pelas sensações físicas (temperatura, sabor, textura); o visual: quando a aposta é em gráficos, imagens e esquemas lógicos; o sonoro: situações em que as informações são retiradas com mais facilidade pelo estímulo auditivo; e o verbal: caso em que o aprendizado ocorre por meio de comunicação falada ou escrita.

A identificação do melhor perfil é tão importante quanto à escolha de um bom livro. E ela nem sempre acontece de imediato. Dependem, várias vezes, de comparações de resultados de provas feitas anteriormente. “Quando pensamos em candidatos a concursos, temos que considerar variável tempo, pois, muitas vezes, ela não é suficiente para o desenvolvimento de habilidades. Por isso, para facilitar o processo memorização e o aprendizado de um novo conceito, é preciso perceber técnicas que otimizem esse processo”, analisa Danilo.

Mas escolher o melhor método não é tarefa fácil, principalmente quando o candidato comece a se preocupar com as estratégias dos outros. “O clima de rivalidade é muito grande. Existem pessoas que ficam muito ansiosas, pensando que tal pessoa fez aulão, simulado e ela não; ou que outro indivíduo estudou de manhã, à tarde e à noite e ela só em dois períodos. Isso não é saudável”, constata o psicólogo Fernando Henrique Aguiar.

Segundo ele, um indivíduo que estuda de uma maneira adequada ao seu perfil pode ser, em uma manhã, o mesmo aprendizado que quem se dedica o dia inteiro. Além disso, a ansiedade causada por esse tipo de pensamento gera uma angústia nada positiva. “O ideal mesmo é fazer todos os métodos disponibilizados, encontrar o que mais se adeqüe ao seu perfil e contar com os próprios conhecimentos”, enfatiza Fernando, lembrando que o nível de prazer na hora dos estudos vai aumentar a atenção e facilitar o aprendizado.

Psicóloga e psicopedagoga do Centro de Desenvolvimento do Potencial Humano, Márcia Pimenta ressalta que, além de descobrir o melhor método, é preciso identificar o momento certo para aplicá-lo. “Uma boa alternativa é escutar o conteúdo antes de dormir. Durante a noite, aquela matéria vai para o subconsciente, quando a pessoa acorda e revê o que foi escutado. Fica muito mais fácil dar um upgrade na memorização”, ensina.

Os cinco sentidos

Lógico

Use as técnicas de roteirização de textos e a concentração de mapas mentais. Na primeira, mediante um texto, é preciso listar as palavras-chave com o objetivo de lembrar os pontos mais relevantes da informação. Na segunda, deve ser feita a confecção de um desenho que traduza a forma e as relações existentes em um determinado tema. As pessoas que se enquadram nesse estilo precisam sempre de informações que façam sentido. Normalmente, apreciar textos muito bem estruturados e têm grande facilidade em lidar com números.

Cinestésico

A facilidade é em reter as informações por meio das sensações físicas. As técnicas mais indicadas são as baseadas em visualização criativa, na qual deve-se abusar da criatividade e associar elementos divertidos aos conceitos. Essas pessoas geralmente gostam de experimentar para aprender, é o famoso “aprender fazendo”.

Visual

Indubitavelmente, a melhor técnica utilizada por esses indivíduos é a do mapa mental: um desenho ou gráfico que mostre as formas de relação de outros assuntos com determinado tema. Essas pessoas adaptam bem a exemplos cotidianos que se adeqüem à matéria.

Auditivo

A dica é a utilização de trocadilhos. Mas não se esqueça de estudar sempre em voz alta. São pessoas que aprendem a letra de uma música na primeira vez em que a ouvem, conseguem distinguir os instrumentos musicais em uma melodia e reconhecem facilmente a trilha sonora de um filme.

Verbal

Devem recorrer ao mapa mental e também à formulação de frases mnemônicas para a memorizarem listas de nomes ou itens. Nessa técnica, o indivíduo deve formar frases com as primeiras letras e/ou sílabas do nome de interesse. Um bom exemplo é a associação feita quando a tabela periódica é ensinada no ensino médio.

Fontes: Correio Braziliense, Eu concurseiro, especialistas.

Imagem: Comunicaçãoportoferreira.wordpress.com

Com tantas opções de distração para deixar os livros de lado, fica difícil manter a concentração na hora de estudar para os concuros. Veja como encontar disposição!

Manter a concentração é mais um desafio para quem tenta vagas no serviço público. Na hora de prestar atenção ao conteúdo estudado, redes sociais, televisão e geladeira são iscas para que concurseiros desperdicem tempo. Mesmo os candidatos mais disciplinados encontram dificuldades para manter o foco no livro ou na aula no momento dos estudos.

Pausas durante períodos de dispersão são bem-vindas, segundo o ps...

Com tantas opções de distração para deixar os livros de lado, fica difícil manter a concentração na hora de estudar para os concuros. Veja como encontar disposição!

Manter a concentração é mais um desafio para quem tenta vagas no serviço público. Na hora de prestar atenção ao conteúdo estudado, redes sociais, televisão e geladeira são iscas para que concurseiros desperdicem tempo. Mesmo os candidatos mais disciplinados encontram dificuldades para manter o foco no livro ou na aula no momento dos estudos.

Pausas durante períodos de dispersão são bem-vindas, segundo o psicólogo Lucas Bezerra. A dica do especialista é que o candidato cronometre quanto tempo consegue estudar sem perder o foco e utilize o resultado como parâmetro. "Além de favorecer o comprometimento, já que se busca uma meta a ser cumprida, o estudante ganha satisfação ao ver que conseguiu se manter concentrado durante aqueles minutos", sugere.

Para Juliana Pivotto, especialistas em concursos públicos e sócia-diretora da editora Nova Concursos, é preciso que o concurseiro se permita relaxar. A especialista recomenda pausas de 10 minutos que sirvam como recompensa ao fim de um turno de estudos. "Não adianta forçar a concentração quando se está cansado e o conteúdo é maçante", afirma.

O foco também pode desaparecer na sala de aula, mesmo quando o aluno se sente motivado. "Existem aulas nas quais a gente até tenta manter a atenção, mas o professor não tem boa didática e aí fica difícil", admite Flávio Leal, 33 anos. Para evitar a dispersão, ele procura formas de deixar a matéria mais interessante. "Faço os exercícios antes que os professores passem o conteúdo. Assim, vou com dúvidas ao cursinho e elas são sanadas durante a explicação".

Identificar o problema

Quem se dedica a passar em concurso público deve ficar atento para identificar focos de distração, que nem sempre são fáceis de descobrir. De acordo com Juliana Pivotto, fatores como cansaço, acesso fácil a tecnologia e interferência de outras pessoas podem dispersar o candidato sem que ele perceba. "Os estudantes precisam exercitar o autocontrole para não enganarem a si mesmos. Ás vezes, eles acreditam que uma rápida checada nas redes sociais não vai atrapalhar, quando na verdade, ela só atrasa os estudos", afirma.

Se o candidato não consegue passar longas horas sem dar uma olhada nas redes sociais, a solução é se desligar delas. É o que sugere Sérgio Bautzer, professor de legislação especial do curso preparatório Estúdio Aulas. "Esse aplicativos são os maiores vilões que roubam a atenção do concurseiro. Se o aluno tem um smartphone com acesso às redes, o ideal é trocá-lo", propõe.

Porém, às vezes, o que não funciona para alguns candidatos pode ser a melhor estratégia para outros. Estudos em grupos ou pela internet só podem ser feitos caso o concurseiro se sinta seguro de que tais meios não vão piorar a concentração. "Há cursos preparatórios que publicam conteúdo em redes sociais, o que pode ser uma solução para adeptos dessas mídias", pondera o psicólogo Lucas Bezerra.

Saiba quais são as principais distrações nos estudos e como evitá-los:

                                                          Os Vilões

Ansiedade

A pressão de obter um bom desempenho numa prova pode gerar aumento da ansiedade e, consequentemente, dificuldade de concentração para os estudos.

Interferências externas

A ligação de um amigo, um e-mail inocente ou até mesmo barulhos externos podem atrapalhar a concentração. Essas interferências são tão sutis que, muitas vezes, passam despercebidas.

Tecnologia

Comunicação entre amigos em grupos de conversa, redes sociais ou leituras em sites em momentos não programados podem tomar muito mais tempo do que o concurseiro possa imaginar.

Falta de uma rotina

Misturar ações do dia a dia com a rotina de estudo pode tornar tudo uma verdadeira confusão e diminuir o tempo e a qualidade do estudo.

                                                        Como driblá-los

Relaxamento

Baixe o fluxo dos pensamentos a um nível parecido com a meditação. Para isso, foque na respiração. Preste atenção no ar que entra e sai dos pulmões, na quantidade e na intensidade.

Focar em algum ponto estático

Imagine a chama de uma vela e tente controlar o movimento com a mente. O desafio aqui e não pensar nada-o que é bem difícil.

Desligar aparelhos eletrônicos

Para não ficar cansativo, o concurseiro pode transformar os estudos em jogos com etapas a serem vencidas. Acumule pontos e se dê prêmios, como descansos ou acesso às redes sociais.

Estabelcer uma rotina

Não misture tarefas. Tome café na hora do café, fique com seus filhos na hora determinada para isso e só trabalhe quando chegar a hora.

Check-List

Estabeleça um cronograma de estudos, com todos os tópicos a serem cumpridos por dia.

Fontes: Correio Braziliense, Guia de Concursos, Juliana Pivotto.

Imagem: cursospcserrana.com

A Ressonância Magnética é um dos métodos de imagem mais sofisticados hoje disponíveis.

O aparelho que adquire as imagens é chamado de magneto, possui a forma de um grande cubo com uma abertura , por onde o paciente entra deitado. Dentro do aparelho existe um campo magnético muito potente, como se fosse um grande imã. O aparelho emite ondas de rádio semelhantes às ondas de rádio FM, porém no caso da Ressonância Magnética, o paciente ouve essas ondas como um ruído durante o exame, ruído este que pode ser atenuado pelo uso de fones de ouvido.

Existe algum perigo ...

A Ressonância Magnética é um dos métodos de imagem mais sofisticados hoje disponíveis.

O aparelho que adquire as imagens é chamado de magneto, possui a forma de um grande cubo com uma abertura , por onde o paciente entra deitado. Dentro do aparelho existe um campo magnético muito potente, como se fosse um grande imã. O aparelho emite ondas de rádio semelhantes às ondas de rádio FM, porém no caso da Ressonância Magnética, o paciente ouve essas ondas como um ruído durante o exame, ruído este que pode ser atenuado pelo uso de fones de ouvido.

Existe algum perigo durante o exame?

A Ressonância Magnética não utiliza raios-X nem outras formas de radiação ionizante, portanto não existe nenhum efeito deletério para o organismo. Em alguns exames será necessário injetar contraste na veia. O constraste utilizado é o Gadolínio, o qual é diferente do contraste iodado que se usa em exames de tomográfia. O cadolínio é considerado muito seguro e as reações alérgicas são muito raras.

Quem definitivamente não pode fazer o exame?

Pacientes com marca-passo, desfibriladores, implantes otológicos e bombas de infusão de insulina. Alguns clipes de aneurisma cerebral também não são compatíveis com RM. Por isso é importante responder detalhadamente o questionário, antes de realizar o exame.

Existe algum limite de exames que eu possa fazer?

Não. Por não utilizar raio-X, a RM não tem efeitos deletérios para o organismo.

Posso fazer o exame grávida?

Evita-se fazer o exame até o terceiro mês de gestação, embora não haja nenhuma evidência de prejuízos ao feto. A partir do terceiro mês não há contraindicação. Inclusive, um dos exames realizados é a Ressonância Magnética Fetal, que ajuda a diagnosticar malformações fetais.

Como devo proceder durante o exame?

Você será monitorizado, orientado a permanecer imóvel durante todo o período do exame (que dura em média 30 minutos) e a prender a respiração quando for solicitado. O equipamento permite que os médicos e técnicos conversem normalmente com o paciente durante todo o tempo do exame.

O que pode atrapalhar o exame?

A claustrofobia (medo de lugares fechados) é um sintoma que pode acontecer em uma pequena parcela dos pacientes e pode ser contornada na maioria dos casos.

Fontes: Correio Braziliense, radiologia Santa Marta, Dr. Edvaldo Silva Lima.

Imagem: www.dino.com.br

Pequenas despesas, grandes problemas

Conseguir equilibrar o orçamento doméstico e não precisar recorrer ao cheque especial ou ao limite do cartão de crédito, nem sempre é tarefa fácil. Em tempos de inflação nas alturas, em que quase tudo fica mais caro, o desafio é ainda maior. Mas o que pouca gente percebe é que limitar pequenos gastos do dia a dia, como um café depois do almoço, a cervejinha com os amigos, ajuda a fechar as contas. E o melhor: colocar na ponta do lápis todas as despesas corriqueiras permite traçar um planejamento financeiro e evitar as dívidas.

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Pequenas despesas, grandes problemas

Conseguir equilibrar o orçamento doméstico e não precisar recorrer ao cheque especial ou ao limite do cartão de crédito, nem sempre é tarefa fácil. Em tempos de inflação nas alturas, em que quase tudo fica mais caro, o desafio é ainda maior. Mas o que pouca gente percebe é que limitar pequenos gastos do dia a dia, como um café depois do almoço, a cervejinha com os amigos, ajuda a fechar as contas. E o melhor: colocar na ponta do lápis todas as despesas corriqueiras permite traçar um planejamento financeiro e evitar as dívidas.

Cuidados

O economista Mauro Calil, fundador da Academia do Dinheiro, explica que existem duas grandes classes de gastos-a de custos necessários e as despesas esporádicas ou por impulso. Ele explica que entre as duas categorias, as compras de menor valor, feitas sem qualquer planejamento ou reflexão, são as mais perigosas porque a pessoa avalia que não têm um peso significativo no orçamento. 

Conforme Calil, a partir do momento em que compromete a renda ao ponto de precisar cancelar um pacote de TV por assinatura, ou fazer um empréstimo para quitar dívidas, o cidadão deve se reeducar. "Você enriquece quando direciona pequenos gastos para investimentos ou para a poupança. Reduzir regalias sem comprometer o padrão de vida são as medidas ideais para prosperar. Quando você não presta atenção no chiclete que compra, nos aplicativos pagos de celular, as coisas estão ruins", observa.

Para ele, o ideal é que, após os custos necessários com contas de água, luz, telefone, impostos e despesas escolares dos filhos estarem pagos, o restante seja administrado com lupa, para evitar desperdícios. "Um presente para o filho fora de hora, almoços em restaurantes mais caros ou até mesmo o cafezinho depois da refeição podem pesar no bolso de quem não se controla. Planejamento é essencial", aconselha.

Educadores financeiros sugerem que também é importante estabelecer metas de gastos diários para evitar surpresas no fim do mês. Outra dica é identificar quais são as despesas supérfluas para eliminar o que for menos importante. Ou até mesmos reduzir as idas aos salão de beleza ou o número de cervejas nas confraternizações após o expediente.

O educador financeiro Alvaro Modernell comenta que, após anotar os gastos, muitas pessoas se surpreendem com o que compram durante o mês. Entretanto, ressalta que outro componente tem pesado no orçamento dos brasileiros: a inflação. As despesas que não podem ser substituídas estão mais caras.

O especialista ainda ressalta que, como se endividou nos últimos anos para realizar o sonho de ter uma casa própria, um carro, ou acabou gastando mais do que devia, o brasileiro já começa o mês com parte significativa da renda comprometida. Para Modernell, o ideal é que as pessoas reforcem ainda mais o planejamento para evitar que os gastos diários possam descontrolar o orçamento familiar. " Apesar desses cuidados, é possível analisar se é necessário acender o sinal amarelo de alerta para algumas despesas ou a luz vermelha para parar de fazer aquela determinada compra", finaliza.

Confira algumas dicas para organizar os desembolsos diários e não comprometer o orçamento mensal:

1-Anote todos os gastos e os meios de pagamento utilizados. Não se esqueça de incluir o cafezinho e outras despesas menores. Faça isso todos os dias, porque, após uma semana, fica difícil lembrar onde foi parar o dinheiro que estava na carteira;

2-Isso pode ser feito em uma planilha de gastos no computador, em softwares de controle financeiro ou em aplicativos no celular. A prática facilita a análise dos gastos e ajuda no planejamento financeiro pessoal;

3-Estabeleça prioridades e identifique itens supérfluos. Isso facilitará quando for necessário cortar gastos;

4-Antes de eliminar de vez um gasto, veja se não pode simplificá-lo. Por exemplo, mulheres que vão a manicure uma vez por semana, podem reduzir a visitas mensais. Troque produtos mais caros por marcas mais em conta;

5-Crie limites de gastos para cada categoria de despesa e acompanhe semanalmente a evolução desses indicadores;

6-Defina metas de poupança. Use parte do salário para fazer o que quiser e reserve um percentual para cobrir imprevistos;

7-Defina um objetivo e um prazo para conseguir o dinheiro para realizálo. A partir daí, faça as contas para descobrir quanto dinheiro precisa guardar por mês;

8-Planeje os gastos com antecedência. Por exemplo, ao comprar um segundo carro para a família, não se esqueça de avaliar o impacto das despesas extras como IPVA, seguro, manutenção e combustível em seu orçamento;

9-Evite comprar por impulso, mesmo nas promoções;

10-Mas fique de olho nas promoções para comprar o que você realmente precisa;

11-Se não consegue guardar por conta própria veja com o gerente do banco se pode fazer algum tipo de investimento. Procure informações sobre rendimentos, tributação e pense em retornos de longo prazo;

Fontes: Correio Braziliense, Educadores financeiros.

Imagem: artigopublico.com

Evite comprar por impulso. É hora de ter cuidado redobrado com as finanças pessoais e aproveitar as vantagens dos pagamentos à vista ou do uso correto do cartão de crédito, com parcelamento sem juros e garantia de pagamento em dia das faturas.

A primeira dica é muito clara e deve ser seguida à risca: nunca entrar no rotativo. Os juros são os mais altos do mercado e a bola de neve pode se tornar impagável, levando à inadimplência e ao nome sujo nos cadastros de crédito.

Não há dúvidas que o cartão de crédito existe para facilitar o consumo, mas as letras pequenas no co...

Evite comprar por impulso. É hora de ter cuidado redobrado com as finanças pessoais e aproveitar as vantagens dos pagamentos à vista ou do uso correto do cartão de crédito, com parcelamento sem juros e garantia de pagamento em dia das faturas.

A primeira dica é muito clara e deve ser seguida à risca: nunca entrar no rotativo. Os juros são os mais altos do mercado e a bola de neve pode se tornar impagável, levando à inadimplência e ao nome sujo nos cadastros de crédito.

Não há dúvidas que o cartão de crédito existe para facilitar o consumo, mas as letras pequenas no contrato, a cobrança de tarifas e o uso de modo descontrolado podem torná-lo um vilão. Entre as muitas vantagens estão a possibilidade de jogar para frente o pagamento e concentrar os gastos realizados o mês em uma só conta, explica Pedro Moraes, planejador financeiro com diploma do Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais financeiros (IBCPF). O cartão também permite parcelar a compra. Ou seja, se o consumidor deseja um produto muito caro e não tem o valor suficiente, pode "passar no cartão" e dividir o valor total em parcelas, que serão cobradas nas faturas mensais.

Mas é importante ressaltar que parcelar valores pequenos não é uma prática recomendada. "Isso cria a impressão de mais compras, quando na verdade o consumidor está comprometendo a capacidade futura de pagamentos", orienta a economista Ione Amorim, do Instituto de Defesa do Consumidor (Idec). 

No caso de produtos mais caros, às vezes o próprio estabelecimento divide a venda em várias parcelas. Mas, para a economista do Idec, essa não é uma boa ideia para os consumidores endividados, pois os valores são acrescidos de juros. O risco de descontrole para essas pessoas fica maior devido ao fato de que a capacidade de pagamentos delas já está comprometida. "O parcelamento com juros encarece mais a dívida quanto maior for o número de parcelas", alerta Ione. Moraes diz que parcelar gastos recorrentes, como supermercado, também não é recomendado. "Os pagamentos vão se sobrepor uns aos outros em dado momento, mantendo uma dívida contínua para o consumidor", afirma.

Usar cartão para pagar conta de luz, telefone e água pode ser uma grande armadilha. Quando o banco sugere isso para o consumidor, indicando 40 dias para pagar, não informa que esse prazo só vale se o valor cair no início do ciclo da fatura. Se entrar perto do fim do período, o ganho será de alguns dias apenas. Além disso, os bancos cobram tarifas para cada operação realizada. O valor ainda é acrescido de Imposto sobre Operações financeiras (IOF). Ou seja, a conta fica mais cara. "É um péssimo negócio para o pagamento de contas de baixo valor", explica a economista. Em muitos casos, os juros pelo atraso cobrados pelas concessionárias de luz, água e telefone são menores do que esses custos extras.

Programa de milhas

Segundo Pedro Moraes, do IBCPF. Com relação ao progrma de milhas, o cartão de crédito se torna interessante apenas quando o acúmulo de pontos é uma consequência natural das operações realizadas. Quem procurar utilizá-lo com mais intensidade apenas para pontuar se dá mal. Em muitas as situações, o benefício dos pontos acumulados com o pagamento de contas de baixo valor é anulado em função das tarifas e encargos.

A dica é buscar as melhores formas de pagamento. Saiba como tirar o melhor proveito delas?

Cartão de crédito

O endividamento no rotativo deve ser evitado ao máximo, pois os juros são abusurdos, em média de 200% ao ano;

Mesmo que a dívida não seja financiada com o crédito rotativo do cartão, cuidado com as anuidades e tarifas;

Busque alternativas e negocie com a operadora para não pagar nenhuma taxa de manutenção do cartão;

Caso o seu cartão não permita retirar a taxa de anuidade, mude de cartão, negocie com outra operadora;

Tenha cautela com os créditos pré-aprovados. Lembre-se de que usá-lo de forma total ou parcial é assumir uma dívida com juros altíssimos.

Cheque especial

O cheque especial deve ser utilizado por um período curto e emergencial. Se tiver necessidade de usar o limite por um período maior, procure a sua instituição financeira e faça um empréstimo pessoal (que tem custos menores), quitando a dívida com o cheque especial;

Caso necessite de crédito, verifique a possibilidade de empréstimos mais baratos, como o microcrédito, que tem taxa de 1,5% ao mês, penhora de joias da Caixa Econômica Federal e o crédito consignado com desconto em folha;

Quando não tiver condições de pagar uma dívida, procure o credor e proponha uma negociação do prazo e das taxas de juros em uma condição que consiga cumprir;

Sempre que possível adie suas compras e junte o dinheiro para comprar á vista, evitando os juros. Caso isso não seja possível, pesquise muito, barganhe e compre nos menores prazos possíveis (quando menor o prazo, menor a incidência de juros).

Tarifas bancárias

Com a redução dos juros em algumas modalidades de empéstimos, os bancos estão aumentando as tarifas bancárias para reforçar suas receitas com prestação de serviços;

Verifique a tabela de tarifas e negocie para reduzir algumas cobranças ou até eliminá-las.

Dicas para poupar

Controle os gastos com alimentação, água, luz, telefone, gás, serviços de empregada e ou diarista, manutenção da residência e do carro, além de reformas: coloque no papel o quanto recebe e o que precisa pagar mensalmente;

Evite as compras supérfluas e os gastos desnecessários que acabam somando um bom dinheiro no fim do mês;

Tome cuidado com o crédito ao consumidor, pois sempre tem juros e, apesar de terem caído em relação aos anos anteriores, continuam altíssimos, mesmos nas modalidades mais baratas;

Se for inevitável, ao contratar um financiamento, pesquise sempre a taxa de juros e os demais acréscimos;

Elabore um orçamento doméstico para definir quais são as reais necessidades, planeje todos os seus gastos considerado sempre a sua renda disponível;

Preferencialmente gaste menos que a sua renda e faça uma reserva financeira para eventuais gastos extras, previstos ou não, ou planeja a compra de algum bem no futuro.

Gastos extras

IPTU

O parcelamento é indicado somente para quem não pode pagar à vista porque há juros nas parcelas. Recomenda-se não atrasar esse imposto porque a multa varia de cidade para cidade, mas pode chegar a 20% do valor mais os juros que vão de 1% a 2% ao mês.

IPVA

O desconto para pagamento à vista pode chegar a 5%, dependendo do estado. No caso de parcelamento, que seja em três vezes. Tirar dinheiro da poupança ou de aplicações em renda fixa para pagar à vista é uma opção interessante porque o desconto é maior que o rendimento dessas aplicações na poupança, que estão em torno de 0,52% ao mês ou 6% ao ano, mais a TR, que está próxima de zero.

Taxas de licenciamento de carros

Devem ser pagas em uma única vez.

Seguro obrigátorio de veículos

No caso do DPVAT, dependendo do estado, pode ser dividido em igual número de parcelas do IPVA.

Matrículas

Se o consumidor estiver em dificuldade de pagar a mensalidade escolar, deve procurar o colégio para negociar o parcelamento da dívida atrasada, se possível, sem juros. O mesmo se aplica na matrícula.

Materiais escolares

Pesquise preços de livros e uniformes. Tendo disponibilidade, prefira pagamento à vista e busque descontos de 10% ou mais. Caso contrário, o ideal é parcelar em até seis vezes no cartão, sem juros, mas sem atrasar o pagamento.

Saúde

É importante não ficar inadimplente com o plano de saúde para não sofrer cortes no atendimento. Como os medicamentos comprometem o orçamento familiar de aposentados, é bom lembrar que existem programas de fornecimento público de remédios e postos de distribuição.

Fontes: Correio Braziliense, Anefac e especialistas.

Imagem: dicasparacomputador.com

Novas regras protegerão o consumidor de armadilhas na hora da transferência. 

A possibilidade de transferir uma dívida contraída em um banco para outra instituição que ofereça taxas de juros menores sem custos adicionais é uma realidade desde 2006. Contudo, sem regulamentação específica, a chamada portabilidade de crédito não evolui muito desde então, e esse tipo de troca não representa mais que 5% das operações de empréstimos e financiamentos. O que existe é uma queda de braços entre os bancos, que sonegam as informações necessárias para evitar que o cliente leve o débi...

Novas regras protegerão o consumidor de armadilhas na hora da transferência. 

A possibilidade de transferir uma dívida contraída em um banco para outra instituição que ofereça taxas de juros menores sem custos adicionais é uma realidade desde 2006. Contudo, sem regulamentação específica, a chamada portabilidade de crédito não evolui muito desde então, e esse tipo de troca não representa mais que 5% das operações de empréstimos e financiamentos. O que existe é uma queda de braços entre os bancos, que sonegam as informações necessárias para evitar que o cliente leve o débito para um concorrente.

Primeiro passo para transferir a dívida é obter o valor do saldo devedor e detalhes, como o número de parcelas, o que já foi pago e os próximos vencimentos, para informar ao banco que transferirá os recursos à instituição de origem, quitando a dívida antecipadamente. Para isso, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) criou um modelo que o cliente deve levar à nova instituição para que a quitação seja feita.

Desde dia 5 de maio de 2014, as instituições financeiras que receberem propostas de portabilidade de crédito terão cinco dias para fazer uma contra-proposta com taxas menores para segurar o contrato, mas também serão obrigadas a cumprir exigências como o fornecimento completo dos dados necessários para operação de transferência, caso seja da vontade do cliente. Aprovada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em 20 de dezembro passado, a resolução padronizou os procedimentos e os prazos para as operações de migração de crédito, além de permitir os leilões de juros. O CMN determinou, ainda, o uso obrigatório de sistema eletrônico para comunicar as operações de portabilidade ao Banco Central (BC).

O que é portabilidade de crédito?

A possibilidade de transferir empréstimos e financiamentos de uma instituição financeira a outra, por iniciativa do cliente, mediante liquidação antecipada da operação na instituição original. As condições da nova operação devem ser negociadas entre consumidores e o banco que concederá o novo crédito.

Como fazer?

Antes de realizar a portabilidade, solicite o valor do Custo Efetivo Total (CET), que é a forma mais fácil de comparar os valores dos encargos e das despesas cobradas pelas instituições financeiras. Na transferência dos recursos, deve ser utilizada exclusivamente a Transferência Eletrônica Disponível (TED), que não está sujeita a limitação de valor. Os custos da TED não podem ser repassados ao cliente.

A instituição de origem pode recusar a portabilidade?

Não. O banco onde há a dívida é obrigado a acatar o pedido de remanejamento para outra instituição. No entanto, é preciso que o cliente encontre um outro banco interessado em conceder um novo crédito, quitando o anterior.

E se o banco se recusar a fornecer o valor para a quitação?

A instituição deve informar o valor para o pagamento da dívida. Se isso não ocorrer, é possível recorrer à ouvidoria do banco, que tem que oferecer uma resposta em 15 dias. Se ainda assim o problema persistir, cabe reclamação direta ao Banco Cental.

Há alguma tarifa para portabilidade?

Caso o interessado em portar a dívida não seja cliente do banco que vai conceder o novo crédito, ele pode cobrar tarifa de confecção de cadastro para o início do relacionamento. Na instituição original, pode ser cobrada tarifa pela liquidação antecipada, contanto que isso esteja previsto no contrato anterior a 2007. Depois dessa data, é vedada a cobrança.

Dicas importantes

Fique atento para não perder dinheiro ao fazer a troca

Negocie e exija todas as informações, como o CET (Custo Efetivo Total) detalhado e o contrato do banco para onde vai migrar de crédito;

Se o número de parcelas aumentar no financiamento com o novo banco credor (alongamento do perfil da dívida), pode ser que a portabilidade não seja vantajosa;

A quitação da dívida com o banco do qual prentende transferir o empréstimo deve ser feita pelo banco para onde você a está levando, e não por você;

Não aceite arcar com qualquer custo relacionado a transferência dos valores para a quitação da dívida com o banco do qual retirando o crédito, pois isso é ilegal;

Na operação de tansferência da dívida, não é permitida a cobrança de impostos sobre Operações Financeiras (IOF), a não ser que você solicite mais dinheiro (amplie seu financiamento) do novo banco credor e, ainda assim, o imposto deve ser apenas proporcional ao valor adicional solicitado;

A imposição de contratação de qualquer outro produto ou serviço pelo novo banco credor e, ainda assim, o imposto deve ser apenas proporcional ao valor adicional solicitado;

A imposição de contratação de qualquer outro produto ou serviço pelo novo banco credor é ilegal. Essa prática abusiva é chamada de venda casada;

Se a instituição financeira do qual pretende sair lhe impuser sanções, como a retirada de benefícios ou de produtos como cheque especial e cartão de crédito, denuncie e não aceite a prática, pois equivale a uma venda casada às avessas, quando condicionam um produto ou um serviço em função de outro;

Na portabilidade de crédito imobilário, fique atento aos custos com a documentação no cartório e a vistoria do imóvel: isso pode tornar a operação desvantajosa.

Dívida remanejada

A portabilidade de crédito ainda tem volume médio baixo no Brasil, por causa das dificuldades imposta pelos bancos.

Sérgio Odilon dos Anjos, chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro da autoridade monetária, afirma que as novas regras devem estimular a concorrência e corrigir a assimetria de informações, o que permitirá melhor formação de preços e redução de spreads-diferença entre o que os bancos cobram dos devedores e o que pagam aos poupadores-nas operações de crédito. "Essa regulamentação cria melhores condições de negociação por parte do cliente, que poderá optar pela a instituição que melhor atenda seus interesses", diz.

O diretor de Empréstimos e Financiamentos do Banco do Brasil (BB), Edmar Casalatina, Explica que a portabilidade é permitida para créditos pessoal, imobiliário, de veículos e consignados. No entanto, as transferências são mais frequentes nos emprétimos com descontos em folha de pagamento do consumidor, que oferecem menores taxas e poucos riscos aos bancos. "No caso de veículos e imóveis, as transferências podem gerar outros custos, o que, muitas vezes, inviabiliza as operações, tornando-as mais caras", justifica. 

Para Casalatina, a resolução vai moralizar o mercado, que tem muitas irregularidades por falta de regulamentação. "As operações mais transparentes e estimularão a competição entre as instituições financeiras, barateando o crédito. Também vão dar ao banco de origem a possibilidade de oferecer taxas menores para manter os clientes. O que não ocorre hoje em dia", conta. Ele revela que existe a figura do "pastinha", profissional que oferece os empréstimos a consumidores e faz de tudo para promover a portabilidade às intituições financeiras que pagam uma comissão maior para ele, independentemente de a operação favorecer ou não o devedor. "Os pastinhas obtêm dados que são protegidos pelo sigilo bancário para conseguir fazer a transferência. Às vezes, enganam os clientes, alogando o empréstimo e o tornando mais caro para o devedor", detalha.

Taxas menores

Na avaliação do educador financeiro Mauro Calil, fundador da Academia do Dinheiro, apesar das dificuldades em concretizar as transferências, a portabilidade de crédito é válida porque traz vantagens aos consumidores. "Sempre que o devedor puder trocar uma dívida mais cara por outra com juros menores, deve fazer isso", ensina.

Calil ressalta que os bancos menores oferecem taxas mais atrativas. "O que vale é pesquisar, sem nunca esquecer que é preciso avaliar a CET, o custo total, com taxa de juros, prazo e encargos. O cálculo é simples: basta multiplicar o número de parcelas pelo valor de cada uma para obter o montante final da dívida. Qualquer resultado que seja menor que o banco original é vantajoso para o consumidor", avalia.

O educador financeiro ressalta, contudo, que existe encargos, caso o consumidor não seja cliente da nova instituição financeira para onde pretende levar o empréstimo. "Há uma cobrança permitida nas portabilidades: a tarifa de cadastro. É preciso ver se, mesmo pagando o valor, a operação vai resultar num débito menor para o cliente do que a dívida original", aconselha. Calil destaca, ainda, que é proíbida a venda casada. "Alguns bancos oferecem outros produtos para aceitar o remanejamento, como contratar um seguro ou abrir uma conta-corrente. Isso não é permitido por lei, embora ocorra com frequência", diz. 

Com a regulamentação da CMN, uma série de medidas vai minimizar as dificuldades nas operações de portabilidade de crédito. Entre elas, está a automatização do sistema, que vai impedir que os bancos se neguem a prestar as informações aos clientes. "O banco do Brasil já está com tudo pronto. As informações serão enviadas diretamente ao Banco Central, que vai passar a controlar melhor esse mercado. Por enquanto, a autoridade monetária dependente de denúncias e de reclamações que nem sempre são procedentes", destaca o diretor do BC Edmar Casalatina.

Dados na mão

A resolução ainda define o conceito de portabilidade, segundo o qual só pode ser alterada a taxa de juros, sem qualquer custo adicional ao cliente, a não ser uma possível tarifa de cadastro na nova instituição. Outra regra impõe que os bancos forneçam ao devedor, em até um dia útil, informações sobre as operações de crédito, como o número do contrato, o saldo devedor atualizado, a modalidade e a taxa de juros. Agora, é esperar para ver se os bancos vão cumprir as novas regras.

Fontes: Correio Braziliense, Idec, especialistas.

Imagem: www.brasil247.com

Transformar o negócio em franquia exige experiência e preparo para prestar assistência a toda a rede.

Abrir uma franquia é uma das principais formas de expansão do negócio, principalmente se a intenção é crescer nacionalmente ou até mesmo no exterior. Especialistas alertam, no entanto, que essa não pode ser uma decisão baseada apenas no dinheiro e que é necessário se planejar. O empresário precisará ter uma estrutura interna capaz de prestar assistência a toda a rede.

O especialista em inovação e empreendedorismo Plínio Tomaz, consultor  e diretor da Tomaz Gestão e Ma...

Transformar o negócio em franquia exige experiência e preparo para prestar assistência a toda a rede.

Abrir uma franquia é uma das principais formas de expansão do negócio, principalmente se a intenção é crescer nacionalmente ou até mesmo no exterior. Especialistas alertam, no entanto, que essa não pode ser uma decisão baseada apenas no dinheiro e que é necessário se planejar. O empresário precisará ter uma estrutura interna capaz de prestar assistência a toda a rede.

O especialista em inovação e empreendedorismo Plínio Tomaz, consultor  e diretor da Tomaz Gestão e Marketing, explica que é importante padronizar os processos desde o início da empresa, deixando claro qual é o método de gestão usado. Para ele, o ideal é que se tenha mais de uma unidade, o que permite testar o modelo em meio a diferentes variáveis. Outro passo essencial é planejar a assessoria ao franqueado, que deve ser dada na instalação da franquia e depois da abertura. "No ínicio, essa pode ser uma tarefa do franqueador, mas desde que sejam poucas unidades e que elas sejam próximas. Se não, o ideal é ter um consultor de campo", orienta o especialista.

Esse profissional trabalhará em duas frentes: avaliará se o franqueado está respeitando a marca e fará ainda o papel de consultor de gestão e marketing, prestando assistência à unidade franqueada. "O franqueado espera essa ajuda, e as franquias que não a oferecem perdem muito e se arriscam", afirma Tomaz. Ele lembra ainda que, antes de iniciar todo o processo, o empresário precisa registrar a marca da empresa no Instituto (INPI) e, mais do que isso, construir a força dessa marca.

Para tornar a marca um sucesso

1-Experiência de mercado

O negócio precisa estar funcionando há, pelo menos, dois anos, e com mais de uma unidade, pois passará por altos e baixos antes de estabilizar. O empresário tem de saber o que pode dar certo ou errado na operação e se o método que funcionou  em uma loja funcionará em outra.

2-Potencial de expansão

Para ter potencial de expansão, a empresa precisa oferecer algum diferencial, que seja reconhecido pelo cliente, durável e dificil de ser copiado. Analisar os hábitos da população nos locais onde prentende instalar unidades e construir uma marca forte, com produtos e serviços de qualidade, é essencial.

3-Viabilidade financeira

A emrpresa precisa estar no azul. Geralmente, consultorias especializadas levam de seis meses a um ano para fazer a formatação de uma franquia e cobram entre R$ 80 mil e R$ 400 mil, em média. Portanto, o empreendedor precisa ter, pelo menos, R$100 mil para começar esse processo.

4-Conhecimento organizado

É necessário colocar no papel todos os padrões e processos do empreendimento - captação de clientes, cobrança, compra de material, entre outros. Esse manual deve trazer instruções de uso da marca, operacionais e comerciais. Além disso, o franqueador precisa ter uma estrutura interna capaz de atender as demandas da rede e prestar assistência.

Pesquisa

A definição dos lugares em que a nova marca vai atuar também exige uma pesquisa extensa. Nesse caso, além do ponto comercial, deverá ser selecionada muito bem a cidade em que a franquia poderá ser instalada. Deve-se levar em consideração a quantidade de habitantes, as limitações regionais e o perfil do candidato. "A escolha do franqueado é extremamente importante. E, para atrair esses potenciais investidores, a dica do especialista é construir uma marca forte e reconhecida no mercado. "Não acredito na captação de novos franqueados por meio de propaganda ou qualquer outra ação. A população tem que querer aquele produto ou serviço, porque aí vários empresários vão querer investir", opina.

Diz. Elaine Bezerra, sócia-diretora da consultoria em gestão e franchise Troow. "Hoje, temos visto que as pessoas querem transformar o negócio em franquia para ganhar dinheiro, querem enriquecer às custas das franquias. Depois que ele não tem mais para onde crescer é que pode pensar nisso" Além disso,  é necessário ter muita preparação, buscar cursos, informações na internet e livros sobre o tema e ainda fazer um estudo de viabilidade, uma vez que nem todos os negócios são franqueáveis e muitos acabam por seguir modas passageiras.

Três perguntas para Arthur Bender, especialista de estratégia e marcas

Que estratégias podem ser usadas para disseminar uma marca?

O franqueador precisa ter em mente que só a visibilidade não vale nada. Existe muito ruído na mídia e na sociedade e, para que uma marca possa romper essa barreira, ela precisa tornar-se diferente e relevante na vida do consumidor. E, para isso, o franqueador da marca precisa passar a olhar o mundo do seu negócio pela ótica de seus públicos. É desse exercício de tentar entender o que é valor e o que é sacríficio para os seus públicos que podem resultar inúmeros insights para que a marca ganhe não só visibilidade, mas também relevância e engajamento. E aí sim a marca passa a ter uma legião de fãs  e disseminadores por conta própria.

Quem pensa em montar uma rede de franquias precisa ter uma marca consolidada?

Só se pode ter sucesso franqueado algo que é desejado por outras pessoas. Ou seja, você desenvolve um Know-how, uma expertise, um determinado padrão que o resto do segmento não tem. Esse valor passa a ser percebido e desejado no mercado. Então, você conquista a possibilidade de franquear esse conhecimento e de se remunerar por essa vantagem que os outros não têm. Por isso, o meu conselho é: primeiro, entre de cabeça na ideia de construir algo valioso e, só depois de obter esse reconhecimento, pense em franquear o que você construiu.

Que elementos fazem parte da construção de uma marca?

Muita gente acredita que a marca é somente o logotipo ou sua representação gráfica. Mas marcas são muito maiores. São o resultado de um conjunto de experiências que a empresa proporciona aos seus públicos. Isso vai do cartão de visitas ao discurso do presidente. Vai da aparência da sua recepção, ao comercial de tevê. Em última instância, é o conjunto de impressões, de rastros, de experiências, de crenças e de propósitos que nos ajuda a tomar decisões estabelecendo diferenças ente coisas aparentemente iguais.

Legislação

Para iniciar uma franquia, o empresário precisa estar atento à legislação vigente. Atual é a lei nº 8.955, de 1994, que define como devem ser os contratos firmados entre franqueado e franqueador. Uma proposta mais ampla, no entanto, está em tramitação no Congresso Nacional e tem entre as principais determinações o tempo mínimo de dois anos de funcionamento do negócio próprio para se criar uma franquia. "o empresário precisa ter passado por tudo o que pode da errado no negócio", alerta Elaine. É necessário ter também, segundo especialista, um instrumento jurídico que inclua toda a padronização do processo, com simuladores de resultados para cada modelo de negócio e para o Brasil inteiro, além de ter uma unidade piloto. "É onde ele vai testar tudo: marketing, melhoria de custos, aumento de faturamento e arquitetura", explica. Outro ponto importante é a transparência. O franqueador não pode mentir sobre os dados financeiros nem restringir o acesso do investidor a outros franqueados da rede e ao cliente final.

Em 1977, o grupo O Boticário começou como uma fármacia de manipulação, em 1980, abriu a primeira franquia e hoje tem mais de 900 franqueados em todo o país. "A pessoa que quer transformar o negócio em franquia precisa se identificar com a marca, ter perfil empreendedor com alto nível de assertividade, ousadia, disciplina, empatia e vontade de colher bons resultados", sugere o diretor de Desenvolvimento de Canais & Franchising da empresa, Osvaldo Moscon.

Fontes: Correio Braziliense, Elaine Bezerra e Plínio Tomaz e Arthur Bender.

Imagem: franchisebrasil.com

Defenda-se do prejuízo

Que o cartão de crédito traz facilidades, quando bem usado, não há dúvidas. Mas é preciso ficar esperto para que esse importante instrumento de compras não transforme em grande do de cabeça. Apesar da garantia dos bancos e das administradoras de que estão fazendo grandes investimentos em sistema de segurança, as fraudes e clonagens de cartões não param de crescer no Brasil - três em cada 10 brasileiros já foram vítimas de algum desses crimes.

Uma pesquisa realizada pela ACIWorldwide, que produz sistemas de prevenção a fraudes bancárias e lavagem...

Defenda-se do prejuízo

Que o cartão de crédito traz facilidades, quando bem usado, não há dúvidas. Mas é preciso ficar esperto para que esse importante instrumento de compras não transforme em grande do de cabeça. Apesar da garantia dos bancos e das administradoras de que estão fazendo grandes investimentos em sistema de segurança, as fraudes e clonagens de cartões não param de crescer no Brasil - três em cada 10 brasileiros já foram vítimas de algum desses crimes.

Uma pesquisa realizada pela ACIWorldwide, que produz sistemas de prevenção a fraudes bancárias e lavagem de dinheiro, mostra que 33% dos consumidores brasileiros foram vítimas de irregularidade em cartões de crédito, débito e pré-pagos nos últimos cinco anos. O índice coloca o Brasil na sétima posição no ranking feito pela empresa, que lista 17 países. Considerando-se apenas os cartões de crédito, o Brasil sobe para a quinta posição (30% dos consumidores disseram terem sido vítimas de bandidos).

Para evitar tais problemas, o cidadão deve ter cuidado redobrado até quando for usar o terminal bancário ao qual recorre quase que diariamente, pois os métodos dos criminosos estão cada vez mais sofisticados. Em muitos casos, a clonagem é feita por máquinas que roubam senhas, acopladas nos caixas eletrônicos ou por dispositivos instalados nos terminais móveis de débito e crédito.

O que o consumidor deve fazer quando for alvo de fraude no cartão

Avise à administradora sobre compras não realizadas, detectadas na fatura ou em alertas do banco. O cartão deve ser cancelado e substituído;

Exija a suspensão de cobranças não reconhecidas. Informe quais são os débitos não reconhecidos e peça a suspensão da cobrança desses valores. A empresa pode emitir uma nova fatura;

Anote o número de protocolo do atendimento feito pelo Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC). Por lei, as empresas têm até 5 dias, para solucionar problemas relatados;

Caso o consumidor só perceba o problema após o pagamento da fatura ou a administradora insista na cobrança indevida sem seu consentimento, os valores pagos a mais devem ser devolvidos em dobro;

Caso a fatura seja paga no débito automático e, por causa do valor em excesso, o consumidor pague  juros pelo uso de cheque especial, a empresa também deve devolver esse valor em dobro;

Qualquer cliente tem os direitos assegurados. Mesmo quem não paga os seguros oferecidos pelas administradoras de cartão de crédito tem seus direitos assegurados;

Em caso de compra parcelada, é interessante registrar um boletim de ocorrência (B.O) na polícia civil e comunicar aos órgãos de proteção ao crédito.

Regras para evitar a clonagem no ambiente virtual

Nunca digite a senha do cartão de crédito em sites 

Não importa se está em um site confiável ou fazendo compras em loja conhecida ou recomendada por amigos. Os sites nunca pedem a senha para efetivar uma compra. No comércio eletrônico, os sites costumam pedir o número do cartão, a data de expiração e o código de segurança. A senha só é solicitada nos caixas de lojas físicas. Além disso, nenhum banco é autorizado a solicitar dados pessoais e intransferíveis do cliente, como senha, por e-mail.

Verifique sempre o cadeado de segurança

Ao fazer uma compra em qualquer site, o consumidor deve atentar para o pequeno cadeado que aparece no canto da tela. É ele que garante ao internauta a navegação por um  ambiente seguro. 

Nada de acessar o internet banking em outros aparelhos

Se voçê está em um computador público ou em uma lan house, o risco de tornar-se vítima de um golpe é potencializado. O mesmo vale para conexões de wi-fi (internet sem fio) abertas, que permitem que invasores acompanhem toda sua navegação. É preciso verificar se o antivírus do aprelho está atualizado, assim como a segurança do sistema operacional.

Saiba quais são os produtos mais visitados por fraudadores

As compras mais atacadas por golpistas que clonam cartões são os produtos fáceis de serem vendidos. Entre uma geladeira e um notebook, a preferência é pelo último, devido à facilidade de passar o produto à frente.

Desconfie da credibilidade do site

Se a loja virtual for pequena ou desconhecida, o cuidado é redobrado. É preciso verificar se a empresa possui endereço comercial, telefone e CNPJ, para ter certeza de que não se trata de endereço fantasma. Outra recomendação é consultar listas do Procon e sites de reclamações e redes sociais para verificar a autenticidade do site. Se a compra for feita em ambientes desconhecidos da internet, o alerta é para fazer uma pesquisa se há reclamações registradas.

Sempre informe ao banco quando viajar para outro país

Uma forma de se resguardar de bloqueios devido ao uso do cartão em viagens internacionais é avisar o banco ou a administradora do cartão toda vez que o consumidor sair para o exterior.

Exija seus direitos

Os órgãos de defesa do consumidor são enfáticos e asseguram que os bancos e as administradoras de cartões têm a obrigação de suspender a cobrança de compras contestadas pelos clientes. O direito existe mesmo que as pessoas não tenham contratado os seguros contra perda e roubo oferecidos pelas empresas.

Fontes: Correio Braziliense, Banco Central, Procon, Idec e Serasa Experian.

Imagem: www.pegmoney.com.br

Escape da armadilha

Líder no ranking de reclamações de consumidores quando o assunto são redes varejistas, a garantia estendida é motivo de dor de cabeça a muitos compradores. Os bancos de reclamações dos órgãos de defesa do consumidor estão repletos de relatos de abusos: nos preços cobrados, no desrespeito na hora do atendimento e, principalmente, em relação à venda casada. Não à toa, a Superintendência Nacional de Seguros Privados (Susep) teve que tomar providência e proibiu, no ano passado, que as lojas vinculem a venda ou até mesmo um desconto à aquisição da garantia...

Escape da armadilha

Líder no ranking de reclamações de consumidores quando o assunto são redes varejistas, a garantia estendida é motivo de dor de cabeça a muitos compradores. Os bancos de reclamações dos órgãos de defesa do consumidor estão repletos de relatos de abusos: nos preços cobrados, no desrespeito na hora do atendimento e, principalmente, em relação à venda casada. Não à toa, a Superintendência Nacional de Seguros Privados (Susep) teve que tomar providência e proibiu, no ano passado, que as lojas vinculem a venda ou até mesmo um desconto à aquisição da garantia.

Preste atenção para evitar que o seguro estendido esteja embutido no preço do produto

 “Garantia estendida é um seguro, não pode ser obrigatória”, alerta a advogada do Instituto do Consumidor (Idec) Cláudia Almeida. Além disso, é preciso ficar atento para não levar o seguro sem saber. “Às vezes, o cliente acha que está levando uma geladeira por R$ 1mil, mas, na verdade, o produto custa R$ 800,00 e a garantia já está incluída por R$ 200,00. Ele nunca vai usar o seguro, porque não sabe que tem, e ainda gastou mais dinheiro do que deveria”, completa.

Em quais direitos o consumidor deve prestar atenção antes de aceitar garantia estendida:

Trata-se de um seguro contratado pelo cliente e, como tal, não pode ser obrigatório;

A vigência do seguro deve começar logo após o término da garantia do fornecedor;

Quando encerrado o prazo, a seguradora não pode renová-lo sem antes contatar o cliente.

Prazo de 30 dias

Este é o prazo que a seguradora tem, após o sinistro, para reparar ou repor o bem ou ainda devolver o dinheiro. O início da contagem desse prazo será o da data da entrega do produto na assistência técnica ou da data da comunicação do sinistro pelo segurado;

Cuidado para não levar a garantia sem saber;

A venda casada do produto com o seguro é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor. A loja também não pode condicionar um desconto à aquisição da garantia estendida.

Arrependimento

As novas normas permitem que o segurado desista da contratação em até sete dias após a compra. O mesmo local que realizou a contratação é obrigado a desfazê-la, e os valores pagos devem ser recebidos de volta de forma imediata pelo mesmo meio e pela mesma forma de efetivação do pagamento do prêmio, sem prejuízo.

Os planos de seguro de garantia estendida devem obrigatoriamente oferecer uma das seguintes coberturas básicas:

Extensão de garantia original: deve contemplar as mesmas coberturas e exclusões oferecidas pela garantia anterior;

Extensão de garantia original ampliada: contempla outras coberturas além das oferecidas pela garantia do fornecedor;

Extensão da garantia reduzida: só valem para automóveis e bens que possuem garantia legal. Pode contemplar coberturas reduzidas comparativamente àquelas oferecidas pela garantia do fornecedor.

Observação

Os planos de seguro de garantia estendida também poderão, facultativamente, oferecer a cobertura de “complementação de garantia”, cuja vigência inicia-se simultaneamente com a garantia do fornecedor e contempla coberturas não previstas ou excluídas pela outra garantia, além de não enquadradas em outros ramos específicos de seguro.

Questione

O segurado deve ser avisado, obrigatoriamente, no momento da contratação do seguro, quais serão as coberturas excluídas no seguro de garantia estendida. Mesmo se a garantia for igual à do fornecedor, há coberturas que ficam de fora e devem ser informadas. Por via das dúvidas, pergunte tudo.

Vale à pena?

Cláudia, do Idec, explica que nem sempre a garantia é mau negócio. Para decidir se vale à pena ou não, no entanto, a dica é prestar atenção ao que é oferecido: o que a garantia cobre ou não. “Para bens duráveis, pode compensar, dependendo, é claro, do que a cobertura inclui e do preço cobrado. “Mas para outros produtos, como celulares, por exemplo, já não compensa tanto”, pondera.

Hoje existem três tipos de seguro, cuja vigência e iniciada assim que acaba a garantia do fornecedor: a que possui os mesmos termos da original; a com mais coberturas do que a oferecida pelo fornecedor; e a com menos opções, essa última somente para veículos e bens com garantia legal. A empresa pode oferecer, facultativamente, cobertura extra durante o prazo da oferecida pelo fornecedor.

Em todas as situações, o vendedor tem que informar o que fica de fora o que entra na cobertura. “O produto é vendido para o consumidor como se fosse uma vantagem, é literalmente empurrado pelas lojas. O vendedor pode oferecer, mas tudo tem que ser muito transparente, ele tem que responder todas as dúvidas do cliente”, pontua a supervisora Institucional da Proteste, Sônia Amaro.

A supervisora de Assuntos Financeiros do Procon/SP, Renata Reis, chama atenção também para o fato de que o comprador, após se informar de todas as vantagens e desvantagens do seguro, precisa observar o orçamento. “Será que aquele preço não está muito alto? Não vai onerar muito? É muito comum o valor da garantia ser oferecido de forma financiada e a pessoa não atenta que está pagando muito. Não dá para ser impulsivo” aconselha. A própria Senacon registra casos em que a garantia sai por R$ 400.

Renata orienta que, se o consumidor estiver decidido a levar uma garantia estendida, o ideal é fazer uma pesquisa antes. “Esse seguro pode ser feito depois, diretamente com a seguradora. Pesquise preços, negocie”, completa. Também é recomendado procurar pela reputação da seguradora e pelo registro dela na Susep. Os bancos de reclamações dos órgãos de defesa do consumidor e da Senacon estão repletos de casos em que o cliente não consegue sequer ativar o seguro.

Sônia Amaro, alerta, ainda, que muitas seguradoras colocam empecilhos na hora em que o consumidor decide utilizar a garantia. “A empresa alega que o próprio cliente causou o problema. Se o celular quebra, por exemplo, é comum a seguradora dizer que você deixou cair, não fez a manutenção necessária ou deixou em um local úmido”, exemplifica.

Utilização

Uma vez comprada à garantia, se o consumidor precisar ativá-la, tem que saber que a empresa tem 30 dias após o sinistro para reparar o bem, repor ou devolver o dinheiro. Esse prazo começa a contar a partir da entrega do produto na assistência técnica ou da data da comunicação do problema pelo segurado.

“Depois desse período, mediante acordo entre as partes, tem que haver a troca ou a devolução do dinheiro no valor que consta na nota. Claro que obedecendo ao contrato”, explicou Renata, do Procon. A exceção sãos os produtos essenciais, como geladeira, segundo o Idec, que têm ser trocados de forma imediata. Além disso, assim que se encerrar o prazo da garantia estendida, a seguradora não pode renovar o contrato sem antes comunicar o cliente.

Fontes: Correio Braziliense, Idec e Proteste.

Imagem: www.businessinsider.com

Para evitar problemas, é preciso cuidado.

No mercado de turismo, as ofertas tentadoras são muitas. Mas, para evitar aborrecimentos, que muitas vezes, podem custar caro, é preciso tomar alguns cuidados. O vice presidente da Abav, Edmar Bull, aconselha quem pretende viajar de férias a procurar empresas registradas na entidade. Além de devidamente formalizadas, elas estão sujeitas às regras definidas pelo código de ética da instituição. "Vale também pesquisar a idoneidade da agência e checar se há, no Procon, reclamações contra ela", diz. Para reduzir a insegurança, o clien...

Para evitar problemas, é preciso cuidado.

No mercado de turismo, as ofertas tentadoras são muitas. Mas, para evitar aborrecimentos, que muitas vezes, podem custar caro, é preciso tomar alguns cuidados. O vice presidente da Abav, Edmar Bull, aconselha quem pretende viajar de férias a procurar empresas registradas na entidade. Além de devidamente formalizadas, elas estão sujeitas às regras definidas pelo código de ética da instituição. "Vale também pesquisar a idoneidade da agência e checar se há, no Procon, reclamações contra ela", diz. Para reduzir a insegurança, o cliente deve fechar contrato com as companhias inseridas no Cadastrur, conforme exigência do Ministério do Turismo. 

Ele sugere ainda que o consumidor evite adquirir pacotes pela internet ou em sites de compras coletivas. "Em 2011, o Sistema Nacional de Informações de Defesa do Consumidor (Sindec) registrou 9 mil reclamações na categoria Operadoras e Agências de Viagens. As cinco empresas que mais receberam reclamações são companhias aéreas, sites de compras coletivas e agências de viagem on-line."

Hospedagem

Para os hotéis, o presidente da Associação Brasileira da Indústria de Hotéis (abih), João Bittencourt Lino, também recomenda que, antes da reserva, se faça uma pesquisa sobre o empreendimento para verificar se está cadastrado no Ministério do Turismo e na própria entidade. O registro na Abih indica que a empresa segue as políticas nacionais de regulação do setor hoteleiro.

Antes de fechar contrato, a pessoa deve visitar o site do estabelecimento para conhecer as instalações, a capacidade total de hospedagem, os tipos de serviços e o valor das diárias. É também importante verificar, em períodos de alta temporada, a disponibilidade de reservas para não ser surpreendido com a lotação do hotel. Outro cuidado é nunca depositar o valor das diárias antes de se hospedar.

Fique atento

Desconfie de preços muito abaixo dos que são cobrados no mercado;

Dê preferência às empresas de turismo e não a autônomos. Se houver algum problema no futuro, será mais fácil receber o dinheiro de volta. Pessoa físicas podem não ter nenhum bem e, quando isso acontece, não há como restituit os consumidores lesados;

Se a opção for fechar o contrato com uma pessoa e não com uma companhia de turismo, procure indicações de parentes ou de conhecidos que já usaram o serviço;

Consulte o procon e cheque se há reclamações contra a empresa escolhida;

Guarde folhetos, o comprovante de pagamento, o contrato o material publicitário. Eles são prova do que foi prometido;

Consulte a inscrição da firma no site do Ministério do Turismo;

Leia integralmente o contrato e tire todas as dúvidas antes de assiná-lo;

Se precisar cancelar a viagem, será necessário arcar com multa. Lembre-se: percentuais acima de 20% são abusivos e não podem ser cobrados;

Compras pela internet podem ser canceladas em até sete dias, sem que haja a necessidade de justificativa ou ônus para o consumidor.

O que fazer em caso de problemas

Primeiro procure resolver as pendências diretamente com a empresa. Negocie e tente chegar a um acordo;

Se não for possível sanar o impasse, busque auxílio do Procon e dos demais institutos de defesa do consumidor;

Caso tenho problemas com a compahia aérea, é passível de registrar reclamação na Agência Nacional de Aviação Civil (Anac). O órgão regulador analisará o caso e, se constatar o descumprimento de normas de aviação civil, poderá aplicar sanção administrativa à empresa;

No entanto, a Anac não é parte na relação de consumo entre o passageiro e a empresa aérea. Por isso, não é possível buscar indenização no órgão. Para isso, consulte institutos de defesa do consumidor ou dirija-se ao Judiciário;

Para exigir indenizações, é importante guardar o cartão de embarque e os comprovantes dos gastos imprevistos que teve de realizar por causa do transtorno (alimentação, transporte, hospedagem e comunicação) ou os documentos relacionados à atividade profissional que seria cumprida durante a viagem;

Observação:

Aos juizados especiais cíveis, podem ser levadas causas que envolvam até 40 salários mínimos (R$ 28.960). Aquelas avaliadas em até 20 salários (R$ 14.480) não exige o acompanhamento de um advogado. Para valores superiores, será preciso buscar a Justiça comum.

A relação entre consumidor, agentes de viagem, companhias aéreas e hotéis é regida pela Lei Federal nº 8.078, de 1990, que no artigo 48 determina que escritos, recibos e pré-contratos relativos a relações de consumo precisam ser honrados pelo fornecedor. Se houver cobranças indevidas no cartão de crédito, o lesado deve procurar uma delegacia para registrar a queixa, e a Justiça, se quiser indenização por danos morais.

Fontes: Correio Braziliense, Submarino Viagens, TAM Viagens, Decolar, CVC, Gol, Avianca, Azul, TAM e Institutos de Defesa de Consumidor.

Imagem: Iwordbr.wordpress.com

Todo cuidado é pouco

A promessa de dinheiro fácil  se tornou uma dor de cabeça para milhares de brasileiros. Muitos, atolados em dívidas, cedem aos apelos de propagandas enganosas e colocam em risco o patrimônio que acumularam. Em alguns casos, até mesmo a integridade física e a vida ficam em perigo, quando desavisados caem nas mãos de agiotas disfarçados de samaritanos. Especialistas alertam que tanto bons pagadores quanto aqueles que estão com a corda no pescoço devem duvidar de campanhas publicitárias que oferecem empréstimos sem exigência de documentos ou garantias.
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Todo cuidado é pouco

A promessa de dinheiro fácil  se tornou uma dor de cabeça para milhares de brasileiros. Muitos, atolados em dívidas, cedem aos apelos de propagandas enganosas e colocam em risco o patrimônio que acumularam. Em alguns casos, até mesmo a integridade física e a vida ficam em perigo, quando desavisados caem nas mãos de agiotas disfarçados de samaritanos. Especialistas alertam que tanto bons pagadores quanto aqueles que estão com a corda no pescoço devem duvidar de campanhas publicitárias que oferecem empréstimos sem exigência de documentos ou garantias.

As facilidades na concessão do financiamento direto ao cliente são uma isca. Depois de fisgado, o cliente ficará sujeito a taxas de juros abusivas e a pagamentos diários de parcelas da dívida.

O diretor da Mais Ativos Educação Financeira Álvaro Modernell destaca que a pessoa que recorre a agiotas acumula perdas significativas. Mordell afirma que os métodos de cobrança dos usuários são violentos e resultam na perda de bens, como carro, geladeira e até imóvel. O especialista recomenda que nesses casos, o devedor deve acionar a justiça para se proteger de prejuízos, além de fazer denúncia à polícia. "dinheiro fácil não existe", ressalta.

Mas a ilusão de que os problemas financeiros podem ser resolvidos sem os trâmites e a burocracia no sistema legal, ou mesmo a impossibilidade de recorrer aos canais oficiais em razão de dívidas antigas, acaba levando os brasileiros direto para as armadilhas da agiotagem.

O presidente da Associação Brasileira de Factoring, Antonio Carlos Donini, ensina que para o equilíbrio da economia doméstica, empréstimos só devem ser feitos quando a necessidade for grande, e nunca para a compra de supérfluos. Ele lembra que o planejamento financeiro é indicado em momentos de fartura e de aperto financeiro.

O diretor de Inovação e Sustentabilidade da Boa Vista Serviços, Fernando Consenza, também enfatiza a necessidade de planejamento dos gastos: "As pessoas precisam aprender a calcular despesas antes de assumir dívidas e se assegurar de que terão condições de arcar com os compromissos. A falta de pagamento pode incluí-las em cadastros de maus pagadores", explica. "Quando os empréstimos são necessários, o consumidor deve cortar outras despesas, se possível, para fazer o pagamento da dívida em dia" ensina Consenza.

O uso de cartão de crédito e de cheque especial também pode causar estragos na vida financeira de brasileiros e brasileiras. As taxas de juros do rotativo chegam a inacreditáveis 700% em algumas empresas, e quem faz saques no cartão de crédito pode arcar com taxas de até 1.000%, conforme levantamento da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste). A entidade também recomenda pagar o valor total da fatura do cartão para fugir dos juros cobrados no parcelamento da conta.

Confira algumas dicas para não se endividar com agiotas, cheque especial ou cartão de crédito:

Agiotas

Oferecem dinheiro sem exigir comprovação de nome limpo, mas cobram juros muito acima dos praticados no mercado. A atividade é classificada como crime de usura. Para não cair nessa arapuca, siga as instruções abaixo:

Fuja dos anúncios em panfletos e cartazes que oferecem empréstimos facilitados;

Jamais passe a escritura de seu imóvel ou de outros bens como garantia do pagamento de dívidas;

Nunca aceite propostas de empréstimo por telefone ou internet;

Não forneça dados pessoais por telefone ou qualquer meio eletrônico;

Não assine notas promissórias, cheques, duplicatas em branco ou confissões de dívidas;

A pessoa lesada por agiota deve regsitrar um boletim de ocorrência na delegacia. Em seguida, é preciso ir a um órgão de defesa do consumidor para pedir uma representação no Ministério Público;

Consumidores que passam bens ao agiota podem reavê-los por meio de proceso judicial. Para isso é preciso contratar um advogado.

Cartão de crédito

De preferência, pague o total da quantia gasta no mês. Os juros sobre o saldo devedor são os mais altos do mercado e, em pouco tempo, o valor acumulado poderá se tornar impagável;

Quando o consumidor decide pagar a quantia mínima na fatura do cartão de crédito significa que está utilizando o crédito rotativo da operadora, cujos juros podem chegar a inacreditáveis 700% ao ano;

Ao dividir um pagamento em várias prestações, fique atento aos juros cobrados e tome cuidado para não juntar muitas parcelas para os meses seguintes e comprometer o orçamento doméstico;

O custo do saque por meio do cartão de crédito pode ser de até 1000% anuais;

Cuidado com a "bola de neve" que se forma quando voçê perde o controle no uso do cartão de crédito;

Se voçê tiver alguma dúvida, entre em contato com a administradora do cartão ou converse com o gerente do seu banco.

Cheque especial

Evite o uso do cheque especial, pois a modalidade possui a segunda maior taxa de juros do mercado;

Exija a cópia do contrato do cheque especial e confira as condições oferecidas;

Mantenha um controle rigoroso sobre o uso desse instrumentos de crédito;

Lembre-se: o saldo será coberto com qualquer recurso depositado na conta, inclusive o salário;

Se o uso do limite do cheque especial for frequente, procure uma linha de crédito mais barata e quite a dívida;

Se o banco fizer alterações nas condições contratuais sem comunicação prévia, procure o Procon ou Banco Central para formalizar uma reclamação e exigir estorno de cobranças indevidas.

Jeitinho

Vender vale transporte ou o cartão que dá direito a usar o transporte público gratuitamente é crime inafiançavel e acarreta prisão em flagrante. Quem é pego responde por falsidade ideológica e estelionato;

A venda dos vales refeições e alimentação não configiura crime, mas pode ter como consequência a demissão por justa causa.

Excesso de consumo

O economista-chefe da Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (Acrefi), Nicola Tingas, relembra que com a ascenssão social de milhares de brasileiros, os bancos enxergaram potenciais clientes e aumentaram a oferta de crédito para a nova classe média. Apesar disso, ele comenta que essas pessoas ainda estão aprendendo a melhorar maneira de usar os financiamentos e produtos oferecidos pelas instituições financeiras.

Tingas também destaca que muita gente se endividou porque não controlou o apetite para consumir como execeso de oferta de crédito e agora precisa recorrer a agiotas ou outras promessas de dinheiro fácil para tentar quitar débitos. "O ideal é que a pessoa endividada renegocie a dívida com o próprio banco e nunca recorra a agiotas ou anúncios que oferecem recursos com tanta facilidade. Isso é uma armadilha perigosa", comenta.

O presidente da Associação Nacional de Fomento Comercial (Anfac), Luiz Lemos Leite, comenta que, além dos golpes com cartão de crédito, pessoas endividadas têm sido vítimas de estelionatários que oferecem empréstimos por telefone. Ele afirma que esses criminosos solicitam dados das pessoas, pedem sinal, avisam que farão um novo contrato, mas nunca retornam. "Quem está desesperado acaba se afundando mais quando recorre a um agiota ou acredita em promessas de dinheiro fácil" diz.

Leite também relembra que são comuns os casos de pessoas com problemas financeiros que procuram factorings para fazer operações. Ele comenta que essas empresas fazem apenas antecipação de receitas para pessoas jurídicas. "Somos muito procurados para trocar cheques. Não fazemos isso, e orientamos todos a procurarem bancos para renegociar suas dívidas", explica.

O presidente da Associação Brasileira de Factoring, Antonio Carlos Domini, explica que pessoas físicas só podem buscar financiamentos em bancos e instituições autorizadas pelo Banco Central. De acordo com ele, as factorings compram recebíveis de empresas, e não têm permissão para fazer financiamentos para cidadãos.

Fontes: Correio Braziliense, especialistas.

Imagem: www.crediarioseguro.com.br

Falar sobre testamento não é um assunto muito agradável, por estar associado diretamente à morte de um ente familiar. Esse é um dos motivos pelos quais as pessoas evitam tocar no tema. Com tal tipo de comportamento, no entanto, pode-se acabar desperdiçando a oportunidade de organizar a distribuição do patrimônio familiar e de evitar conflitos entre herdeiros que, não raro, costumam ser resolvidos apenas após custosos procedimentos judiciais.

Antes de mais nada, é preciso ficar atento que nem todos os bens podem ser incluídos em testamento. A lei exige que 50% do patrimônio da pessoa fale...

Falar sobre testamento não é um assunto muito agradável, por estar associado diretamente à morte de um ente familiar. Esse é um dos motivos pelos quais as pessoas evitam tocar no tema. Com tal tipo de comportamento, no entanto, pode-se acabar desperdiçando a oportunidade de organizar a distribuição do patrimônio familiar e de evitar conflitos entre herdeiros que, não raro, costumam ser resolvidos apenas após custosos procedimentos judiciais.

Antes de mais nada, é preciso ficar atento que nem todos os bens podem ser incluídos em testamento. A lei exige que 50% do patrimônio da pessoa falecida seja distribuído entre os herdeiros que-cônjuge, filhos, pais e demais parentes, de acordo com regras pré-estabelecidas. É a chamada vocação hereditária. Só outra metade pode ter a destinação livremente definida pelo dono dos bens, quando ainda estiver vivo-inclusive para entidades ou pessoas que não fazem parte do círculo familiar.

A elaboração de um testamento público dispensa a presença de um advogado, maso o registro do documento deve, obrigatoriamente, ser feito na presença de um tabelião, em qualquer cartório de notas.

A Ordem dos Advogados do Brasil (OAB) fixa em R$ 2.380,35 o valor máximo que os profissionais podem cobrar para preparar o testamento e acompanhar todo o processo. Caso o procedimento seja feito diretamente em cartório, na presença de um tabelião, sem o auxílio de um advogado, o custo é bem menor: R$ 58,70.

"A pessoa pode dispor livremente de apenas metade de seus bens", reforça o tabelião do 1º Ofício de Notas de Brasília, José Eduardo Guimarães Alves. "A outra metade segue obrigatoriamente a vocação hereditária." Nesse caso, um juiz faz a partilha, de acordo com as regras da legislação, cabendo 50% ao cônjuge e 50% aos filhos. Na falta deles, os bens podem ser distibuídos a pais, irmãos ou outros parentes, como tios e sobrinhos.

Existem quatro tipos de testamento: público, cerrado, particular e militar (ou especial). Cada um possui regras diferentes, definidas pela lei nº 10.406, de 2012, e pelo artigo 1.857 do Código Civil. Alves alerta que o testamento público é o mais seguro, porque é registrado em cartório e precisa de duas testemunahs para ser validado.

Divisão de bens

Veja como partilhar a herança, quais são os tipos de testamento e o que é preciso para preparar o documento.

O que é

O testamento é um documento em que a pessoa define como deve ser feita a divisão de 50% dos bens após falecimento. A outra metade deverá ser obrigatoriamente destinada aos herdeiros "necessários", respeitando o grau de parentesco.

Herdeiros necessários

Existem três tipos: cônjuge (mulher ou marido), descendentes (filhos, netos, bisnetos) e ascendentes (pais, avós, bisavós). O juiz verifica quais os herdeiros necessários estão vivos e faz a partilha dos bens respeitando essa ordem. Se a pessoa não tiver nehum herdeiro necessário, ele poderá destinar os bens a entidades ou a amigos, por exemplo.

Tipos

Testamento-Público

Deve ser feito no cartório, na presença de um tabelião. O testador deve levar duas pessoas como testemunhas. Elas não podem ser herdeiras. Após o preenchimento do ofício, o documento é protocolado no cartório. Qualquer um pode ter acesso ao testamento, mas não pode alterá-lo.

Testamento Cerrado

É necessária a presença de um tabelião e de duas testemunhas. Após determinada a divisão de bens, o documento é costurado com uma linha especial, amarrado com um laço e lacrado com cera. O ofício pode ficar com alguém de confiança ou um advogado.

Testamento Particular

O documento deve ser escrito de próprio punho e guadado em casa ou com alguém de confiança. Esse procedimento dispensa o registro em cartório, mas é preciso haver três testemunhas. No momento da sucessão, todos devem estar presentes para atestar a veracidade do conteúdo.

Testamento Especiais

Podem ser feitos apenas por pessoas que trabalhem na Marinha, na Aeronáutica ou na área militar e percebam que estão vulneráveis à morte durante o exercício de sua função. O comandante substitui o papel do tabelião, mas é necessária a presença de duas testemunhas nas três opções de testamentos especiais.

Testamenteiro

Pessoa indicada pelo testador para acompanhar o cumprimento do testamento. O testador pode estipular quanto o testamenteiro receberá por exercer a função. Se não estiver estipulado no documento, o juiz determinará um valor de 1% a 5% da herança líquida.

Documentos

O interessado deve preencher um formulário emitido pelo cartório. É necessário agendar o dia em que será feito o testamento. É importante levar cópias de Carteira de Identidade, CPF e certidões de casamento (se for o caso) do testador e de óbito do cônjuge (se for falecido). É necessário levar cópia de identidade e CPF das testemunhas.

Onde fazer

O testamento Público ou o Cerrado podem ser feitos em qualquer cartório de ofício de notas

Quanto custa

Em média, o preço do testamento (público ou cerrado) é de R$ 58,70. Esse mesmo valor é cobrado para alterar o documento, o que pode ser feito somente pelo testador. Caso a pessoa desista da divisão dos bens, o cancelamento custa R$ 29,41.

É permitido

Realizar doações que não ultrapassem 50% do espólio; 

Apontar quem serão os herdeiros;

Definir quais bens ficarão para cada beneficiário;

Fazer confissões, dar opiniões ou qualquer outra declaração pessoal.

É proibido

Deserdar filhos;

Deixar bens para animais (a pessoa pode definir uma pessoa que ficará responsável pelo dinheiro que deverá ser aplicado na criação do animal, por exemplo);

Fazer doações acima de 50% do espólio (exceto pessoas solteiras, sem filhos e sem pais vivos).

Requisitos

O testador deve ser lúcido e realizar o procedimento por livre e espontânea vontade. Caso perceba que a pessoa foi coagida a realizar a divisão dos bens, o tabelião pode se negar a fazer o documento.

Intimidade

O especialista em Direitos dos Contratos do escritório Veloso de Melo, Gildásio Pedrosa,  acredita que o artigo sobre testamento público no Código Civil deve ser revisto. "A definição de público é muito ampla e autoriza qualquer um a pesquisar o testamento antes mesmo de a pessoa falecer. Isso é uma violação à intimidade", afirma. Para o especialista, as pessoas deveriam ter acessso ao documento somente após a comprovação da morte do testador.

A presidente da Comissão de Direitos da Família da Ordem dos Advogado do Brasil (OAB), Verônica Marques da Cruz Barbiere, lembra que fazer testamento é importante no caso de pessoas sem herdeiros. "Vale a pena definir um amigo ou entidade para receber o patrimônio. Caso contrário, tudo será destinado ao governo", diz. Se uma pessoa deseja destinar seus bens a um templo religioso e não o especifica no documento, explica ela, o patrimônio será destinado à capela mais próxima do local de domicílio do testador. Caso o falecido tenha feito um testamento e tenha débitos financeiros, o patrimônio será utilizado para quitar as dívidas e o que sobrar será destiando aos herdeiros.

Fontes: Correio Braziliense, OAB, advogados, tabeliões, cartórios de ofício de notas.

Imagem: www.familiaesucessoes.com.br

Comportamento

Profissional colaborativo costuma alcançar resultados melhores em comparação com aqueles de postura individualista. No entanto, esse funcionário precisa saber manter o equilíbrio entre o que oferece e o que recebe.

Profissionais que oferecem ajuda a colegas de trabalho e compartilham contatos tendem a alcançar melhores resultados e também a serem líderes mais eficazes. Ao contrário dos funcionários individualsita, mais agressivos e que reivindicam todo o mérito para si, os trabalhadores generosos, quando sabem usar essa característica sem se desgastar e ...

Comportamento

Profissional colaborativo costuma alcançar resultados melhores em comparação com aqueles de postura individualista. No entanto, esse funcionário precisa saber manter o equilíbrio entre o que oferece e o que recebe.

Profissionais que oferecem ajuda a colegas de trabalho e compartilham contatos tendem a alcançar melhores resultados e também a serem líderes mais eficazes. Ao contrário dos funcionários individualsita, mais agressivos e que reivindicam todo o mérito para si, os trabalhadores generosos, quando sabem usar essa característica sem se desgastar e fazer todas as tarefas pelos outros, criam um ciclo virtuoso e se destacam nas organizações.

Essa é a posição defendida pelo autor Adam Grant no livro Dar e receber, lançado recentemente no Brasil. 

Além dos generosos, o Grant identifica na obra os toamdores-que tentam sugar o máximo que puderem das pessoas - e os compensadores-aqueles que matêm o balanço entre dar e receber, trocando favores igualmente. Todos eles, segundo o autor, têm condições de serem bem-sucedidos. Porém, quando os doadores chegam lá, geram um efeito cascata e o sucesso se espalha.

Os três perfis de trabalhadores

Tomadores

Gostam mais de receber do que dar. Colocam os interesses próprios à frente das necessidades alheias. Acham que, para alcançar o sucesso, precisam ser melhores que os outros, por isso se autopromovem e se empenham em obter o máximo de crédito por seus esforços. Os tomadores comuns não são cruéis nem maldosos, mas, sim, cautelosos e defensivos.

Doadores

São uma espécie rara. Preferem dar mais do que receber e ajudam sem esperar nada em troca. Esforçam-se para serem generosos ao compartilhar tempo, energia, conhecimentos, habilidades, ideias e contatos com outras pessoas que podem se beneficiar desses recursos. Ser doador não exige atos de sacrifício excepcioanais, requer apenas manter o foco em agir no interesse alheio, como oferecer ajuda e dividir créditos.

Compensadores

Pouca gente age puramente como doador ou tomador. A maioria das pessoas adota esse terceiro estilo e se empenha em preservar o equilíbrio entre dar e receber. Os compensadores operam com base no princípio da equidade: ao ajudar os outros, também se protegem. Eles acreditam no "toma lá dá cá", e os relacionados que cultivam são regidos por trocas de favores uniformes.

Principais vantagens de ser doador

Capital social

Ajudar os outros contribui para construir confiança e boa vontade. o que reforça relacionamentos e aumenta a rede de contatos.

Motivação

Permite uma conexão mais profunda com o próposito do trabalho. O profissional sente que faz a diferença, se esforça mais e trabalha de maneira mais inteligente e criativa.

Aprendizado

O tempo gasto para resolver o problema de outras pessoas melhora a capacidade de resolver os próprios problemas, enriquecendo o conhecimento e as habilidades.

Na medida certa

Apesar da boa intenção, muitos doadores colecionam fracassos, por tentar ajudar a todos a todo tempo. Por isso, para serem bem sucedidos, Adam Grant alerta que esses profissionais precisam refletir sobre como, a quem e quando oferecer auxílio.

"Eles focam em ajudar de maneira que seja gratificante, que se alinhe às proprias habilidades e os objetivos organizacionais. Dessa forma, ajudar se torna energizante e eficiente, em vez de causar e distração e exaustão", Afirma.

Esse equilíbrio, segundo Grant, envolve ajudar outros doadores e compensadores e, ao mesmo tempo, ser mais cauteloso como os tomadores. "Se certas pessoas têm um histórico ou reputação de serem egoístas, é arriscando ser generoso com elas. Se você decidir ajudá-las por retribuir o favor ou passá-lo adiante".

Alexandre Ullmann, diretor de Recursos Humanos do LinkedIn, reforça a importância de saber impor os próprios limites. "As pessoas também são movidas e cobradoas por resultados, elas raramente vão deixar de fazer o trabalho para ajudar apenas outro", Diz. ele explica que a colaboração é um dos principais valores da empresa, além de integridade, humor e resultados.

"Essa cultura cria um ambiente que vai evidenciar a generosidade que existe em cada uma das pessoas." afirma. Ullmann observa que as pessoas colaborativas têm uma facilidade muito grande em estabelecer conexões profissioanis. "E não só estabelecerem conexões para elas como também conectam outras", completa. Para ele, essa característica sempre foi valorizada, mas começa a ficar mais evidente. "As pessoas têm sido cada vez mais cobradas por resultados nas organizações, e começamos a perceber que aquelas mais colaborativas costumam trazer mais resultados."

Nem todas as empresas, no entanto, valorizam a generosidade no ambiente de trabalho. Segundo a coach Sayonara de Castro, vice presidente do Grupo Empreza, algumas ainda cultivam uma cultura organizacional agressiva e preferem funcionários mais velozes e focados apenas em resultados. "Essas empresas preocupam com o doar, o receber e a generosidade de cada um, mas algumas delas cobram muito do funcionário e, nesses casos pode atrapalhar, destaca.

Para especialistas, as organizações ainda vivem em período de transição, em que está sendo cada vez mais buscada a paridade entre o que o funcionário compartilha e o que ele recebe em troca. Sayonara acredita que o próximo passo será valorizar a generosidade com pares, com subordinados, com gestores e com fornecedores. O autor Adam Grant também torce para que as organizações percebam a importância de compartilhar. "Muito frequente os líderes focam em competências em vez de contribuições. Uma organização de sucesso não é composta por talentos. Ela é composta por pessoas usando os próprios talentos para atingor objetivos coletivos"., defende.

Para a professsora Zélia Miranda Kilimnik, pesquisadora de qualidade de vida e estresse no trabalho, apesar de existirem organizações que valorizam o perfil competitivo, a tendência atual é priorizar as habilidades interpessoais e reter profissionais com essas competência. Nesse caso a dica para o doador se sair bem é, mais uam vez buscar o equilíbrio. "As pessoa tem que conhecer muito bem os membros da equipe e perceber quem terá maior possibilidade de troca, quem está mais receptivo. Mesmo que a equipe não se abra para essa postura, talvez pequenas iniciativas generosas possam ter um efeito multiplicador", afirma.

Os doadores também são os profissionais que se torna melhores líderes. Quando os tomadores ocupam cargos de gestão, normalmente acabam por correr riscos desnecessários, devido ao excesso de confiança. Eles também tornam o ambiente um pouco propício à colaboração para alcançar objetivos comuns. "Porém, doadores despertam o melhor que há nos outros: são líderes que veem mais potencial nos funcionários do que eles veem neles mesmos, batalham para tornar os colegas mais eficazes e colocam os interesses da organização à frente dos próprios objetivos", detalha Adam Grant.

No entanto, ser um líder doador não significa ser bondoso demais: é preciso saber dar feedbacks positivos e negativos. "As vezes, ser generoso é mostrar para o outro o que ele não está vendo. Passar a mão na cabeça nem sempre é bom, porque você engana as outras pessoas", destaca Sayonara de Castro. A professora Zélia Miranda vai além e relaciona a liderança doadora com exercer influência positiva no trabalho, ou seja, convencer as pessoas a se envolverem em determiandos projetos e mostrar que elas também podem obter vantagens dessa forma.

Fontes: Correio Braziliense, autor do livro Adam Grant.

Imagem: Portalrecursoshumanos.blogspot.com